我试了十几个所谓借钱门槛低的平台，发现小额贷款和信用卡贷款口子好软件根本不是你想的那样

凌晨3点的时候还在看手机上的内容，在看到朋友们在朋友圈里晒出的各种各样的旅游照片之后又看了看自己的账户上只有四千块钱的情况时，就会有一种很不舒服的感觉。人们往往会不自觉地搜寻到一些借款门槛较低的网站，并且希望从中找到可以用来解决眼前困难的小额借贷或信用卡透支口子好的软件来缓解一下压力，但是到底哪一个是真正的放贷机构、哪个又是骗子呢？各个平台的授信额度以及利率是多少呢？接下来我就根据自己的实际操作经验给大家分享一下。

人们对于这些平台的认识有误，认为只要去申请就可以拿到贷款了。所谓借款难度小的网站一般情况下是风控模型有所改变，并不是没有门槛。一些持牌的小额贷款公司尽管宣称可以做到“秒批”，但是实际上对于客户信用报告的查询次数以及是否存在多头借贷的情况仍然存在一定的限制。经过我的测试得知，像度小满、360借条这样的大品牌，在额度方面从500元到20万都有覆盖范围，但是对于第一次使用的人群特别是征信记录较差的人群来说，他们的授信额度一般都会被控制在一千到五千元左右，并且还款期限大多都是三个月到一年左右的时间段内，并不会出现长期低利率借钱的现象。

接下来就是关于信用卡贷款的问题了。人们在找寻的时候信用卡贷款口子好的软件所以还不如直接去关注一下银行自己做的现金分期业务。例如招商银行的e招贷、浦发银行的万用金等都是信用卡额度之外的现金借贷。它的门槛是你要有这家银行的信用卡并且要有良好的使用记录。而第三方信用卡代还软件的风险很大，因为费用不明朗，并且有可能存在违规套现的情况，很容易造成信用卡被冻结或者降低信用额度。与其寻找漏洞，倒不如好好保管手上的银行卡。

对于评价方面，用户的反馈很两极化。分期乐、捷信等平台中年轻人更喜欢分期乐的购物场景以及方便的操作方式，但是它的年化利率一般都在18%-24%，有的甚至是更高的水平，在没有防范的情况下很容易掉入“借债还债”的恶性循环当中去。捷信等消费金融机构的产品线比较丰富，在线下的店面也比较多一些，审核的标准相对来说比较低一点，所以能够满足急用钱并且没有信用卡的人群的需求，但是高昂的服务费用一直受到消费者的批评。很多用户的借款金额为三千元的时候，拿到手里的钱大概只有一千七百多元左右，“砍头息”的形式出现了新的变化，并且目前监管部门已经加强了对这种行为的管控力度，但是各种各样的担保费和服务费仍然存在。

对它们进行利弊分析之后可以发现，它们最大的好处是快和门槛相对低。对于急需资金而又不能向银行申请贷款的人而言，它就是一条生命线。但是它的缺点也很突出：利息很高、期限很短、催收次数很多。如果出现逾期的情况，则要支付高昂的罚息，并且会受到各种催收电话的骚扰，还会对个人信用造成不良的影响。因此在挑选的时候要计算好总的借贷费用，并不是只要考虑每天收取多少利息就可以的了，还需要知道一年之内一共需要付多少钱。

另外还要注意以下事项。第一种情况是，“不查征信、黑户也会被拉入黑名单”，这样的说法基本可以确定为诈骗信息了，其目的就是为了获取你的个人信息或者前期费用。第二点，在借之前要核实一下该平台是否具有合法的金融许可证，在工商网或者银保监会官网上都可以找到相关信息进行查询。第三点就是量力而行，借款数额不能超出自己的偿还能力范围之内，否则就等于自己给自己设下了陷阱。

这是用户的常见问题解答如下：

问：征信上有逾期记录可以去申请小贷公司的小额贷款吗？
答：可以去申请，但是被批准的可能性小了，而且额度也受到了影响。一些平台对于超过两年以上的逾期记录比较宽容。

借款金额是否固定呢？
答：不是。额度是根据实际情况来变化的，如果能够按期归还贷款并且保持良好的信用记录的话，那么额度就会逐渐增加；而如果出现逾期或者信用状况变差的情况，则可能会被减少或者直接取消。

怎样才能知道一款贷款APP是不是真的呢？
答：要看有没有放贷资格、利息是不是在法律规定范围之内（年化24%以下）、有无附加收费项目和暴力追债行为等。