我试了那些借钱不用征信花百分百下款无视黑白户的网贷app，结果和我想的完全不一样

深夜里看着手机上的信息，我一直都在想那些号称可以不用征信就可以借到钱，并且说百分之百能够放贷不管黑户白户的网贷APP是否存在。人们在查询的时候常常会提出这样的问题：“2025年会不会有真正的无信用记录也可以申请的大门？”或者是“黑白户能不能立刻获得大额贷款呢？”这些问题的背后隐藏着多少无奈和危险？为了解开谜团，我要去研究一下这些平台后面额度的规定、放款的情况以及用户的实际感受怎么样，看它们是不是一条生路。

市场上所说的“不管黑、白用户”的平台，并不是真正的持牌金融机构。经过我的调查得知，这些APP大都以“快速审批”为由头，但是实际放款金额很少，在500到3000之间在两者之间，并且使用的条件非常严格。一般不会去查询央行征信记录，但是可以查看用户的通讯录、淘宝收货地址等个人信息来作为风控的标准。借款时间很短，一般是七天或者十四天左右，“短期周转”就是这个意思。很多用户反映，在申请的时候虽然手续比较简单，只需要提供身份证以及银行卡就可以了，但是拿到的钱却要被扣掉所谓的“服务费”，最终剩下的钱比借出去的钱还要少一些。

从用户的反馈来看，实际情况差别很大。一些急需资金周转的人群反映说，在正规途径多次受阻之后，这些应用程序可以解决他们的燃眉之急，并且到账的速度很快，在半个小时之内就可以完成支付。但是更多的用户在用了之后就产生了后悔的情绪。评论区里出现最多的词就是“骚扰”、“轰炸”、“高利”。如果发生逾期的话，催收的方式就会比较激烈了，除了借款人的手机会频繁被拨打之外，甚至于借款人的通讯录中的亲朋好友也会受到波及。有的用户直接说：借了1000块钱拿到手的是800块，在七天之后需要归还款项共计一千块，而逾期所付出的成本也是无法想象的

根据优缺点来分析的话，该类平台唯一的优点大概就是门槛极低对没有或者信用记录很差的人而言，“黑户”就是唯一的借钱途径，并且手续非常简单。但是它的缺点也是明显的并且是致命的：总的年化利率很高一般都会超出法律法规所规定的界限很多倍；其次就是隐私泄露风险授权通讯录就是把社交关系网全部公开出来；第三种方式是暴力催收隐患对借款人来说，这给他们的心理以及生活带来了很大的压力。所谓“百分百放贷”的说法其实就是一个宣传手段而已，平台是按照通讯录的质量来选择客户的，并不是所有的人都可以被批准贷款的。

关于使用注意的问题上，请各位一定要认真听从我的建议。第一，在申请之前要查看该APP是否具有合法的放贷资格，大部分这样的软件都是贷款超平台，并且还会泄露用户的个人信息。另外还要算一下实际拿到的钱和需要还给银行的钱的比例，并且要注意防止出现“砍头息”现象。另外要做好隐私保护工作，最好用很少人知道的电话号码或者关闭一些不需要的功能（但是这样可能会导致审核不通过）。最重要的就是对还款能力进行判断，不能够靠借贷来维持生活下去的话很容易掉入债务陷阱中去。不可以相信没有是非观念的说法，“忽略黑白”的说法是不存在的，所有的资金出借人都会对风险进行评估，只不过方式不一样而已。

下面是关于大家所关心的一些常见的问题的回答：

问题1：这些平台是否真的不给用户打上信用记录呢？
大部分违规网贷不上传到央行征信系统中去，但是它会和一些第三方商业征信公司或者互联网信用体系进行对接。尽管对房贷、车贷没有直接的影响，但是在网贷圈里出现的大数据就会变得黑暗起来，在之后其他的正规平台上借贷也会受到影响。

第二问：如果逾期了会怎么样呢？
正规的法律诉讼可能性不大，因为大部分平台本身的利率都是违法的。主要的结果就是受到电话轰炸、P图侮辱等等软暴力催收的影响，对个人以及家人正常的生产生活造成了很大的干扰。

第三问是额度能达到一万以上吗？
对黑白户来说，第一次借款的金额一般为几百元至两千元之间。宣传的大额贷款是给信用很好的优质客户的，并不是用来吸引用户的虚假宣传，所以实际批准的额度都比较低。