我试了市面上几十款微贷款借钱平台，发现1000至5000的小额贷款软件真相和你想的不一样

深夜里看着手机上的信息，号称可以快速审批的小额贷款借款网站可信度高不高呢？人们在需要资金的时候会去搜寻1000到5000元的小额贷款APP，但是很容易掉入低额度、利率不明的情况中。哪一个平台能够真正的帮助我们渡过难关而不会让我们上当受骗呢？对于市场上各种各样的小额贷款软件来说，用户最为关注的就是其中存在哪些看不见摸不到的障碍了。

经过一番调查之后，我认为得出的一个与常理相悖的结果是：额度较小的平台，其风险控制会更加严格一些，并且利率计算的方式也会比较复杂。人们认为向别人借2000到3000元很容易，但是正规的微贷款借款网站在审核的时候对于用户信用报告被查次数以及有多处借贷的情况都非常在意。与其盲目地去申请从而造成自己的征信变得糟糕，倒不如先了解下几种比较常见的产品的实际规定是什么样的。

现在市场上比较流行的产品有几种？比如某个知名的消费金融机构所推出的信贷产品，它的授信额度一般为一千到五万元不等，但是对初次申请的人群来说，最初的额度一般为一千到五千之间该范围为。虽然条件比较宽泛，只需要身份证、银行卡就可以办理业务，并且对于用户信用分的要求不高，但是实际操作中年化利率一般都在10.8%-24%之间。“小鹅花钱”的另一种形式是通过嵌入支付场景来实现的小额借贷服务，在额度上可以满足低金额的需求，但是它的特点是借款期限很灵活（从三个月到一年不等），并且允许提前还款而不会产生任何费用。

从用户的评论来看，褒贬不一。一些人觉得这些额度为一千到五千的小额贷款软件可以填补一下短时间内的资金空缺，并且速度很快，在半个小时之内就可以拿到钱了。但是也有些用户抱怨说有的平台存在会员费、担保费之类的隐性收费因此实际拿到的钱会少一些。比如申请了三千块钱，就会有几十块到几百块左右的手续费要扣掉，在借款之前一般都会忽视这个问题。

根据优缺点来分析的话，这些微贷款借钱平台的优点就是门槛比银行低一些、全部都是在线操作、可以用来解决小金额的资金需求问题。但是它的缺点也很突出：逾期催收次数多，并且如果出现逾期情况之后，罚息计算的方式会使得还款的压力增大很多。另外，经常去办理这样的小额度贷款，在个人信用报告中就会留有很多条“贷款审批”的痕迹，从而对以后想要申请住房按揭或者汽车消费信贷造成不良影响。

关于用法方面的一些注意事项，请注意以下事项。第一是看清楚合同里综合年化利率不能只看日息来判断。第二步就是核实放款方是否有合法的金融资质证书，以防上当受骗遇到的是非法放贷公司。第三点是量入为出、不可借债还债。

对于大家所关心的问题进行总结如下：

小额贷款软件中，金额在一千到五千之间是否要提供担保呢？
答：不需要，这些软件一般为信用贷款，以个人信誉为基础，并不要求提供任何担保品。

征信不好的人可以去申请微贷款、借钱平台吗？
答案是：难度大。正规的平台会查征信，如果有逾期或者征信查询次数太多的话，基本上就会被秒拒了。

问：借了钱之后能不能早点还呢？
大部分平台都可以进行提前还贷，但是有些平台要收取提前还款费用或者需要偿还剩余期限的利息，请大家在签订合同时注意查看相关条款。