找到靠谱私人借钱平台入口，我交了五万学费才搞明白

去年九月份的时候，我的一个餐饮项目的资金链出现了问题，没有及时收到货款。供应商催账很着急，我就到处借钱，在网上搜索各种私人借贷网站的登录方式于是掉进了一个陷阱里面。该网站看上去很正规，APP也很精致，但是在我申请贷款之前要我缴纳2000元“工本费”、“验资费”，并且承诺如果资金到帐就会全额退还。当时我很着急，所以就转过去了。那么接下来又会怎么样呢？之后就把我和他给删掉了。

这件事情说出去很丢脸，但是说实话当时我的状态就是这样。那时候我觉得在网上找到的第一、二条信息就是救星了，没想到被骗得很惨。之后我自己花费了很多时间和精力去研究，并且找了一个在银行工作过的老同学来咨询，慢慢地也就弄清楚了一些事情了。目前市场上所谓的“入口”，十个人当中就有九个是中介广告或者虚假宣传，只有一个是真的可以使用的。

为什么搜索“私人借贷网站入口”会出问题呢？

和我当年一样的人认为，在网上找到一个入口填写一些个人信息就可以把钱拿到手。不可以这样想。搜索引擎的本质就是竞价排名，出价高的人就会被排在前面，和这个平台好不好用一点关系也没有。其实有很多排在搜索结果前列的所谓的“极速放款”链接都是贷款中介买来的广告位。点击之后输入了自己的电话号码，那么这些信息就会被卖给几十家公司。

这段时间里我的手机被打了无数次，各种各样的电话都有。有的开口就要求我先支付利息，还有的人说我信用不好要“洗白”并收取费用。其实所谓的放贷人并不是真的放贷的人，而是一些想要从中获利的中间商。认为自己找到突破口了，实际上就是把自我列入了“宰客黑名单”。

可以用来借的钱的地方在哪里呢？

吃过一次亏之后就会得到教训。于是我就总结出一套自己的一套办法，并且不盲从于搜索引擎的结果了。我现在要找的是私人借贷网站的登录方式只有两种途径可以走。第一种就是支付宝和微信这样的大平台上借贷入口的地方，比如说借呗、微粒贷等。就不必再解释了，大家都知道。第二点，在今天的演讲中我要着重强调的就是银行自己的APP里面隐藏着一个叫做“消费贷款”的入口。

上个月的时候我去进货，缺少了一万块钱。我在常用的银行APP中找了一会儿，“消费金融”这几个字出现在页面最下方。点击进去之后发现年利率只有5.4%，比以前使用的各种各样的网站都要低很多。并且全部都是网上办理，并且不需要去网点排队等候，20分钟后就可以把钱转到对方账户上了。这件事情使我认识到好的入口一般都不会大肆宣传自己，因为它们并不需要那么多顾客。

不要忽略掉手机银行APP里的一些“隐形”功能

很多人的不了解之处就是这里。有的银行APP中贷款入口被设置为“隐藏”，或者是名称不同。有的叫做“随心贷”，有的叫做“快贷”，还有一些则埋藏于“信用卡”一栏之下。如果某家银行为你发放过工资、住房按揭等业务的话，在该行的手机应用上查找一下，应该可以找到一些意外之财。我的一个做服装生意的朋友征信不是很好，但是因为在他们那里存了三年期的定存，在APP上直接给他开了15万元的预授信额度，利率很低。

怎样才能知道某个地方是陷阱呢？

这就是一次惨痛的经验教训。今年初的时候我再次忍不住去尝试一个新的平台，“无视信用记录、当日放贷”。想试一下也没有什么关系，但是当我刚刚完成注册之后，在网页上就出现了一个提示框要我去安装一个陌生的证书。幸好当时多了一点小心思，并没有点击确定按钮。后来向懂行的人打听了一下才知道这个东西可能是木马病毒，用来窃取通讯录以及银行卡等个人信息的。

所以我现在给自己的规定就是，在放贷之前要我出钱的话我就把它拉入黑名单。各种各样的工本费、解冻费、验证费、会员费等等，不管有多少种名称，归根结底就是一个字——骗。正规的平台，利息以及手续费都会在你还款时被扣除掉，或者是直接从放款金额中进行扣除，并不会出现让你先垫付的情况。还有一些要求你添加私人微信或QQ来谈论生意的人，百分之百都是不可靠的，正规公司怎么会私下和客户讨论生意呢？

私人小额度借款渠道选择的理由

做买卖要讲求速度与稳妥。我目前所列举的是市场上比较普遍的私人借贷网站的登录方式分为三种情况，请大家根据自己的实际情况选择相应的选项。第一种就是头部互联网公司了，比如说某团、某东、某条等等。该类平台的优点为审核速度快（一般几分钟之内就可以得出结论），额度多为几千到几万元之间。缺点就是利率比较高，并且经常要查询信用报告，每次都要查一次，弄得信用报告都花掉了也不值得。

第二种为持牌消费金融机构，例如马上、招联等。这些公司的条件比较规范一些，利率要比网络借贷平台稍低一些，但是审核很严，并且会通过回访电话的方式来确认信息的真实性。有一次我在和客户谈话的时候接到客户的电话来核对资料，这让我感到很不好意思。第三种就是前面所说的银行线上贷款了，它的利息是最低的，但是它对于资质的要求也是最高的。我的意见是能够选择银行就选择银行，如果实在不行的话再考虑第一种和第二种。

• 银行线上贷款：利率最底，适用于收入稳定的或者有一定财产的人
• 持牌消金：利率不高、审批比较严格，可以用来解决急需资金但是被银行拒绝的情况
• 互联网平台：放款速度最快、利率最高，适用于短期极小金额的周转

另外一件事情也要提到上面来。不同时段申请的话，通过的概率应该也是不一样的吧。我的一个朋友在做贷款业务的时候跟我说过（其实真假我不敢保证），到了季末或者年底这样的时候，银行和金融机构为了完成任务而进行业绩冲刺，在这个期间里审核会比较宽松一些。上个月底我去办理了一次信用卡分期付款的事情，并且这次比我之前几次都顺利得多，拿到的钱也比我原先想象中的多很多。但是这也与本人的情况有关，请各位参考使用，不要生搬硬套。

申请的时候有一些不为人知的地方

填写资料这件事看似容易，实际上里面有很多陷阱。我在第一次申请时把职业填写为“自由职业”，立刻就被拒绝了。之后我就聪明了一些，在填写的时候加上了我的营业执照的照片，并且选择了“个体工商户”的选项，通过率马上就提高了。另外在单位电话一栏里，如果没有固定的联系电话的话千万不要随便填写一个。有的平台会给客户打电话进行核实，如果无法联系到客户就会拒绝放款。我现在的方法就是用我们店里的一部座机来接听电话，接电话的人是我的妻子，回答得非常流畅没有任何问题。

另外，在申请额度的时候也要注意一些。不要一开始就顶格去申请，比如说平台给你的额度是五万元的话，你就一定要借五万元，风控系统会认为你是非常急需资金的人，并且存在很大的风险。可以先借一万到两万元左右的钱，并且要按照约定的时间还款几次来建立起双方的信任关系之后再去申请更高的信用额度就会比较顺利了。我是这样做的，第一次借款两万元，分成六期偿还，还了三期之后，额度就被提高到了八万元。这个方法很笨拙但是有效果。

说了很多，就是想告诉各位朋友一件事情：找到入口并不困难，但是辨别真伪、克制自己的欲望就很难了。现在我的手机上只剩下两个可以信赖的途径了，一个是在银行APP里面，在另外一个则是某个大的互联网平台上，一般情况下我是不会随便点击那些看上去很吸引人的广告链接的。被坑掉五千元的那个假网站到今天为止还存在，并且我已经不会再去接触它了。做买卖要注重持久发展，借债也是如此，不能奢望一下子就能把债务全部清偿掉。

下一次你要用到资金的时候，可以先看一下自己的手机银行APP，在那里可能会有让你意想不到的好消息。