抖音合作借钱平台靠谱吗？我欠了18万才看透的真相

上个冬天的时候，在阳台抽着烟，手机上有三封催款的信息，我的手有些发颤。

当时我的总债务是18万元左右，其中有大半都是从各种短视频平台那里借来的。其实一开始我是没有打算要这么多钱的，在刷视频的时候看到了一个叫做“测测你有多少额度”的广告，于是就随便点击了一下。知道这个的话就会掉进坑里面去。

今天我要和大家分享的是抖音和借款平台的合作这件事情，并不是要讲大道理，而是要说说我自己踩过的雷以及之后自己摸索出来的一些方法。

为什么会有这么多人点击之后就无法退出了呢？

其实就是一些套路而已。

你在刷抖音的时候一定也看到了这样的广告：“XX万元备用金，你可以去领”。看上去就像免费赠送一样，“日息万二”的利息听起来好像不值一提。我就是因为被这样骗进来的。

点击进去之后怎么样？它并不会直接告诉用户年化利率是多少。经过一番计算后才知道自己被骗得很厉害。

有一个叫做“放心借”的入口，在那里我借了三万元，并且分成十二个月来偿还。页面上显示的利息只有几十块钱左右，我想应该不会太多吧。那么怎么样呢？这就是所谓的“手续费”，再加上各种服务费、担保费等等之后的实际年化率已经达到了24%以上！

说实话，这件事到今天我还历历在目，在那个时候年纪小不懂事，看见有额度就觉得那是自己家的钱。

抖音上借到钱比较容易吗？其中存在的问题你要清楚

很多人都会提出这样的问题，我也曾经这样提问过。

后来经过我的研究才知道，抖音本身并不发放贷款，它是做“贩卖”的。你填写的内容会被推送至各个小额贷款公司和消费金融公司。每次推出一个品牌的时候，就可以获得一次推广费用。

我的一个朋友老周也是从事装修行业的，在去年的时候因为资金问题也曾在抖音上面尝试过。他的信用记录不太好，但是怎么样呢？给他推荐的各种都是高利贷平台，虽然放款速度很快，但是利率非常高。

最坑的就是什么呢？

当你在抖音上点击“查看额度”时，在你的征信报告中就会增加一个被查的痕迹。我当时不明白，连着点了四五次之后，征信查询记录就堆成了一页了。后来我去银行办理正规贷款的时候，客户经理看到我的信用报告后直接摇了摇头。

他说：“你的查询次数太多，所以被认定为存在多重借款的风险，无法通过审核。”

当时我就拍着自己的大腿说，早知如此何必当初呢？

不告诉你的一些隐形收费

这是我在之后的研究中发现的，在网上很难找到相关信息。

你和抖音上的借款平台一起做广告，在这里借的钱除了要付利息之外还会产生其他的费用如下：

• 担保费：每一笔还贷中都有一个隐藏在里面，如果没有特别留意的话是很难察觉到的
• 服务费：有些平台把收费叫做“咨询费”或者“管理费”，听上去很正式，其实都是利息的一种形式
• 会员费：在你去借款之前就让你开通了会员，并且还告诉你利息可以打折扣，但是当你真正去借款的时候却发现原来还有限额限制着，所以实际上并没有什么优惠

去年向别人借钱的时候，在借款合同中约定的年利率为8%，但是加上了担保费用之后的实际利息率达到了将近18%左右。这件事情我已经询问过客服了，他们告诉我合同里面已经写明了，并且我自己也没有看清楚。

扯淡嘛这不是？

提前还款也有坑

你认为借钱后马上还款就没有问题了吗？幼稚。

我的一个做小本生意的朋友，在某平台上向别人借了五万元钱，用了一个月之后想要早点归还，但是却发现需要偿还的钱要比原来的本金高出很多。一问才得知，提前还款是要收取违约金，并且还要补齐剩余期数的部分利息。

这个规则在各个平台上都是不一样的，具体的数值我已经忘记了，但是很坑人的。借出去的钱要仔细看看有没有提前还贷的规定，以免以后吃了哑巴亏。

如果真的需要借到钱的话，又该如何避免掉入陷阱呢？

经过了失败的经验教训之后，我总结出一套自己的办法来。

第一，“低息”这两个字不能信。看到广告上写着日息一万二、三的时候，就用计算器计算一下它的实际年化率是多少。怎样来计算呢？有一个叫做IRR（内部收益率）的公式，在网上可以找到计算器，把每一期的还款额输入进去就可以得到真实的利息率了。

第二、能够去银行办理的话就去银行办理。现在很多银行都推出了线上信用贷款产品，利率要比上面提到的各种网络借贷要低得多。之后我把所有的债务整理一下，在银行借了一些低利率的钱来偿还之前各种各样的网贷，并且每月可以节省下几百元的利息费用。

第三、不要点击很多次“查看额度”。每次点击都会使征信受到一次伤害。但是没有人知道是谁来查询你的信用报告。

第四，在借之前要仔细阅读一下合同的内容。我知道很少有人会认真的去看，但是至少要看看这三件事：年化利率是多少、是否有其他的费用、提前还贷是否需要支付违约金。

这件事情听起来很容易做，但是真正去做的时候很多人就会忘记。

再说一些实在的话

抖音和借款平台的合作并不是不可以使用，但是你要知道自己的目的是什么。

适用于什么样的情形呢？急需资金，数额不多，短期内使用，并且可以保证在下一个月份之前归还款项。在这种情况下，多支付一些利息来购买便利也是可以接受的。

但是如果你想用长租、大额借款或者是本身有负债的话，我还是不建议你去尝试。利息越积越多，已经无法承受了。

目前我还欠了三万多元没有归还，比起刚开始的时候已经好很多了。这几个月来我已经对各个网贷平台进行了深入的研究，在这些平台上属于正规军和高利贷假借之名行骗的区别很容易就能分辨出来。

你现在还在用抖音来借钱吗？

不使用了。并不是因为它的质量差，而是因为我已经不需要它了。另外，在真的需要借钱的时候，最好是向亲朋好友借一些，或者是去银行申请贷款，而不要通过短视频APP上的借款渠道来解决资金问题。

那就是一个没有尽头的地方，永远也填不满。