我试了十几款所谓黑户必过的app，发现点点借款背后的真相和你想的不一样

深夜刷手机的时候，总会看到一些声称“网贷黑名单用户也可以通过APP申请贷款”的广告，在各种热门的借贷平台上点击一下，好像找到了一条生路一样。人们会去搜寻有关于“点点借款是否可靠？”以及“真正的黑户可以拿到贷款的平台都有哪些？”的问题来寻找没有信用记录的机会。这些问题的背后并不是因为缺少资金而产生的焦虑情绪，而是对于该平台的真实性产生了质疑。那么这些缺口到底是馅饼还是陷阱呢？除了点击之外还可以怎样做呢？

首先来谈谈大家最为关注的问题借钱平台点点。该产品的知名度很高，在圈内被广泛传播，主要提供小金额、短时间内的资金周转服务。经过实际测试发现其额度一般为五百至五千元左右，对于仅仅用来弥补一时之需的人而言已经可以接受。从使用条件来看，并不是完全没有考虑征信问题，而是会依据用户在网上留下的信用记录以及日常生活中的消费情况来判断。期限大多为七天至十四天左右，“急需用钱”的范围比较明确，还款的压力也比较大。

除了一点之外，在市场上还存在一些常见的类型网贷黑名单用户一定要通过该软件尽管我并不推荐盲目的去试一试，但是知道这些产品的原理可以避免踩雷。有的消费分期类平台额度达到两万块、期限长达一年十二月之久，并且看上去很宽松其实对于用户的真实姓名和电话号码的要求非常严格，一般要超过六个月才能申请成功。“先享后付”的一类产品就属于此类别，在购物场景下出现的小额信用贷款产品，审批速度要比传统的信贷方式快很多，但是其中隐藏的成本却会体现在商品价格上。

从用户的评价来看，口碑分成了两种情况。一些人认为点点这样的平台可以解决燃眉之急，到账快、全流程在线办理、不需要去银行。但是另外一些人的意见主要是抱怨，并且这些抱怨都集中于利息计算不透明关于催收的问题方面。有的用户的借款金额为一千元，但是拿到手里的钱却少了很多，“服务费”或者“会员费”的存在使得他们实际获得的资金比预期少了太多，而且这样的情况经常出现在一些不正规的平台上。“砍头息”的行为，在许多非正规的借贷网站中都比较普遍。

于是就出现了对于各个平台进行优缺点分析的情况。好处很明显：门槛比银行要低一些、放款速度更快、对信用的要求不高，并且有的平台只需要身份证以及银行卡就可以办理贷款业务了。但是它的缺点也很致命：利息和费用很高，如果出现逾期就会受到严厉惩罚，并且有些平台会泄露用户的个人信息。所谓“黑户必过”其实是一种营销噱头，它就是高利贷的一种表现形式，在此之中人们容易掉入一个恶性循环中去——即用借贷来偿还债务。

在使用上述贷款产品的时候要注意以下事项。第一，“百分之百放贷”这样的说法就是诈骗分子用来骗人的手段之一，正规金融机构会做风险控制。另外，在签订借款合同时要仔细阅读其中有关利息、违约金以及提前还本的相关规定。最后要保护好自己的个人信息，不随便给陌生人提供身份证件的照片或者银行账户信息等敏感数据。对于需要先交钱再提钱的网站来说，最好避开它。

为使大家对它有更加清楚的认识，我把一些常见的问题做一下归纳总结如下：

问题1：点点借款到底有没有查征信呢？
不是这样的。尽管点点对于征信要求没有银行那么高，但是还是会查用户的大量信用信息。即使有太多的征信逾期记录，仍然会被拒绝贷款。

第二题是关于黑户必过的APP中存在哪些隐性收费呢？
常见的隐形费用有会费、鉴定费、抵押费等等。有的平台在放款的时候就直接扣除了这部分钱，所以拿到的实际数额就会减少一些，从而增加了借款人的负担。

第三问：如果不按时还款会怎么样呢？
逾期除了要支付大量的利息之外，还会受到频繁的催收电话骚扰，并且有可能会被诉诸法律。而且逾期的信息也会被上传到网络信用体系中去，在以后其他的金融业务上都会受到影响。