网址借钱平台水有多深？12年老中介说点得罪人的大实话

上个月有一个小伙子来找我说有好的网址借钱平台在网上搜索了很多东西，但是看下来感觉都不太对劲儿，不知道哪一个是正确的。问我要多少钱的时候说是2万元。看了一眼他的手机上浏览器里的收藏夹里面有很多个网站地址，有的很花俏，有的看上去和正规银行一模一样。其实当时我心里就咯噔了一下。这一行做久了就会发现这样的病人很多——病情严重时才会去求医问药，结果却被骗得倾家荡产。

这位年轻人很幸运遇到了一个爱说话的人。换作其他人的话，直接给他推送一些高返佣的野鸡平台，他都会感激不尽。不要被网上的“秒下款”、“无视黑白”的广告所迷惑，“秒下款”和“无视黑白”都是骗局。那么剩下的呢？这是正规渠道发布的推广链接，点击进去是否能批准通过就另当别论了。

网上的贷款平台里面有什么样的陷阱

人们认为在网上的时候去搜索一个网站然后填写个人信息就可以了。怎么会这么容易呢？我做过上万个订单，见过很多人为图方便随意点击网页而导致信用记录受损的情况。前年有一个叫陈老板的人来做生意，他的条件很好，但是由于资金短缺，在网络上随便点了几个贷款公司的广告链接。

结果呢？

一个月之内征信被查询了二十多回，在去银行办理经营贷款的时候就被拒绝了。银行经理私下里对我说：“这个客户的资金链是不是已经断裂了？”向别人借的钱，又有谁能愿意借给他的呢？陈老板之后来找我的时候，我已经看过他的信用报告了，为他感到难过。这些网络上贷款的途径虽然看上去很方便，但是其实大部分都是“贷款超市”，点击一下就可以找到多家银行，并且会查询你的信用记录。

其实这些坑我都懒得去抱怨了。你认为只需要填写一份申请就可以获得多家公司的认可，实际上是要向五到六家公司提出申请。不管是否批准，信用记录已经受损了。

怎样来判定一个网站上的借款平台是否可靠

这个问题我要年复一年地回答几百次。简单来说就是判断一个平台是否可靠的时候，并不是要看广告或者网页的设计如何，而是要看看它有没有牌照、利率是多少以及合同怎么样。

牌照方面。正规持牌机构只有三种类型：银行、消费金融公司和小贷公司。去哪里查询呢？可以使用企查查、天眼查等网站来查询企业信息，在当地的地方金融监管部门官网上也可以找到相关信息。找不到的话就全部当作诈骗来对待了，并且没有商量余地。

再来说一下利率的问题。最多的那个坑就是去那里了。有的平台在宣传时会提到“日息万三”，你觉得很高吗？但是你要计算出总的年化率呢？包括服务费、担保费等各种名义上的费用的话，那么实际的年化率就可以达到36%以上了。去年我接手的一个案件中，客户的借款金额为五万元，在平台上签订的服务协议上显示的实际到账金额是四万二千元，并且被扣除了一笔八千块钱的服务费。这件事到现在还处于诉讼状态之中。

那么就来说一说合同吧。可以过滤掉九成半的陷阱。正规平台签订的借款合同中包含着借款人、利息以及还款的方式等内容都十分明了。不靠谱的是什么？合同里面含有“代扣授权”、“担保协议”，你认为它是借款合同，其实是一些附加条款。当你需要还钱时，却发现自己的钱已经被第三方转走了，于是去找平台理论，对方却回答道，“你们已经签字同意了。”

这些年里遇到过的各种各样的奇葩网站

从事这个行业已经有十二年的经验了，在此期间遇到过各种各样的妖怪和魔鬼。有的网站设计得和国有银行官网一样，只是域名少了一个字符而已，填写好个人信息之后就会被要求缴纳“工本费”。还有一种叫做“内部渠道”、“特殊通道”的方式，其实就是把你的信息卖给了很多贷款公司，然后在接下来的一周里你会接到无数个陌生人的来电。

最夸张的就是去年的时候有一个客户的来向我说，在某个网站上借款平台上面借了三万元钱，并且已经还款六个月之久但是本金一点都没有减少。我看了一下合同，原来签订的是融资租赁合同，所借的资金被称作“设备租赁费”。这样的行为，在我做贷款的十多年里还没有遇到过。之后找了一个律师的朋友才知道这就是所谓的“套路贷”变种。

到今天我还清楚地记得那位客户的表情，愤怒而又着急的样子，几乎要哭了。

正规的借款途径在哪里

说了很多陷阱之后，人们就会想问：那么去哪里借呢？其实答案很簡單，但是很多人都不願意聽。

最保险的就是去银行了。目前银行线上的产品做的非常好，四大行和股份制银行都各自推出了自己的APP，利率低、正规、安全。但是它的缺点就是要求比较高，审核很严格。但是反过来想一想，门槛高的一面是什么呢？那就是安全性吧。

第二种方式就是持牌消费金融公司的服务了。招联、中银、马上、捷信等都属于正规军。利率要比银行高一点，但是要比野鸡平台低很多，并且合同很规范，不会出现各种各样的套路。

第三种方式就是网络小贷了。需要区分的是，支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条、美团借钱等都来自于正规持牌金融机构，并且是可信的。但是从来没有听说过网址借钱平台所以你要慢慢来哦。

有一个在网上找不到的数据，但是你可以知道的是：根据我的观察，在过去的三年中来找我进行债务重组的人当中，有超过六成是通过各种小网贷平台借钱来的。最初借款几百元、上千元，不能偿还时再借新的来归还老的，这样越积越多，到最后形成了几十万元的大窟窿。这样的情况很让人害怕。

你想过没有，为什么这些平台上的广告会打得很厉害呢？由于利润很高。利润高的原因是什么？由于风险大。什么是高风险呢？也就是说有很多人还不能偿还债务。那么这笔钱又是怎么来的呢？在按期归还贷款的人身上榨取利益。

如果真的要去网上借债的话，请注意以下几点

写了那么多之后再给出一些具体的建议。可以不用看网址借钱平台那就不要看了，因为这样是最简单的。如果一定要用的话，请注意以下几点：

• 凡是要求你先付款的，立刻删除该联系方式，并且向公安机关报案。正规贷款在放款之前不会收取任何费用。
• 年化利率大于等于24%，要谨慎对待。超过36%的部分就是违法行为了，合同也可以不予承认。
• 合同要一字不漏地读完，并且要注意其中的授权条款、代扣条款和担保条款等。
• 一个月之内不能申请三家以上，否则会把信用记录弄坏，神仙也无能为力了。
• 把所有的借款凭证、还钱凭证以及相关的聊天记录都保留下来。如果发生争执的话，这些都是可以作为依据的。

上个月有一个做建筑材料生意的人来找我们，他的信用报告里有两次逾期记录，并且数额不大，只有几十元不记得偿还了。我去网贷平台借钱周转的时候被我给阻止了。先帮他把逾期问题解决好，在征信更新之后再通过银行线下的方式办理。尽管比较繁琐一些，但是最终还是批准了，年化利率为5.6%。如果当初他去借款的话，现在已经因为高额利息而无法呼吸了。

这一行很深，我已经做了十二年的工也不敢说自己全部都明白了。但是有一件事我可以肯定地说：正规途径总是要比非法手段更可信一些。“特殊渠道”、“内部关系”的说法十个人里就有九个是骗子。那么剩下的一个呢？这就是我的同行，帮你办理正规贷款并收取费用的人。

如果真的没钱的话，可以先问问自己这三个问题：是不是必须要借钱呢？可以向亲朋好友借贷吗？银行会批准贷款吗？在回答了上面的问题之后再去点击这些链接。