逾期之后借钱平台还能下款？别傻了，先看清这几个坑

2021年的時候，我是很着急的。有三张信用卡透支了，在网络借贷平台上又有五个没有还款，每天早晨睁开眼睛的第一件事情就是看来电显示，都是不认识的人打来的电话。这段时间我的脑子里只有一个想法：去借钱、找到可以贷款的地方把这些人给堵住。于是我就在网路上拼命地搜索过了还款期限后向借款平台只要一见到有“无视征信”、“黑户也能贷款”的字样出现的时候，我就如同抓到了一根救命稻草一般去尝试一下。那么结果怎么样？没有把钱借出去，反倒是自己更加凄凉了。

所谓的“逾期也可以贷款”的平台又是如何盈利的呢

说实话当时我没有心情去思考其中的原因。回头来看的话，这些人赚钱的方式就是让我们这些“病急乱投医”的人掏腰包。我在一个论坛上看到了有人在推荐一款APP，并且说这款APP是用来帮助逾期的人群贷款的。下载并进行注册，在填写身份证信息以及通讯录授权的同时还要填写紧急联系人信息。最终额度为三千元，但是拿到手里的只有两千一百元，另外九百元就被扣除掉了所谓的“服务费”、“担保费”。这件事到现在想起来都想去打自己一下。按照年化计算的话要达到二百以上，这不是借债而是吸血。

简单来说，在线上的大部分宣称可以办理逾期业务的公司都是高利贷的一种形式或者是纯粹骗取信息的行为。不管你怎么还不了账，他们都有更加恶劣的方法来对付你。你借了一笔钱，这个月还不上的话，他们会推出新的平台让你去偿还，这样你就只能拆东墙补西墙了，最终你的负债会越积越多。我当时的情况就是如此，最初的五万元借款在半年之内就变成了十二万元。现在我一说出这个数字手就发抖。

逾期之后再去借债的话，首先要弄明白自己的状况是哪一种

很多人的状况和我当年一样，不知道自己的信用情况就盲目地去投简历。这就是对着枪口开火。首先要去办理一份详细的个人信用报告来查看一下自己目前所处的状态是什么样的。是现在逾期，还是两年以前就已逾期呢？是一次性的疏忽没有按时归还吗？差别很大啊！

我的一个朋友叫老周，在做建材生意的时候遇到了工程款拖欠的问题，并且他的信用卡已经逾期两个月了。当时为了及时发放工人工资而四处寻找可以借到钱的地方。我没有让他说出网贷的事情来，而是要他和银行进行谈判。很多人都不清楚的是，如果只是一次性的逾期，并且有合理的理由（例如生病、失业或者做生意失败等），那么一些银行是可以通过协商来进行处理的。老周最终与银行达成个性化的分期付款协议，并且实行停息挂账政策，尽管这样会在信用报告中留下记录，但是再也不需要天天面对各种催收电话以及向这些吸血鬼借钱的情况了。

目前逾期以及以前有过逾期记录的人所受到的不同待遇

如果你们目前处于逾期的状态的话（即现在你们仍然在逾期当中），那么正规的商业银行以及持牌的消费金融机构基本上是不会给你们发放贷款的。不用费力去尝试一下。此时你所能接触到的所谓的“平台”，大都是之前所说的那种高利贷。但是如果是历史上曾经出现过逾期的情况，并且已经及时偿还了，在之后两年内没有再发生任何问题的话，还是会有一些银行会给予考虑的。具体的银行政策放松情况各地可能会有所不同，所以我只能建议大家多多询问当地从事贷款业务的人士，不要只靠网络上搜索来获取信息。

另外一种情形就是你所欠下的债务是非故意造成的。比如说年费没有按时缴纳或者是由于银行系统的更新换代而造成扣款失误的情况。可以向银行提出异议来修改征信报告中的错误信息。上一年我曾经帮助一位亲戚解决过类似的问题，他的信用卡年费迟缴了八十元钱，因此买房子贷款都办不下来。之后我们就搜集证据、到银行投诉，并且花了近一个月的时间才把这个条目给删除掉。这件事情很烦琐，但是比起背上一条逾期记录要好得多。

不能随便动用的一些“救命钱”

到此为止我就要给大家避雷了。这就是我所付出的代价和经验教训。第一种是“强制下款”的套路贷方式。填写好资料之后，并没有点击确定借款按钮，就把钱打入你的银行卡里，在几天后要求你还上数倍金额的钱。这样的情况我也碰到过，很坑爹。当时拿到钱的时候我还傻眼了，根本没有去申请呀。后来才知道他们是想把你陷进一个债务的圈套中去，不还的话就会把你的联系方式公布出去。报警也没有效果，因为他们的人很多而且很狡猾，APP只要过了7天就会被下架重新发布一个新的。

第二种就是“包装资料”的中间人。他们会对你说你的信用记录没有问题可以不用管它，我们会为你伪造流水和工作证明来帮助你申请到贷款。不要那么天真。银行风控系统的威力很大，如果被发现有作假行为的话就会被列入黑名单，并且从此之后就无法通过正常的途径去办理贷款业务了。另外这些中介机构收取的价格非常高昂，在不能按时还款的情况下也不会退款。我当时被骗走了三千元的“包装费”，但是连一分贷款也没有拿到手，于是就被该中介给踢出局了。现在我还清楚地记得这个微信头像是什么样子——那就是一个财神爷的形象。

第三种方式是用贷款来偿还贷款。这是我自己犯下的最大错误。那时候认为先把欠债还掉再说，等下个月拿到工资后再去还款。那么怎么样呢？工资不能抵消利息。每个月都要向别人借钱来偿还自己的债务，就像一个不停地旋转着的陀螺一样。利滚利到最后就会破产。这件事情没有捷径可走，是真的。

过了还款期限后还可以通过什么途径来获得资金呢？比较可信的一些方法

说了那么多陷阱之后，大家一定想知道有没有正规的道路吗？有的话也不多，并且还有一定的限制条件。第一种方式就是向亲朋好友坦白。这件事很丢脸，在那个时候我拖延了半年没有告诉父母。但是最终还是忍不住和爸爸妈妈商量了一下。挨批是免不了的，但是他们帮我在一定程度上堵住了缺口，剩下的一些就由我自己去跟银行商讨分期付款的事情了。这就是最便宜的一笔钱。

第二，如果您的名下有财产的话（例如车子、房子或者保险），就可以用这些财产来做为担保来申请贷款。抵押贷款对于征信的要求要比信用贷款要低得多。我的一个朋友在疫情中经营的餐馆倒闭了，因此他的信用卡已经拖欠了三个月没有还款。之后他就用汽车做了抵押去贷款八万元用来偿还信用卡欠款，并且逐渐地归还汽车贷款。虽然利率高于银行信用贷款一些，但是比起那些高利贷好太多了。

第三、一些消费金融公司的“二抵”产品主要面向有房产的人群。具体的名称就不再说了，以免被当作广告来宣传。你可以到当地的正规贷款中介机构咨询一下，并且要多比较几个地方。一定要注意的是，在正规金融机构放贷之前是不会收取任何费用的。先收费的就是骗子了，这个原则大家一定要牢记在心。

另外一条出路就是等待。如果目前你没有任何可以用来做抵押的东西，并且没有收入的话，那么就不要去借款了。欠债是一定要还的，如果没有偿还的能力而去借钱，那就是自己把自己推向了深渊。此时你应该做的事情并不是去找逾期后借钱的平台，而应该先找到一份工作，在送外卖或者跑腿的时候先把钱赚回来。等到收入稳定下来以后再和债权人商量还款计划。大部分银行以及一些平台都可以进行减息、分批还款的操作，但是需要你表现出自己的还款诚意，并且要有稳定的收入证明才行。

我现在的情况就是只剩下最后的一笔欠款，在今年底就可以全部还上了。过去的三年里我的生活很糟糕，但是总算有了一些结果。如果要问我的体会的话，那就是一句话：不要想着走捷径，越是想要走捷径就越容易掉进陷阱中去。

如果此时你正在点击那些“不管黑白”的广告链接，请停下来想一想：这笔钱借出去了，下个月怎么还款呢？