我试了那些不用付钱就能借钱的平台，发现摆脱欠款束缚贷款新平台并不像传说中那么美好

到2030年的时候，在数字金融街上的居民已经习惯于享受无门槛贷款带来的便利了，各种打着“零利率”、“免息期”的广告也司空见惯了不需要付费就可以借到钱的网站无处不在地存在于生活当中，只需要轻轻一点就可以摆脱欠款束缚新的贷款平台广告也宣称可以让人轻易得到“自由的资金”。但是免费午餐的背后又有什么样的游戏规则呢？那么这些所谓的新创平台能够帮助我们解决融资问题吗？用户在查询的时候会提出这样的疑问：这些网站是不是不用先交钱就可以使用的呢？他们的审核制度和所声称的一样宽松吗？有没有一些看不见的服务费用呢？

谈到这些平台的时候，人们的第一印象就是“天上掉馅饼”，但是深入探究之后就会发现，“不花钱”的说法其实是指前期零费用而并不是不还钱。市场上比较常见的几种产品的额度设置存在明显差异，“未来钱包”、“信用飞轮”以及“无忧借条”的额度划分就十分清楚。“未来钱包”的主要功能是小金额借款、快速放款，并且可以做到日结月清，在授信方面也较为宽松一些，对用户的征信情况没有太高的要求，即使是没有任何信用历史的新手也可以申请到贷款。“未来钱包”给急需用钱的人提供了很大的方便。

但是要获得更大的资金支持的话，“信用飞轮”这样的解除债务限制之后的新贷款渠道另外一种方式就是提供给用户的。该类平台的最大额度可以达到二十万，并且对申请人的要求更加苛刻一些，一般要获得申请人同意提供其个人所得税、社保或者公积金的信息，并且还要和申请人的数字资产账户进行绑定。尽管他们宣称自己是“无拘无束”的，但是实际上却是用多种方式的风险控制代替了原来的担保品，期限为三个月至三年六个月之间，比较符合有较长投资计划的人群的需求。需要注意的是，在放款之前并不需要缴纳所谓的“工本费”、“验证费”，但是在放款之后会有一部分比例的“快速通道费”或者“风险管理费”被收取掉，这是很多用户所忽略的地方。

关于用户的评价，则是褒贬参半。部分用户认为这些平台可以解决燃眉之急的问题，在于传统的金融机构设置了很多障碍使得人们难以申请到贷款的情况下，能够迅速放款给借款人会得到很好的评价。有的用户说：“曾经用过的一个平台，并且没有任何前期费用，在审核通过之后半个小时就可以收到钱了，尽管利率比银行高一些但是速度快。”但是很多用户抱怨，“新的平台”催收方式仍然很激进，在逾期的时候除了要支付高额罚金之外还会受到电话轰炸或者信用分数急剧下降等威胁，这样做的结果和当初想要摆脱债务枷锁的目的相去甚远。

对各个平台进行分析之后可以发现它的优点是申请手续简单，放款速度很快，前期投入较少大大降低了借款的门槛。但是它的缺点也很突出，综合年化利率一般比较高，隐性费用不易发现，并且逾期会有很严重的后果。对用户来说，在挑选这样的网站的时候一定要保持理智。第一点就是核实该平台是否有合法的金融许可证，并且避开网络诈骗的风险；第二步是认真查看借款协议中的利息、罚息以及服务费用等条款内容，不能因为“不花钱”就放松警惕；第三步则是根据自己的实际情况来决定是否借贷消费，千万不能借新还旧从而越陷越深。

为了解释清楚一些常见问题，我把它们列出来并加以解释：

问：有没有不需要支付任何费用就可以借到钱的地方呢？
答：从严格的定义上讲，并没有多少。大多数“不用付费”的情况是申请阶段不需要支付费用，在还本的时候会产生利息和各种服务费，但是正规的平台会提前告诉用户年化利率是多少。

问：新的平台会进行信用评估吗？
大部分合规经营的新平台都已接入了央行征信系统或者百行征信，借款、逾期等信息会被上传上去，如果能及时还上贷款的话可以增加自己的信用度，而没有做到这一点就会对个人信用造成不良影响。

问：遇到前期需要进行转账验证的平台时应该怎么做呢？
答案是：马上停止一切行为并且把该人列入黑名单。正规的贷款公司是不会在放贷之前向借款人索要钱款的，这是电信诈骗的一种方式。