我试了海南贷款平台借钱，发现不上征信的贷款app全是坑

我到海南去做一些小生意，在前些天的时候听说当地的几个贷款公司非常容易办理，特别是其中的一些不经过征信就可以申请到贷款的应用程序审核宽松、放贷迅速。当时我心里一动，因为谁都难免会遇到经济困难的时候，所以我就去搜索了一下。经过查询之后才知道事情并没有我想象中的那样简单。目前网络上有关海南省上的借贷网站上借款信息很多种多样，那么哪些才是可信度高的呢？说不上来是不是因为没有查询过信用报告的原因而不能办理贷款业务了？为了解决上述问题，在一周的时间里我把市场上比较火的一些渠道都调查了一遍。

主流平台额度和门槛实际测试

首先来说一说大家都很关心的额度方面的问题。目前市场上为海南用户服务的平台主要有两种类型：一种是以“琼借宝”为代表的本地生活服务平台所推出的产品，另一种则是全国性的大平台在海南开设的服务窗口。前者的额度一般都在1000到5万之间两者之间的区别在于后者的额度更大一些，比如借呗和微粒贷等等，其可使用的金额就比较宽泛了，从五百元至两百万不等。

从使用条件上来看，本地平台一般都比较简单。例如，“琼借宝”只要求提供身份证以及海南省内的电话号码就可以办理了，并且工作证明可以由社保记录来替代。但是全国性的平台尽管额度大，但是对于信用的要求也很高，征信一般都很难通过。从时间上看，短期周转一般为7到30天之间，而长期贷款则分为3至12个周期不等，并且各种计息方法不同，有的宣称日利率是0.02%，但是实际上一年下来要达到18%左右。

用户的实际评论以及其中存在的坑

我曾在当地的几个论坛上待了一段时间，并且观察到用户的评论褒贬不一。好的地方主要是“下款快、门槛低”，例如一名在三亚经营餐馆的人士表示：晚上提交申请，次日早晨就能收到款项，非常及时但是差评要引起注意的地方最多的就是投诉隐性成本以及高比例的滞纳金。有的用户借了三千块钱，过了一个星期之后就被催收人员骚扰，并且还要归还款项五千元以上。

要提醒各位的是：“不上征信” 的应用程序一般是没有受到正式监管的。他们可以通过非法途径获得你的通讯录，在逾期之后就会出现爆通讯录、P图威胁等各种暴力催收的方式层出不穷。所谓不上征信就是以你的人身安全为代价来换取信用记录。

优点和不足之处以及注意的问题

优点：本地平台审核程序比较简单，对于信用的要求也不高，可以用来做短期的小额借贷；而全国性的平台利息和费用都是公开透明的，并且受到国家法律法规的保护，在进行长时间的资金安排上比较合适。

缺点：本地平台良莠不齐、利息费用不明朗、很容易掉入高利贷的圈套中去；而全国性的平台要求很高，信用记录差的人基本上没有机会。

注意事项：不管使用哪个平台都要保证该平台有合法的金融许可证。在签订借款合同时要认真查看其中有关利率、违约金以及提前还贷等内容的规定。不要相信所谓的“零门槛”、“零利息”，世界上哪有不劳而获的事情呢？

常见问题解答

问：海南当地的贷款平台不被纳入到信用体系中去吗？

答：不是这样的。一些正规的地方性金融机构已经接入了征信系统，而那些非法或者灰色地带上的平台则声称自己不被纳入到征信体系中来。在借款之前最好是先向客服询问一下再做决定。

问：逾期会有哪些后果呢？

答：正规平台逾期会损害个人信用记录，并且要支付高额利息；不法分子则有可能受到暴力追债。可以适量地去还，但是一定要按期归还。

怎样才能知道某个网站是不是合法的呢？

答案是：查看它的营业执照以及金融许可证，在官方的应用商店里下载APP，并且不要随便点击陌生的网址。正规平台利息费用公开、合同条款完备。