长沙拍照借钱平台靠谱吗？做了八年中介说点真话

上星期三下午三点左右的时候我在喝一杯茶，在店里面有一个年轻人满脸汗水进来之后把手机递给了我。屏幕上的一个应用程序里有“极速放贷”的字样，并且他还指着给我看：“老板你看一下吧，按照身份证拍照就可以拿到贷款额度了吗？”一看就知道是这样子的。这是本周第五次有人向我提出同样的问题。说实话，在市场上有很多产品都打出了这样的旗号。长沙拍照片借的钱旗帜上的广告到处都是，看上去很方便的样子，但是其中有很多陷阱，外行人都会掉进去。

拍张照片就可以借到钱吗？不要被“手机贷款平台”的宣传所迷惑

所谓拍照借的钱，其实就是在线上进行身份验证的过程。把身份证的照片和人脸信息都传上去之后，系统就会用大数据来计算出一个额度，并且在上面签个字就可以拿到贷款了。听上去是不是很容易呢？

过于简单的東西，通常都有詐騙的意思。

上一年有一个小餐馆老板来找我说可以使用手机支付的方式来进行交易，并且说只要点击一下就可以完成付款。在某平台上面拍照片就可以了，但是怎么样呢？额度已经出来啦，但是只有三千块钱，而且利率非常高，达到了年化百分之三十六左右。更糟糕的是，在签订合同时没有看到其中的服务费条款，拿到2700元之后还要归还3500元。这不是借的钱吗？这就是吸血鬼的故事。

人们认为拍照借钱只是技术上的问题，并没有意识到其中的风险控制已经发生了变化。过去我们到银行办理业务的时候需要携带很多文件，而且还要由客户经理亲自上门进行调查核实。那么现在的状况又是怎样的呢？大数据可以直接获取到你的消费信息、社交数据以及你在填写联系人的过程中所表现出的行为模式等来作为风险控制的标准。

你觉得就是拍张照片而已吗？每次点击同意的时候，对方都会把你的所有信息都调查清楚了。

所谓的“不用查征信”的长沙本地贷款都是骗人的

我在这一行已经做了八年的工夫了，在这期间里遇到过很多次踩雷的事情。一个很大的坑就是“不查征信”。如果在一些平台上面看到了类似的宣传，请大家一定要及时地移除掉它。

为什么？

正规放款公司是不会不管征信记录的。这就是红绿灯的意思。如果说你不看的话，那么就只有两种可能：一种是骗子，在骗取你的前期费用；另一种则是高利贷的一种变形形式，利息太高以至于你还不了。前段时间有一个大学生来找我说，在一个APP上面借了五千元钱，但是三个月之后却变成了两万元。该平台既不上征信也不跟你讲道理，并且催收手段可以让人产生怀疑。

不要白日做梦了，在世界上是没有不劳而获的事情存在的。

你的信用记录越好、选择的渠道越多、利率就越低。反之，如果因为征信问题被拒了，在正规平台上申请不了的话，“宽容”的平台就是在押注你会还不上款，并且从中获得罚息以及滞纳金。这个行业里面有两种人会推销这样的东西：一种是坏人，想要骗你；另一种是傻子，连自己都不明白这是怎么回事。

急需资金的时候应该怎么操作才能避免出现错误呢？

既然长沙拍照片借的钱鱼龙混杂的情况下，如果急需用钱又该怎么办呢？给大家介绍一些实用的方法吧。

第一点就是确定放款方的身份。在你使用APP进行到最后一项的时候会弹出一份借款协议书。看清甲方是哪一方。如果涉及到的是某某消费金融公司或者某某银行的话，那么基本上就可以放心了。如果是某一个小额贷款公司或者是某个陌生的科技公司的名字出现时，你就需要提高警惕了。

第二步就是计算出总的年化收益率。不要只看日息是万分之多少，这是障眼法。IRR 年化率要公开，在正规平台上都会显示出来。大于 24%，自己衡量一下是否能接受。其实超过这个数量级的，我都建议客户不要去碰它了。

第三点就是保护好个人隐私。一些不正规的网站会要求你授予它通讯录和相册等权限。这件事情很危险。如果你逾期的话，他们就可以把你的通讯录里的人全部骚扰一遍。去年有一个客户的例子，在没有按时归还五千元借款的情况下，他的父母以及公司的主管们都被打来了催款电话，并且因此失去了工作。

值得吗？

中介不告诉你的是什么？为什么你会不断地被拒绝呢？

很多网友在网上提交了申请材料，一顿操作猛如虎之后再看额度只有0.5。于是不服输地去其他网站再次申请。每次申请都会使自己的信用记录更加糟糕，并且最终没有希望了。

这是一个行业内的秘密，在网络上找不到相关的资料。每次你在APP里点开“查看额度”的时候，就会在你的信用报告中增加一条关于“贷款审批”的查询信息。如果短时间内查询次数太多的话，那么系统就会认为你是非常急需用钱，并且存在很高的风险。

这就是所谓的“硬查询”。

我记得很清楚，在今年3月的时候有一个做物流的大哥找上了门来，征信打印出来的厚厚一叠纸上面有三十几条查询记录。他就是想要比较一下价格，看哪个银行的利率最低。那么怎么样呢？没有人敢给它批阅。这就是典型的自作自受。

正确的做法就是：首先要弄明白自己的资质大致可以申请哪些产品，然后选择一家或者两家企业进行精确申请，并不是盲目地去撞南墙。如果自己拿不定主意的话，找一个值得信赖的中介机构咨询一下吧，即使要支付一定的咨询服务费用也在所不惜，总好过把自己的信用记录毁掉。

选择正确的途径才是最重要的

市场上可以用来拍照借到钱的方式主要有三种。第一种为银行系产品，如招商闪电贷、建设银行快贷等，利率较低且最为规范合法但是要求比较高。第二种是有牌照的消费金融公司，例如马上金融、招联金融等，利率比较合理一些，门槛也稍微低一点。第三种就是很多小贷APP了，利息很高而且有很多陷阱。

我提出的办法很简单明了：能够选择银行就选择银行，不能够选择银行的话只能去持有牌照的消费金融公司。没有听说过的一些平台，最好不要接触。

前几天一个老客户的微信里提到，在某条广告中看到了一个可以快速放贷的平台。问起利息是多少的时候，他回答不上来，但是钱已经到了账户上了。一听到这个我就觉得头疼，于是叫他马上把合同拿过来让我看。最后的结果就是综合年化率高达59.8%，也就是将近六十分之一。这不是救命稻草而是加速死亡的一种方式。

很多人都被“快”这两个字给迷惑了。你着急的时候，骗子就不可能不着急吧？他们会根据你的急迫心理来设置陷阱。正规的平台流程比较复杂一些，但是每一项都很明明白白，并且不会出现隐形费用的情况。

不要因为节省几分钟的时间而付出几十年安定的生活。

到这里就不得不提到一件事情了。长沙很多线下中介也开始做起了线上业务，并且说可以拍照片办理。归根结底还是要看你有没有资格。如果资质太差的话，比如说现在还在逾期状态或者存在不良记录的情况之下，那么也没有人能够帮助到你了。“洗白征信”、“强行开通额度”的说法都是骗子用来骗取钱财的手段。

见过很多因为“技术流”而走投无路的人。金融的本质就是风险控制，并非什么都可以做到的。

写了那么多东西，其实就是想告诉别人一件事情：长沙拍照片借的钱真假难辨的东西有很多，但是要有一双火眼金睛才行。不能只看广告打得多响，还要看看合同里写的清楚不清楚。不要只看重贷款速度很快，而忽视了利率是否合理的问题。

如果真的有紧急的事情发生的话，在这3分钟之内要保持镇静，并且再次阅读这篇论文。如果自己拿不定主意的话就找一个专业人士咨询一下吧，虽然会花费更多的时间但是要比掉进陷阱好得多。

没有钱还可以赚回来，但是征信受损和信息被窃取之后所造成的损失就无法弥补了。