我试了十几个所谓简单容易贷款app，发现没有平台能借钱才是常态

由于手机屏幕上发出的光线照射到脸部上，所以看上去比较苍白。通讯录里的好友已经被借完了，在这个时候我才知道原来市场上吹嘘得很厉害的各种简单的贷款APP，在真正需要的时候却会变成“没有地方可以借款”的窘境。那么即使已经花掉了所有的钱、背上了沉重的债务又该怎么办呢？有很多人在晚上查找有关征信黑名单的地方可以申请贷款、无视黑白一定要开口说话以及真正的不看信用报告就可以借钱的应用程序等信息来寻找一线生机。急迫的心情能否得到满足呢？这些声称门槛很低的平台上究竟有什么样的实际的规定和陷阱呢？

经过对市场上几十个热门产品的详细研究之后发现，“简单的容易贷款APP”的大多数都存在着幸存者偏差。比如某个知名的消费金融产品号称可以贷到20万，日息只有0.02%，但是实际上，在使用过程中，大多数用户实际可以申请到的贷款金额为3000-8000元左右并且对于芝麻信用分数有着严格的要求，一般要达到620分以上。正规平台使用的条件比较严格，必须进行实名认证、人像识别和运营商验证，并且可以自由选择还款周期为三个月到一年不等的时间段，但是征信查询次数太多的话就会被系统风控拒绝放款了。

另外一类经常被提到的所谓的“不查征信”的平台就是一些小贷公司了，它的额度一般都在500-2000元左右，并且是短期周转型的产品，最短只有七天或者十四天。这样的平台门槛很低，不需要复杂的手续就可以注册使用，但是用户的评价却相差很大。有的用户反映“放款速度很快，在半个小时之内就能收到款项”，但是大部分用户的感受却是高额的砍头息以及逾期后进行暴力催收问。比如说借了2000块钱，拿到手里的钱大概只有一千四百块左右，但是到了还款的时候要还上两千二百块，这样计算下来的话，其实已经超过了国家规定的最高利息率很多倍了，这样的隐形高利贷会让借款人一步步陷入其中无法自拔。

除了额度和利率之外，在用户的使用评价里提到最多的便是“审核电话”了。正规的平台会通过打电话的方式对工作的内容以及借款的原因进行确认，但是那些标榜自己方便快捷的不正规平台则省去了这个环节，并不是因为放松了要求，而是为了尽快发放贷款来获取高利。从优缺点的角度看，正规平台的优点是有利息公开、不会随意上报到信用报告上，缺点就是审批时间长、审查严格；非正规平台的优势在于门槛较低、办理速度较快，但是它的坏处就是利息很高而且催债方式很残忍。对于需要借钱的人而言要清楚地知道：没有哪个平台可以做到百分之百放贷凡是说“一定中奖”、“不考虑任何因素”的都是骗人的或者高利贷。

在申请的过程中要注意以下事项。第一是保护好自己的个人信息，不能随便把身份证的照片发到不正规的地方去；第二是要认真查看借款合同的内容，并且要核对一下实际收到的钱和需要归还的钱是不是一样的；第三点就是量入为出、不可寅吃卯粮。实际上很多用户觉得“找不到可以借到钱的地方”，其实是由于多头借贷使得数据评分偏低，在风控系统的判断下成了高危客户。

下面是大家比较关注的一些问题的回答：

1. 问：征信上有逾期记录可以申请简单的易贷APP吗？
答：可以试着去申请一些对于征信没有太高要求的平台或者是抵押型的贷款，但是额度一般都不高，利率也比较高。首先要把自己的信用记录搞好，并且把所有的逾期欠款都还上。

2. 问：为什么我会向十多个平台都遭到了拒绝呢？
答：“多头借贷”的出现导致了风控被激活。短期内多次申请会使得系统认为你极度缺钱、还款能力不够，所以最好停止申请，并且隔三个月再试一次。

3. 问：没有需要还钱要求的贷款APP是真实的吗？
答：没有这样的事情发生过。天上不可能掉馅饼，任何不还钱的说法都是骗子为了获取第一笔费用或者个人隐私而设下的陷阱。