我试了十几个所谓的门槛低的借款app，发现车辆贷款借钱平台和网贷平台门槛低一点的app背后的真相

凌晨3点还在看手机上的一条又一条“审核不通过”的消息的时候，我想起了一个事情：据说车贷、借款平台以及网贷平台门槛较低的应用程序被批准的可能性更大一些，是真的吗？哪一个平台不用提供很多材料就可以拿到贷款呢？所谓低门槛的背后是不是有什么猫腻呢？为了弄清楚这些问题，我就去研究一下了。

市场上充斥着各种低门槛借贷的宣传信息，但是能够帮助人们渡过难关的却很少。经过对几个公司的比较之后发现，“门槛低”的说法有两种含义：一种是指纯粹依靠个人信誉来发放贷款的网络借贷公司；另外一种则是以汽车作为抵押物进行融资的投资平台。纯信用类型的有分期乐一般额度为一千到五万之间，只要求提供实名制手机以及身份证即可申请，并且还款时间可以自由选择，在三个月到两年之间都可以，用户的反馈是放款速度很快但是催收比较严厉。车辆贷款借钱平台有平安车主贷额度很高，可以达到车辆评估价值的90%以上，最长期限为三年六个月，在条件比较苛刻的情况下仍然能够获得贷款支持，并且由于有了抵押品的存在使得对于信用记录的要求也变得不那么严格了，在这里很多被其他平台拒绝过的借款人都可以获得资金帮助。

但是低门槛不等于没有成本。很多用户在用网贷的时候，并没有注意到综合年化利率例如某个知名的网贷APP所宣称的日息只有万分之三左右，但是加上了各种服务费用和担保费用之后的实际年化率就会达到百分之二十四以上。而车辆贷款借钱平台尽管手续比较复杂一些，要装上GPS或者抵押证件而不用车辆作为质押物等条件限制存在，但是它的利息一般都比较接近于银行的标准水平。一个老用户的评论是：不要被“门槛低”这三个字给蒙蔽了双眼，网贷是用来解决短时间内的小金额借款问题的，而车贷则是针对大额度长久期的需求设计的产品，在做决定之前一定要好好考虑一下

除了利率之外，“使用条件”中还有许多看不见的障碍需要我们去注意。一些号称“门槛较低”的APP其实对于申请人数据的要求很严苛。例如最近有没有做过多头借款的事情，手机号码是不是已经过电信公司的验证了等等。如果触及到风控红线的话，即使信用状况很好也会遭到拒绝。所以在申请之前一定要认真查看一下该平台所发布的各项规定和条款，尤其是有关逾期罚息和提前还款违约金合同中所规定的条款。有的平台宣称可以随时取款，但是实际操作下来发现如果要提前归还的话还要承担剩余本金百分之三的罚息，这样就提高了借款人的利息支出。

为使各位朋友能够更好地了解有关情况，在此对一些常见的疑问进行归纳总结。第一就是额度的问题，网贷平台一般是按照用户信用分数来动态调整的，开始的时候额度可能会比较低，比如几百块左右，但是只要用户能够按时还本付息的话，那么这个额度就会逐渐提高。至于车辆贷款借钱平台主要是依据车子的价值来进行判断的，一辆标榜着十万元价格的汽车，在大多数情况下可以申请到七到八万元左右的贷款。第二点就是时间长短的选择上，短周期的资金需求用网络借贷解决，长线的资金安排使用汽车消费信贷。另外还有不看征信的说法也是错误的，并不是所有的正规平台都不查询征信报告，只不过有的比较严格一些罢了。

因此不管是通过汽车贷款向借贷平台借钱或者是去网贷平台借款都要做到理智。不能只看低门槛不看其他因素来决定是否申请，要全面考量额度大小、时间长短以及利息高低和自己能不能按时还钱等条件。因为借款的目的就是为了解决困难，并不是为了给自己找麻烦。希望每一个借款人能够找到最适合自己的融资途径，在资金困境中渡过难关。

用户问题和回答清单：

1. 问：车辆贷款借的钱要抵押车子吗？
答案是不确定的。目前市场上大多数汽车贷款公司的做法为“押证不押车”，也就是办理完抵押登记之后，车子仍然归车主支配，但是要给每辆车装上GPS定位装置。

2. 问题：网贷平台门槛较低的应用程序有哪些？
360借条、度小满等都是比较常见的网贷平台，它们依靠大厂的数据来进行审核，所以速度很快，并且对于信用的要求也比较低，但是能不能通过还要看个人的情况。

3. 问：申请被拒绝之后多长时间才可以再进行一次申请呢？
答案是：建议间隔一到三个月。频繁申请就会产生很多查询记录，从而降低审批成功率。在此期间要改善自己的信用情况。

4. 问：汽车贷款会受到汽车保险的影响吗？
答案是会受到一定的影响。有的贷款公司规定，在购车的时候要买他们指定的保险或者加盗抢险之类的，具体情况请向贷款公司询问。