我试了小珠借钱平台，发现不看黑户下款的软件其实没那么神

深夜里看着手机上的信息，李阳又一次为之前因为虚荣而弄坏了自己的信用记录感到懊悔不已，在他认为自己已经没有路可以走了的时候，却意外地发现了一个叫小珠借钱平台以及一款不用查黑名单就可以放贷的应用程序，并且这两样东西都宣称自己不会查看借款人的信用状况。想翻身的人就会去搜一搜：“小珠借钱平台是不是真的不要求征信？”市场上标榜“一定能够成功申请到贷款”的APP可信度如何呢？各个平台的授信额度一般是多少呢？下款的速度会很快吗？问题的背后就是很多负债者的实际忧虑和尝试。

很多人在征信被污点之后的第一反应就是去寻找各种各样的“救星”。小珠借钱平台就是在这样的情况下被推向了风口浪尖。实际上这些平台并没有完全忽视大数据的作用，只是用上了不一样的风控方式。一般此类平台起始额度较小，在500-5000元左右，并且很少有超过一万元的大额贷款。它的使用条件看上去很宽泛，只需要身份证以及实名制下的电话号码就可以，但是这并不代表没有门槛。从期限上看大部分都在七天至三个月左右，是典型的短期周转类的产品。尽管宣传中说“不看黑户”，但是只要申请人的信用状况不好（比如有未解决的法院判决、严重诈骗等），系统还是会立刻拒绝。

除了小珠之外，在市场上还有其他的一些不看黑名单下的贷款申请的软件也正在秘密地进行中。有的消费分期APP会依据用户淘宝收货地址或者是社保缴纳状况来进行授信，额度一般为一千到八千之间。该类软件的计息方法很隐秘，从表面上来看每天的利息很小，但是加上各种服务费和担保费用之后，真实的年化利率就会远远超过法律规定的要求。用户的评价两极分化很大，一部分人认为解决了燃眉之急，在半个小时之内就能拿到钱；而另外一些人却抱怨还款日催收电话太多，还打扰到了通讯录里的朋友，感觉很差。

关于优缺点分析该类平台的优势十分明显：门槛很低、放款很快，在征信已经被判为黑名单的人当中，它是唯一的可以借钱的地方。但是它的缺点也很严重，高企的隐性费用以及极短的还款期限都容易使人们陷入“借新还旧”的恶性循环中去。有人认为借钱就可以改变命运了，其实背上了无法偿还的小山一样沉重的压力。还有一些小平台会出售用户的个人信息，并且申请之后的一段时间内就会收到大量的骚扰电话。

在使用注意事项从另一方面来说，人们要提高警惕。第一，在贷款之前就要求缴纳“工本费”、“解冻费”的做法就是诈骗，正规的平台是不会这样做的。另外，在借款的时候要截屏并保留好借款合同，并且要认真核实还款数额以及时间等信息以防被平台修改数据。最后千万不要相信什么“强制开通的技术”或者“内部关系”，这些都是骗钱的方式。真正意义上的借贷平台，系统的审核是标准化的，并没有人为干涉放贷的结果。

为使大家更加形象地理解，我把一些常见的一些用户提问+解答：

问：小珠借款平台如果出现逾期的情况又该如何解决呢？

答：逾期要支付很高的利息并且会被催收人员打骚扰电话，严重的还会被起诉，尽管是小平台但是债权转让之后的风险仍然存在。

问：难道是完全没有用到征信系统吗？

答：大部分不会去查询央行征信记录，但是会对你的第三方大数据信用分数进行检查，如果综合评分很低的话还是会拒绝你的申请。

问：这样的软件会被记入到信用记录中去吗？

答：一些有资质的公司放贷的时候会查征信，即使不查征信，在网络上也会留下痕迹，并且会影响到之后在其他的网贷平台上借钱的情况。