被坑了三万利息才明白：借钱哪个平台好借，看这几点就够了

2018年的時候，我是很着急的。

家里老人要去做手术了，但是手里缺5万元钱，在网上随便点了几个小贷平台之后，在一个叫“某某”的平台上借款了5万元。那时候认为能够拿到贷款就等于拿到了救星一样，并没有仔细阅读合同条款，那么怎么样呢？拿到4.5万元的时候扣除掉5000元的服务费用后还要按照本金加上利息来偿还。这件事我现在还记得很清楚，被别人按在地上的感觉很不好受。后来把账算明白了以后发现其实已经超出了法律规定可以接受的最大限度。吃过一次亏之后就会更加谨慎小心一些，在接下来的时间里我拼命学习各种贷款产品背后的原理，并且几年之内我已经试过了很多次都没有出问题。有很多朋友给我发信息问哪里可以借到钱今天我来分享一下过去几年积累下来的经验和教训，即使是有过失败的经历也要拿出来给大家看看。

不要被“秒批”所迷惑，“好的平台一般都有陷阱”

市场上标榜“不管征信”、“黑户也可以贷款”的十个人里有九个都是骗子。其实正规的公司是不会这样做的。我当时之所以会被“秒批”这两个字所吸引，并且掉入了砍头息的陷阱之中。

所谓的好借，并不是指它本身很好用，而是看你是不是被当成一头猪来宰割了。有的平台审核比较松懈，但是你要为此付出很高的成本。有一个朋友在某个平台上借款2万元，每月还款2000多元，看上去好像不太多啊？其实计算出来的年化利率为59.4%，也就是每年实际收益率达到60%左右。这就是吸血鬼的行为方式。因此，在你提问的时候哪里可以借到钱在做决定之前要问问自己的是：我能够承受多高的价格呢？如果不考虑费用的话，那么高利贷就去借吧，但是你能不能还上呢？

怎样来判定一个平台是不是正规可靠的呢

不是要问别人哪一个平台比较好，而是要学会自己去了解其中的道理。我现在的方式就是打开一个应用程序之后就去看它里面的隐私设置。

查询车牌号属于最低要求

不管它的名字有多么华丽，比如科技贷、极速贷等等，都要看一下它是谁家的。如果是某消费金融公司或者是某商业银行的话就比较可靠一些，因为它们都是有牌照的金融机构，并且受到国家的监督管理。怎样查询呢？到天眼查或者企查搜一搜APP的研发单位，了解下他们的股东构成情况。如果你看到的是从未听说过的投资公司，或者是注册在国外的地方，请立刻删除该软件。别胡来了，在正规军队里都做不到的事情，在游击队那里是不可能发生的。

之前给表弟看的一个平台，界面做的很高大上，但是查询到公司的信息后发现，该公司注册资本只有十万块，并且是一家做餐饮行业的公司。这样的平台你会把钱借进去吗？

选择什么样的借款平台比较好，主要取决于你自己的信用情况

这件事情要实话实说，并不是有哪个地方可以随便借钱的，而是要看这个地方是否适合你。这就如同找对象一样，条件好的嫌弃你不配，条件差的嫌弃你不中用，合适的才是最重要的。

如果您的信用记录良好、没有过任何逾期情况、收入比较固定并且已经参加了社会保险和住房公积金的话，在所有贷款产品中选择银行消费贷款是最合适的。目前各个商业银行都推出了自己的手机应用程序，例如招商银行的闪电贷、工商银行的融e借等，利率非常低，有的甚至可以做到年化3%-4%左右。与之相比，简直就是白白得到好处。但是银行有一个缺点就是骄傲自满，在有一点小问题的时候就会拒绝放贷。上一年我想向一家银行申请一笔贷款来装修房子，由于之前忘记还了一张信用卡账单两个月而被拒绝了，并且没有任何申诉的机会。

征信不好或者是没有稳定工作的人该怎么办呢？此时就可以看一下头部互联网公司的贷款产品了，比如说借呗、微粒贷、京东金条等等。主要是看你有没有在他们的生态系统里留下足够的数据。你在淘宝上购物比较多的话，你的芝麻信用分数就会比较高，那么你就有可能会得到借款额度；如果你用微信付款比较多的话，那么微粒贷可能会为你开通。该类产品利率略高于银行但是低于其他不正规的网络借贷公司，并且比较公开透明，并无各种隐形收费项目存在。

另外一种情形就是没有上述条件的话就只能去持牌消费金融机构的产品了，例如马上金融、招联金融等等。利率要比银行和互联网巨头高一点，但是正规渠道发放贷款，并且不会出现暴力催收或者砍头息的情况。其实到这个时候你就要认真思考一下自己目前的经济状况了，为什么正规渠道可以拿到的钱却拿不到呢？

申请的时候最容易触碰到的两个雷区

很多人都认为申请贷款只需要填写一些表格并点击一下提交就可以了，但是里面却有很多门道。见过很多由于操作失误而不能成功放款的情况，有的是直接拒绝了客户，有的则是大大降低了客户的信用额度。

短期内频繁申请

这是新人们最常犯的一个错误。在该平台上点击一次没有额度的话就去另一个平台再点击一次。知道是什么东西吗？这就是所谓的“征信花”。每次点击都会使你的信用报告中增加一条关于“贷款审批”的查询信息。银行以及金融机构会认为你在短时间内频繁地进行查询，并且缺少资金四处寻找的风险很大。此时如果有人敢给你批的话也不会批了。一般情况下，在一个月内不能有三次以上的查询次数，在三个月之内不能达到五次以上，这是行业内的一般规定，各个机构可能会有所不同。

我的一个朋友，在一天之内点开了七八个网贷app，但是没有拿到一分钱借款，反而把信用记录给毁掉了，在接下来的半年里想要办理信用卡都很困难。你认为冤不冤呢？

资料造假

有人为了增加信用额度或者顺利通过审批，在填写申请表的时候就会想方设法地作弊。比如说把收入填得高一些，公司的电话号码填成朋友的。现在风控系统的智能化程度已经很高了，并不是你想得那么简单的。大数据可以用来验证你的社保、公积金以及电商收货地址等信息是否真实有效。如果被查出有作假行为的话，银行是不会批准贷款的，并且还会把你列入黑名单。以前我也差一点这样做了，但是考虑到几千元钱留下的诚信污点并不值得这样做。

有一个很多人都不知道的事情，在审核的过程中，他们会查看你手机里的通讯录。如果通讯录中有大量的被标示为“催收”、“中介”的联系人的话，那么你的通过率就会大大降低。关于这一点，在网上一般是不会有人告诉你的，它是我在和一位做风控的人喝酒的时候无意中泄露出去的。所以在申请之前要先整理好通讯录，把那些无关紧要的联系方式删除掉。

对于好的借款平台来说，有一句掏心窝的话

不要总是幻想有“不闻不问”的地方存在，这样的地方只有在广告中才会出现，并且不会出现在现实生活中。如果真的遇到这种情况的话，那么就是一把用来收割你的镰刀了。

如果此时你真的需要资金的话，请不要急于去点击各种APP。打开手机里的银行App查看是否有预授信额度，在支付宝、微信上也找一找是否有关口。如果没有找到的话再去找其他的地方吧。大的平台和正规的公司利息比较低，而陌生的品牌或者小公司的贷款利率就会比较高一些。这是个大概率事件。

我现在有一个习惯，在没有事情的时候会把个人信用报告打印出来看一遍，心中有个底。不要到需要用钱的时候再急急忙忙地去求助于别人，那样的话你就会陷入困境了。另外千万不要用贷款来偿还贷款，因为这是一个无底洞，一旦掉下去就很难再爬出来了。

借钱这件事儿，能够不借就不借，如果一定要借的话，那就去借正规、便宜一些的钱。不要因为一点所谓的“秒批”的面子而去失去自己的本分。