首月借钱平台靠不靠谱？一个踩过坑的人说几句实话

上一年此时，我在为筹措资金而烦恼不已，信用卡欠款让我难以呼吸，朋友们向我推荐了一家可以解决我的问题的地方首月借钱平台就是说门槛很低、放贷很快。其实我当时连“首月”是免息还是延期都分不清楚了，就糊里糊涂地点进去，险些出事。之后我自己费了好久的时间去研究里面的内容，并且已经掌握了其中的一些规律，在这里想和大家分享一下这些知识，以免大家再犯同样的错误而被收取智商税。

第一个月借的钱是怎么回事呢？不要被字面上的意思所迷惑

很多人的第一感觉是，“首月”这两个字的意思就是“第一个月不需要偿还债务”，或者是“第一个月没有利息”。我当时也这样认为，觉得这是变相送钱吧？别胡思乱想了，哪里会有这样的好事呢？之后经过我的研究发现，“首月借钱”的实质上就是一种延期还款的权利或者是首期利息减免的好处，并且各个平台之间的玩法各不相同，有的甚至是文字游戏。

我的一个朋友叫做老张，在去年的时候向某平台借款八千元，并且认为第一个月就可以不用还款了。结果第二个月账单一出就傻眼了——利息一分不少地计算出来了，但是把第一期的本金移到了下一期去。其实就是玩的时间差游戏，钱总归是要还上的，而且有的平台还会收取一笔“权益费”，这样算下来比正常的利息还要高一些。这是不是坑人呢？

因此，“首月”这两个字不能直接上头了，要弄明白它是免息、延时还是减免费用。不同的平台可能会有所不同，在用户协议中会很明确地写出，但是也有可能被隐藏起来，需要你自己去查找。

申请第一个月的时候，借给平台的钱最容易掉进去的三个陷阱

这两年来我尝试了四个左右的平台，有些很实惠，但是也有一些让我损失惨重的地方。总的来说，新人们容易踩到的一些坑就是上面说的那些。

第一大坑就是前面提到过的“权益费”问题。有的平台在宣传时声称首月无息贷款，但是当你点击去申请的时候就会发现里面收取了一个所谓的“会员费”或者是“服务费”，这个费用正好可以抵消掉一点利息上的优惠。上个月我的一个朋友通过某个平台向别人借款两万元，并且告诉他这是零利率的第一期还款，没想到对方竟然要扣除二百多元的会費，这件事我一直都记着呢，他还为此和我抱怨了好一阵子。

第二条就是关于还款期限上的圈套。有的第一个月借款的平台给用户提供了延期的权利，但是它的还款日期却很刁钻。比如说你在1月15日借的钱，那么它的第一个月延期截止日期就被设定为2月10日，在此期间内会被计算在一个月之内。这件事情我自己也遇到过，当时觉得可以拖到月底再还，没想到还款提示来了之后我就傻眼了，差一点就会产生滞纳金。

第三种情况就是提前还款所造成的违约金问题。这是很多人都没有注意到的地方。你认为第一个月免息之后，到了第二个月我就有资金可以提前归还了吧？一点机会也没有。许多平台在合同中都写明了如果提前还款的话需要支付给银行一定的利息作为补偿费，一般为百分之二至五之间。我在一个平台上把一万块钱提前偿还了，并且收到了三百元的罚金，拍着桌子也无济于事啊！

第一个月借的钱在哪些平台上比较好呢？真实的感受和比较

说完坑之后就来谈谈如何选择吧。我已经在一些比较大的平台上做过测试了，并且把结果给大家看过了，以免大家一个接一个地去尝试错误的方法。说明一下，我对所使用的那几款软件比较了解，对于其他的产品就不敢随便说了。

第一个就是某个大厂旗下的一款消费贷款产品，我不说它的名字了，因为大家都懂。它在一个月内的权益为零利率，并且没有任何其他形式的会费。申请的过程也很简单，只需要刷一下脸、填写一些信息就可以拿到额度了，在五分钟左右就能得到结果。上一次向别人借钱5000元来解决燃眉之急，分期付款分为三期进行偿还，在第一期的时候并没有收取任何利息费用。该平台的一个不足之处就是额度不稳定，时高时低，我的一个朋友申请到的是2000元的额度，聊胜于无嘛。

第二家就是一家做小额信贷的小公司，在网上打得很厉害。它的一个月权益叫做“延期还款”，也就是第一个月不需要归还本金，只需要支付一点服务费用。听上去不错，但是它的利息要比银行高出很多，经过计算之后得出的结果为每年大约百分之十八左右。该平台的优点是门槛很低、征信有一点小问题也可以申请到贷款，但是如果长时间使用的话成本就会很高了。

第三种是最近才出现的一个新平台，朋友们向我推荐说它的利率很低。我去看了下，第一个月免息是真的可以免除利息的，但是它要你开通一个叫做“尊享会员”的东西，并且每个月需要支付19元。我觉得这个事情很荒唐，羊毛出在羊身上，加上会员费之后和收取利息又有什么不同呢？删除该文件夹。

因此我建议大家选择有大公司背景的平台，最起码表面上是不会骗人的。没有听说过的小平台，利息再低也不要接触，说不定里面就有猫腻。

在申请之前要做的几件事情要先做好

说了很多之后再给大家提一些具体的实施办法。这些都是我自己付出金钱所得到的经验教训，希望可以被有需要的人借鉴使用。

第一点就是要看清楚合同里面的条款特别是被加粗的地方。知道有很多人不愿意去看它，因为内容太多而且很难理解。但是你要搜索一些关键字：利息、服务费、违约金、还款日等。把上面提到的这些词语弄懂之后就可以避免掉八成以上的陷阱了。我现在有一个习惯，在申请前就把合同截屏保存下来，如果将来出现什么问题的话还可以作为证据使用。

第二、计算出实际的成本。不要只看到“首月免息”这几个字就兴奋不已，要用计算器把所有的费用都加在一起，然后计算出年化利率是多少。网络上有很多贷款计算器，在里面填入借款数额以及还款期限之后就可以得到结果了。当年化率大于24%的时候你就应该考虑是否值得了；而一旦达到36%以上，则已经属于高利贷的范畴了，并且会被列入黑名单之中。

第三、量入为出，不要超出自己的偿还能力去借款。这句话虽然很俗套，但是非常的重要。见过很多因为周转需要而去借贷高额利息的人，越滚越大，最终把人压垮了。借钱这件事儿，能够不借就尽量不要借，如果一定要借的话也得借得清清楚楚。

最后说一句，首月借钱平台其实并不是洪水猛兽一样可怕的东西，但是使用得当的话可以缓解燃眉之急。但是指望它可以帮你解决根本性的经济困难就大错特错了。归根结底，钱的事情还是要通过自己的努力去赚取，借来的钱总有一天要偿还给别人的。

另外一件事情也忘记了。有的平台到了月底或者是季度末的时候审核就会比较宽松一些，额度也可以放宽一些。这是我自己总结出的一个规律，并不十分精确，如果你急需用钱的话就可以按照上面的时间节点来申请一下，也许会有意外收获。