生意人掏心窝子：借钱平台如何找才不踩坑

做了十多年的小本生意，我对供应商说我这单要先付款这件事感到很害怕。去年年底是备货旺季的时候，在仓库里面积压了三十余万件商品，客户的款项还没有回来，而供应商却在催促我们结算账目，我当时的想法就是想办法筹集资金来解决这个问题。但是说实话，借钱平台如何找这件事情上所付出的代价可以买到更多的货物了。

那一次急得团团转，在手机的应用商店中搜索“贷款”，出现了许多五颜六色的APP，随便下载一个填写上自己的身份证和银行卡信息之后就拿到了五万元的借款额度。看上去不错哦！等到钱到了帐才知道除了本金、利息之外还有各种各样的“服务费”、“会员费”，加起来的话一年的利率可以达到36%左右。这就是借债，并不是借贷关系。最后还是找到了一位从事金融工作的朋友来帮我指点迷津，这才过得了这一关。

找到正规的借款渠道之前要看看自己有哪些资源

很多人都会直接提问哪一个平台比较好，但是这样的问题是没有标准的答案的。首先要弄清楚自己手中有哪些筹码。其实就是看对方是否愿意把钱借给你。

我有营业执照，并且已经经营了两年以上的时间，而且收入也比较平稳，这些都是我的资本。但是那时候不懂得拿这样的好条件去申请各种各样的网络贷款公司，那就是拿着金饭碗去乞讨。之后朋友们就问我说：“有没有拿到税务发票呢？”是否有银联收付款二维码呢？有烟草许可证没有？平常不怎么起作用的小东西，在寻找平台时可以起到很大的作用。

其实很多小老板都不知道自己的营业执照到底值多少钱。我到银行网点去询问的时候，柜员都是爱搭不理的样子；而当我通过手机银行在“经营贷”的入口处提交申请后，竟然得到了二十万元的贷款额度，并且利率要比其他网络借贷平台便宜一半以上。这件事我一直都记着呢，白花了不少冤枉钱。

手机里面有很多好用的功能，但是很多人都没有注意到

那么问题来了，去哪里寻找呢？最有效的途径就是你自己身边的事情。

你的工资卡是在哪个银行开的，在该银行的手机银行上查看一下。你用的是支付宝和微信支付吗？里面的借呗、微粒贷等产品虽然不是最便宜的，但是比较规范公开，并没有让你受到欺骗的情况发生。有一张招商银行卡使用了七年多的时间，在APP上面点击了“闪电贷”，得到的信用额度为十万元人民币，年化利率为四点二百分之一百零一百分之二百零一点五百分之三百零一点五之间浮动不定，可以随时提取也可以随时归还。比起外面号称日息万分之二实际上计算出来的年化率为二十个百分点以上的平台来要好得多。

另外一种被人们所忽视的方式就是使用云闪付。银联推出的“借钱”频道里汇集了多家银行的各种贷款业务，在这里你可以一次了解到自己的最高授信额度是多少，并不需要一一去尝试每一家银行的产品。试多了会伤害到信用记录，后面再详细说明。

对了，正规的借款渠道在哪里另外一种比较笨但是很有效的办法就是直接拨打银行客服热线询问是否有针对个体工商户的经营贷款产品。不要嫌麻烦，客服可以直接告诉你要满足什么样的条件以及怎样去办理，要比网上的各种各样的广告靠谱得多。

我已经为你踩过很多个坑了，不要再往下跳了

说到坑的话，我可以讲上一夜。最坑的是各种各样的“贷款中介”，在网上搜索到很多家，都声称可以给没有信用记录的人提供贷款，并且保证当天就能拿到钱。

前年有一个中介找到我说可以为我办理一张大额信用卡，额度30万元，并且收取10%的手续费。当时我也很着急，就把资料发过去了。那么怎么样呢？没有拿到银行卡之后就被查了七、八次信用报告，在后来去银行申请贷款的时候也被拒绝了，“有多头借贷的风险”。那时候我真的想要打自己的嘴巴两次。

还有一些APP，它的设计和正规银行的一样，名称也很类似，“某某金融”、“某某贷”。下载之前要到应用商店查看一下开发者的身份信息，并且可以在企查查上查询该公司的是否有发放贷款的资格。不要白日做梦了，在放款之前是不会向你收取任何费用的，“解冻费”、“保证金”、“验证还款能力”的说法都是诈骗分子用来骗人的。

申请的时候的一些小地方决定了你是否能通过

这是我在之后自己摸索出来的东西，在网上很难找到相关的资料。在填写申请贷款时所需要的表格上也需要注意一些细节问题。

比如说工作单位，可以填写“个体户”，但是不能填写为“自由职业”，如果有营业执照的话要填写上注册号。居住地应该填写现在的住址而不要填写身份证上的地址，最好是与水、电、煤气等费用账单上的地址保持一致。另外就是联系人了，千万不要把信用记录不良的人加到自己的联系人里面去，因为银行是通过大数据来判断一个人是否值得贷款的，在你的联系人中如果都是老赖的话，你会不会觉得审批系统在想什么呢？

申请的时间也有所讲究。月底、季末的时候，银行要完成放贷的任务压力很大，所以审批比较容易通过。有一次我是28号去申请的，第二天钱就到了账户上，而同样的情况如果在月初提出申请的话，则需要等一个星期才能拿到款项。不同的银行可能会有所不同，但是你也可以试一试。

不能把征信当作一次性的东西来使用

见过很多和我当年一样的人，在急需资金的时候四处借钱，但是每借一次都被拒绝了。这就是所谓的“硬查询”，每次都会被记录在信用报告里。

在银行审批时发现你近两月内查询过10次征信报告，那么银行的第一反应就会是：这个人一定很缺钱！哪里都可以借钱吗？风险太大，拒绝。因此借钱平台如何找一个重要的原则就是先筛选再申请。要看清自己是否符合申请条件，并且不能把征信当儿戏。

现在很多平台都有“测额度”的功能，并且不需要查征信就可以知道可以贷款多少。可以使用此方法。但是只要涉及到了“提交申请”、“查看详细的额度”，基本上就会被要求进行一次征信查询。要看清页面上是否有“授权查询征信报告”的字样，如果有就慎重考虑一下再做决定。

我现在有一个习惯就是每年查询一次自己信用报告的情况，看是否有逾期情况或者被人盗用了我的名字去贷款。可以在“中国人民银行征信中心”的官网上进行查询，并且是免费的，每半年可以查到一次。等到需要用的时候才想起来征信已经花掉了，那时候后悔也来不及了。

我选择平台的理由和大家分享一下

说了很多之后，把现在我寻找借款平台的方式归纳为以下几点：

• 第一梯队为四大行以及股份制商业银行的经营性贷款、消费性贷款等产品，利率最低、手续最为规范、受重视程度最高。
• 第二梯队为支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等大平台，操作简单便捷，利率合理。
• 第三梯队为持牌消费金融机构，如招联金融、马上消费等，利率较高但是比较规范。
• 第三种情况就是一些没有听说过的名字的网贷APP，最好不要去接触它们。

顺序并不是固定的，在有的情况下银行审批没有通过的话，第二梯队也可以起到一定的作用。但是有一个底线我是不会改变的：年化利率高于24%，即使再缺钱我也不能去碰它。这不是一个经济上的问题，而是一个道德的问题。超过这个数目以上的平台，吃饭的样子都很狼狈。

做买卖讲求的是细水长流，借债周转也是如此。不要因为眼前的利益而给自己的将来埋下隐患。我现在的手机上只保留了几个比较可靠的途径，在平时用不到它们，但是到了需要资金的时候可以点击一下就可以把钱转出去，心里很安心。

下一次你需要紧急借款的时候，请不要马上去搜索应用程序了，在网上银行以及支付宝上查看一下吧，也许已经为你准备好额度了。