我试过把借来的钱存进银行，竟发现了不看征信查询的口子

深夜的时候我在手机上浏览信息，突然想到一个问题：如果那些号称门槛很低的人说可以的话，那么把从平台上借来的钱存在银行里赚取利息是不是也可以呢？表面上看来很荒唐的行为后面其实是很多人急于查看自己的信用报告的需求。用户的搜索习惯是从“没有征信就一定能下款”的口子开始，然后发展为“借钱存银行违法吗”，这些问题组成了一个复杂的借贷迷局。究竟有哪些平台是不需要查征信的呢？额度和期限是什么样的？这样的做法有什么风险呢？

市面上声称没有信用报告查询的入口大部分都是夸大其词地进行宣传，并没有查征信的正规机构很少见。一般所说的此类平台就是指征信门槛很低或者是只做大数据风控的贷款类产品。有的消费金融公司的极速贷产品的额度一般是1000-5000元不等，期限多为7天至30天左右，主要是为了满足用户的临时资金需求而设计的产品。该类产品的利率比较高，并且还有所谓会员费之类的隐形收费项目。

除小贷之外，一些银行还推出信用卡现金分期从某种角度上来说，也可以算作一种变通的方式。但是银行会对征信进行查询，对于有不良记录的人士比较宽容一些。额度一般为一万元至五万元之间，最长可以达到二十四个月。但是这并不是严格的说没有查看过用户的信用报告，用户要认真辨别。能够做到比较宽松的是依靠某个特定场景下的消费贷款，比如部分电商平台提供的分期付款服务。

从用户的评论来看，褒贬不一。部分消费者认为这样的漏洞可以解决燃眉之急，而且下款速度很快，在半个小时之内就可以到帐。但是更多的用户抱怨的是，实际到手金额远远小于所申请的金额，由于平台要收取各种费用。比如申请了2000块钱，扣掉手续费之后只能拿到1600块，但是还本的时候还是要按照2000块钱来算利息的，所以总的年化率就会高于法律规定上限。

进行优缺点分析是非常必要的。好处就是门槛很低、放款很快，对有信用记录不良或者没有信用记录的人而言，它是唯一的一根救命稻草。但是它的缺点也很突出：利率高、收费不明朗、授信额度小，并且很容易掉入借新还旧的恶性循环中去。另外一些非法网站还会采用暴力手段来逼迫借款者还款，从而给借款人的精神上造成很大的负担。

注意点上，用户要注意到一些需要先交纳“工本费”或者“解冻费”的网站很可能是骗子。另外还要认真核算总的融资费用，并且不能因为一点小事而造成更大的损失。尽管该平台不一定查看用户的信用报告，但是逾期信息仍然会被上传到网络征信系统中去，在之后使用其他的借贷平台时会受到限制。还有关于借钱存银行该行为因为贷款利率一般比存款利率高很多，在经济上是亏本的，除非为了获得新开户客户的存款奖励之类的特殊情况之外，并且不推荐这样做。

最后把一些常见的问题列出来供大家参考：

• 问：有没有不需要查征信就可以申请到贷款的正规平台呢？
• 正规持牌金融机构一般都会上征信查询系统，所谓的“不予查看”主要是因为对于信用记录中的问题可以接受或者依靠其他数据来判断。
• 问：借的钱放在银行里合算吗？
• 答：绝对不合算。贷款利率比储蓄利率高很多，两者之间有很大的利差损失。
• 问：申请这样的漏洞被拒绝了该怎么办呢？
• 答案是：建议暂时不要提交申请，因为多次提交会导致数据混乱，可以用抵押贷款或者找一个保证人来代替。