银行经理说真话：借钱查平台到底能不能帮你搞定贷款？

上个周三的时候，在整理手中的案件资料时，老同学老陈给我打电话了，并且开始了一顿抱怨。

前些日子着急用钱，在网上胡乱搜索了一下，点击了几家看上去比较正规的网站，填写了一些个人信息，但是并没有拿到钱，反而收到了很多陌生人拨打来的电话。

听着他打电话时唉声叹气的样子，我就告诉他这就是“病急乱求医”。

其实很多人都和他一样，在动手指头去申请的时候，并没有意识到有一个环节可以节省很多冤枉费，那就是要学会正确的使用借钱查平台。

为什么我不建议你直接填写申请呢？

我在这个行业工作了很多年，在此期间见过很多由于一时冲动而使本可以批准的贷款被否决的人。

其实每次你在网上的时候点开“查看额度”，都会产生一个征信查询记录。

有一个小餐饮店的老板来向我要办理经营贷款的事情，在征信报告上看到他的信用情况后发现他最近一个月内被查了十多次。

问起原因时，他回答说是为了比较价格、看哪一家的价格更高一些。

结果呢？

系统的判断是他的资金链出现了问题，四处借钱，风险等级上升了很多，在那个时候我们就已经不敢接受了。

这件事并不是客户的过错，而是因为很多人都没有意识到要先查证再提出要求这个道理。

其实如果他在开始的时候就使用了专业的检测设备来探查一下的话，也不会把个人信用记录弄得这么糟糕。

个人征信查询入口在哪里可以查到比较可靠的信息呢？

那么大家应该都会想到一个问题了：我要去哪里查询呢？

市场上各种各样的链接我都不敢点击了，因为担心被毒害或者个人信息被盗取。

正规的借款查询网站，其工作原理就相当于给你做了一个“先兆检查”。

这就如同去就医一样，医生是否需要先给你抽血、做影像检查呢？

我们的内部审批要看哪些东西呢？看你有没有能力偿还债务，你以前是否有过违约记录以及你所拥有的财产状况。

好的查询工具就是把各种标准都量化的，在你提交申请之前心中就有个大概的概念了。

通常我会让我的客户们先查询一下自己在大数据上的信用分，尽管它不像中国人民银行征信那样权威，但是很多网络借贷平台都会使用到这个数据。

如果你的基础分都没有拿到的话，那么去哪里申请都是一场空谈，并且还会留下不良记录。

内部人员是不会告诉你审批红线的是

既然已经谈到这里了，那么就透露一些平时我们在开会议的时候才会提到的标准吧。

人们认为没有逾期就代表信用很好，这是很幼稚的想法。

除了逾期之外，还会查看“硬查询”的次数，即贷款申请以及信用卡申请时被查到的情况。

具体的数字我已经记不清楚了，大致如下：大多数银行的风险控制红线为最近两个月内不能超过四次，最近六个月之内不能超过六次。

超过这个数值之后，如果没有非常优质的担保品的话，那么就会被系统直接拒绝，并且没有人工干预的空间。

去年还没有这种情况发生，因为上一次政策调整是在今年年初的时候，所以现在更加严格一些。

因此，在进行借款之前对平台做一个初步的了解，并没有多余的原因，就是为了给自己留一条退路。

如果能够事先了解到哪些银行的通过率比较高、比较有针对性地进行攻击的话，那不就比盲目胡乱撞击要好得多吗？

怎样来判定某个查询工具有没有价值呢？

现在的网络上有很多陷阱，我也不希望你们中招被骗。

怎样才能知道一个平台是不是可靠的呢？有以下几种方法可以用来判断：

第一要看是否收取前期费用。

正规的查询渠道有两种：一种是免费的基本查询服务；另一种则是需要付费才能获得的数据分析报告。

如果有个人告诉你要查了之后还要缴纳“解冻费”、“验证费”，那么就不要迟疑了，立刻把这个人拉入黑名单并报警。

第二就是看是否过分索取权利了。

查询信用的时候为什么要用到你的通讯录和相册呢？

这明显不正常。

第三就是看报告是否详尽了。

只给个分数是没有意义的，要说明是由于多头借贷造成的，或者是由于手机号实名制的时间不足所导致的。

一个客户的前一个野鸡平台查询的结果只有“信用良好”，但是来到这里办理信用卡仍然被拒绝。

后来才知道他总是更换电话号码，所以就被系统判定成了不稳定的用户群体。

这件事情那个平台一点都没有提到，完全是坑人。

查询完毕后要怎么进行下一步呢？

假如你现在已经通过借的钱去查询了这个平台，并且得到了一份报告，在此之后又该怎样做呢？

不要着急，看一下重要的数据吧。

如果您的风险评分大于等于600分的话，在各个平台上都是这样规定的，那么就可以尝试去申请一些由银行提供的信贷类产品了，因为它的利率比较低，并且还款方式也比较固定。

如果分数是500-600的话，那么银行的产品就比较危险了，可以去消金公司看看，虽然利率会高一些，但是成功率比较高。

如果分数在五百分之下的话……说实话，先把目前的债务整理一下吧，不要再想借钱来偿还老债的事情了，因为这是一个没有尽头的大窟窿。

这件事情并没有完美的解决办法，要视具体情况而定。

一些很容易忽略的地方

再说一遍，有一些事情你们也许并不知道。

申请贷款的时间也很重要。

一般在月底或者季度末的时候，银行客户的经理背负着任务指标，在这个时候如果你的资质稍微差一点的话，他们会想方设法地给你补充一些资料来提高通过率。

但是这并不是让你去伪造数据，在合法的前提下进行改进。

另外，在借款查询平台上面如果看到了自己“多头借贷”的数值很大，那么就暂停几个月不要再去点击任何一个申请按钮了。

养养征信要比四处借钱好得多。

只有对本地区的情况比较了解，对于其他的地区可能会有差别，但是大的原则应该是一样的。

不要天真地认为自己想借就能借到，现在风控的大数据要比你想得更加聪明、残酷。

前几天老陈又来向我要了一份信用报告给我查看，并且还用公司的信息系统帮我计算出可以申请到多少贷款。

尽管之前的几次查询仍然存在一定的负面影响，但是没有出现逾期的情况，最终还是为他办理了抵押贷款来弥补生意上所造成的空缺。

如果你也要去贷款的话，请听我的建议，在把“申请”这个手指头伸出去之前先停下来。

弄清楚情况之后再去做。

毕竟钱不是随便就能挣到的，能够少走弯路最好还是不要去踩一些不必要的雷区。