网页借钱平台不还会怎样？干了十年中介说几句得罪人的话

上个星期三晚上十点左右的时候，我在店里要关门了，这时一位老顾客老陈就急急忙忙地跑了过来找我说话。这个朋友去年向我要了一笔装修贷款，并且每个月都及时归还了本息，信誉很好。所以这一次进去之后脸色就变得很苍白，在说自己的脸上长了很多雀斑网页上借的钱没有归还会发生什么情况呢？我想知道一下结果如何。原来他是在网上点了一些链接来借钱，大约五万元左右，并且打算用这些钱去弥补之前的债务缺口，但是现在已经无法偿还了。其实这样的事情我在过去十年里见过很多次了，人们认为网络上没有监管机构是不对的。

认为平台没有资质就可以逃避责任是不对的

老陈和我争论的时候就说这些平台的利息很高，是高利贷，并且不需要偿还。这句话听上去很有道理，但是实际上做起来就大不相同了。其实现在的大多数能够存活下来的网页借贷平台，合同做的要比任何一家都好。他们把利息分成了服务费、手续费、担保费等项目，在表面年化利率上控制在24%或36%红线以内，拿着合同去打官司的话，基本上很难胜诉。

并且你在借款时点击了“我已经阅读并且同意”，这个电子合同是具有法律效应的。我做过上万个订单，并没有遇到过有人因为没看过合同而把本金赖走的情况。本金一定要归还，这是无法逃避的事实。关于利息的问题可以和平台进行商讨，但是如果你直接失踪的话，那么这件事儿性质就会改变。

网贷逾期不还款会有什么样的结果

很多人都认为，反正我不还债的话，他们会怎样呢？这件事情我要给你浇一盆凉水。上个月有一个做生意的小客户，在网上借款后没有归还，之后到银行申请住房贷款的时候就被拒绝了。他还问我原因是什么，并且看了我的信用报告之后发现上面有很多逾期的信息。

目前大多数正规的网络借贷平台都已经接入了中国人民银行征信系统。当你去贷款的时候会留下一条信用记录，在你还不了款之后就会产生一个逾期的信息，并且这个信息要伴随你五年的时光。在这五年间，你要申请信用卡或者办理住房按揭、汽车消费信贷等业务都是不可能的事情。甚至有的公司在招聘时会对你的个人信用状况进行调查，如果发现你的信用记录很差的话就不会聘用你。为了一点小钱而把道路变窄了值得不值得呢？

还有一个事情很多人都不清楚，催收这件事情现在已经收敛了一些，但是并没有你想得那么简单。他们不会把通讯录全部泄露出去，但是会给你的紧急联系人打电话，并且还会按照你所填的工作单位来核对身份。到时候整个公司的人都知道你拖欠债务还不上的话，你还怎么做人呢？

对于不符合要求的平台应该如何解决

到这里的时候，一定会有读者提出疑问：如果碰上的是那些非常恶劣、利率超高而且是非法的平台怎么办？是有这样的情况存在的。去年有个小伙子在某个小平台上借款三千元，拿到手两千一百元，一个星期之后就要归还款项三万五千块钱。“714高炮”就属于上述的情况，并且它是违法的行为。

遇到这样的情况，处理的方法就大相径庭了。虽然你可以不用偿还非法收取的利息，但是要留有证据。要把借款合同、转账凭证以及聊天记录都保存下来。该类网站一般是不会到法院来告你的，因为它们本身就已经是违法行为了。但是他们会有骚扰和威胁的行为。这时你就不要害怕了，可以直接报警或者是向互联网金融协会进行投诉。

但是我要提醒大家的是，“不合规”的标准是什么，并不是所有人都能分清楚的。有的平台看上去利息很高，但是加了各种各样的收费之后，总的年利率就正好处于法律保护的边缘。即使你去投诉，也会很麻烦地被处理掉，最终的结果就是协商解决。

关于协商还款的操作建议

到不能还的时候就不要逃避了，因为逃避是最愚蠢的做法。躲过了今天就不会再有明天。正确的方法就是和平台客服取得联系，并且把自身的情况告诉他们。曾经有一个客户的失业证明被我拿去给平台看过之后，他说自己没有钱来偿还债务了。我们提供了一份失业证明，在此之后平台答应可以延迟三个月归还欠款，并且利息也少收了一些。

协商成功的事情，在我的手里大约有一半可以达成协议。各个平台的政策都不一样，有的比较容易商量，有的就很坚决了。但是无论如何，主动联系要比冷落别人好上很多。你的态度很真诚，对方也不希望你成为坏账，所以有时会后退一步。

不要掉进以下这些陷阱中

说到这里的时候，我要说的是我自己所见到过的最愚蠢的行为。有人为了偿还网页上的借款而向其他平台借贷来维持生活。这是典型的自寻死路。利息不断累积下去的话，在半年之内几十万元就可以变成上百万。一个客户的初始借款为两万元左右，但是最终却达到了四十多万元，并且房子都被卖掉了一半以上。

还有的人相信网络上所谓的“债务重组”中介机构的说法，并花费上千元请别人帮助他们与债权人进行谈判。其实就是你直接去找客服投诉没有区别，只不过是利用了信息不对称来骗取你的钱财罢了。我的一个同行两年前就做这件事了，收取服务费用百分之十的人心会感到疼痛吗？反正我是做不到的。

还有人认为换一个电话号码或者搬家就可以解决问题。在大数据的时代里，不管你走到哪里去，你的身份证号码都不会改变，和你有关的社会联系也不会被切断。如果平台找不到你的话就会去找你的家人、前任同事甚至是房东。到时候弄得人人自危，何苦来哉？

借用以前已经考虑过的那几件事情

说了很多可能产生的后果之后，我想问的是：在借钱之前是不是应该好好想想呢？很多人都会在点击“马上借款”的时候，并没有考虑过要如何还款。见过很多人的借贷经历，在借到钱的时候觉得下个月一定可以还清了，但是到了下个月就遇到了一些突发情况而束手无策。

关于借钱这件事上，我的原则就是：没有必要的事情不要去借，一旦借出去的钱就要想办法归还。如果是因为消费、购买手机和包包而向别人借钱的话，请尽早放弃这样的想法。但是如果是用来周转生意或者是家里真的有紧急情况需要借款的话，那么就可以先借下来了，但是要计算好自己能够偿还的能力。

怎样计算呢？从你的月收入中扣除必需的生活费用之后剩余的钱是否可以用来偿还每个月的债务呢？如果有条件的话还要留出一些余地来应对生活中可能出现的各种情况。如果你正好处于临界值附近的话，那么我不建议你借钱，因为这样会带来很大的风险。我做了好几年的贷款中介，并没有接触过利率高于百分之十五的产品，很危险。

还有一个事情要说明一下，在线上的“秒下款”、“无视黑白户”的广告中，十个人里就有九个人都是陷阱。正规的平台都会查询征信和大数据，并不是那么好申请贷款的。声称不需要看信用报告的人或者利息很高或者会泄露你的个人信息。前段时间有一个客户的例子，他相信了这样的宣传而没有拿到借款人的身份证明文件，但是自己的身份证却被用来进行诈骗活动，并且每天都会收到大量的骚扰电话。

写了那么多，其实就是一句话：网页上的借款平台是不可能存在的，不管你是因为什么而借贷的钱都是你亲自点击支付的、合同也是你自己签署的，所以一切后果都要由自己承担。想方设法地逃避债务是没用的，倒不如想办法开源节流来偿还债务。实在没有办法的话可以请家人帮助一下，被父母责备总是要比成为老赖好得多。

如果真的出现还不了的情况，就把各个平台的债务列出一个清单来，并且按照轻重缓急进行排序，然后主动和每一个平台协商解决。不要等到被催收电话打得焦头烂额的时候才想对策，那样的话你就会处于被动的局面了。