我试了手机平台借钱官方和无视黑白100%秒下网贷app，结果和我想的完全不一样

凌晨3点还在看手机上显示的内容，并且不断输入着各种声称可以忽略掉黑与白、直接下载网贷APP的说法来寻找所谓正规的借款网站入口。很多人会问到一个问题：有没有不考虑信用记录而发放贷款的情况呢？都是骗人的吧？所谓的“百分之百放贷”，后面通常还有更多的猫腻。当遇到需要筹集资金的问题时，我们应该怎样去区分真假以及找到可靠的途径呢？

其实市场上很多标榜自己是“无害”的产品，并不是真的没有危害，而是它们的危害被掩盖了。不管黑与白都直接下载了网贷APP旗帜上的平台中，有九个都是陷阱。为了验证这一点，我找了一些说一定会出货的链接来试一试，但是有的链接申请之后就没有了下文，有的则以各种借口要求先缴纳所谓的“工本费”或者“解冻费”。真正通过手机软件来借取资金的官方渠道是不会在这一环节收取费用的。正规的借款平台如支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等大厂背景的产品尽管对于信用的要求很高但是流程是公开透明的。他们的额度一般为五百至二百万之间，申请需要满足实名制、良好的信用记录以及稳定的工作收入这三个条件，并且最长可以达到二十四个月的时间长度，在一年之内所产生的利息也是明码标价的。

除了大的平台之外，我还尝试了一些比较普通的借款APP。例如360借条、度小满等平台，并没有大厂自带流量的优势，但是也属于持牌金融机构。额度为一千到五万之间，审批时间要比银行短得多，在半个小时之内就可以拿到结果。但是所谓的“秒下”，其实都是建立在你信用评分非常高这个前提下的。如果征信花掉或者负债率很高的话，那么系统的风控就会立刻把人拒之门外了。很多用户的评价是这样的：这些平台放款的速度很快，但是逾期之后被催收的压力也非常大，有的时候实际收取的利息会比他们所说的还要多一些，请各位用户心中有数。

我们要对各个平台的优点和不足进行公正地评价。优点很显然：申请条件比较低不需要像银行一样提交复杂的纸质文件，在线办理业务的速度要比传统的金融机构快得多。但是它的缺点也很严重：利率一般都比较高，并且有些平台还会收取担保费和服务费之类的隐形费用。最可怕的是一些号称“不讲是非”的漏洞，这些漏洞会读取你的通讯录信息，在你逾期的时候就会把整个通讯录公布出去，对个人声誉造成的伤害是非常严重的。因此不要期望存在百分之百秒下的事情了，这些都是用来引诱人们上当受骗的陷阱。

在使用上述平台的时候要注意以下事项。第一，在放款之前就让你转钱或者缴纳保证金、证明还款能力的就是骗子，请大家一定不要相信，并且要将其拉入黑名单中去。第二点就是看清楚借款合同里面有关于利息、逾期罚款以及提前还贷所要承担的责任等条款。第三条是量力而行，不能靠贷款来偿还债务。有很多人就是因为向别人借钱之后导致家庭破裂甚至自杀身亡的事情发生过很多次了。一定要注意保护自己的个人信息，不随便点击来历不明的网址把身份证件的照片以及银行卡密码都输入进去。

把人们比较关注的一些问题罗列出来，并且希望可以给还在犹豫不决的人一些帮助：

1、问：有没有不需要查征信就可以申请贷款的APP呢？
答：从严格的定义上讲，并不存在这样的情况。有资质的金融机构会查询客户的信用报告。声称没有任何征信要求的是高利贷或者诈骗公司，要小心了。

2、申请了很多网贷都遭到了拒绝，难道就不能借钱了吗？
短期之内多次申请的话就会把征信弄花了，所以最好能保持三个月以上的信用记录再去申请房贷、车贷等大额借贷产品，并且可以考虑用房产做抵押来获得资金支持或者是向亲朋好友借款以渡过难关，不要继续犯同样的错误了。

3、问：如何找到正规的借款途径来使用手机上的钱呢？
答案是：直接在应用商店里下载官方的应用程序，或者是利用支付宝、微信、抖音这些大的平台上自带的功能来申请，千万不要点击来自陌生人发送来的不明链接。