最小的借钱平台到底能不能用？12年老中介说点得罪人的大实话

上个周三的时候有一个年轻人推门进来了，在那里坐了好久都没有讲话。

问了好几次才把手机掏出来给我看，在上面密密麻麻地都是借款APP，有的借了几百块，有的借了两三千块不等，总共欠下了四万多元。

他说这是“分散风险”，我都快忍不住笑了。

其实就是因为网络上的一些“最小的借钱平台被忽悠瘸了的人认为额度小就没有风险，不上传征信记录，随意借款。

这件事情我要好好说一说，否则不知有多少人还会掉进这个陷阱中去。

那么为什么会有很多人去寻找小额度借贷网站呢？

来找我帮忙的人当中，大约三分之一是因为大平台借不到款或者是不愿意留下任何痕迹而选择了一些小众、不知名的平台。

他们认为额度小、压力小，平台小、管理宽松。

其实这个逻辑很坑人。

去年有一个叫周的客户的征信上有三次连续六个月以上的逾期记录，在正规银行大门之外。听说有的小平台不要求信用报告，于是他就一次性申请了好几个账号，每家都要借两三千块钱。

结果呢？

三个月之后他就来请我去帮他进行债务重组了，在看了他的征信报告之后发现上面有七八个网贷公司被记入了信用黑名单，并且各种查询记录密布如蛛网一般。

他说，“网上传言说这些平台不查信用记录。”

网上的说法你也会相信吗？

目前能够正常放贷的平台不论大小都会接入央行征信系统，只是有的速度快一些，有的慢一点，并不存在不上征信的情况。

小平台借款存在哪些人们不知道的秘密呢？

我在这一行已经做了十二年了，手上接过的一张又一张合同加起来有上万份之多，对于小平台的各种套路我已经熟稔于心了。

第一种就是“服务费”。

借款1000元，在合同里写着1200元，其中的200就是服务费了，到手的钱是1000元，但是需要归还的是1200元。

那么一年就是百分之多少呢？

具体的数字我已经记不清楚了，但是超过36%的情况已经很常见了，有些人的能力可以达到60%以上，这是公开的数据。

第二条就是“续期费”。

有一个小女孩去年来找我说她在某个平台上借了三千块钱，现在已经到了还款期限但是还没有还上，客服非常“周到”，说可以把借款时间延长，并且要收取三百元的服务费。

她继续做了三期，并且付出了九百元的手续费，但是本金一点都没有减少，在最后的时候还是要全部归还三千块钱。

这件事到今天我还记忆犹新，她说自己后悔不已，早知如此何必当初呢？

隐形费用防不胜防

有的平台把费用隐藏在了还款计划中，如果不仔细查看的话是很难察觉到的。

各种各样的费用包括了保险费、担保费、咨询服务费和会籍费等，总金额可以达到本金的百分之二十至三十之间。

更有甚者，有的平台会强迫用户购买会员才能放贷，没有购买会员就无法放贷，即使购买了会员也不能保证能够拿到贷款。

上个月底的时候有一个客户的会员费用被拒绝了，并且没有退款也没有人可以联系到客服人员。

这样的例子在我这里有很多。

小额度借贷网站怎样才能避免掉入陷阱呢？

说了很多之后，一定会有一个人会问到：那么所有的中小平台都不可用了吗？

也不是。

主要看三方面：牌照、利率和口碑。

关于牌照的事情可以直接在地方金融监管部门的官方网站上查询，能够查到的就是有执照的公司了，逃不掉和尚也跑了。

关于利率的问题上，如果年化率大于24%，那么就要小心了；而当它达到或者超过了36%的时候，则应该立刻将其列入黑名单之中，并且不再有任何讨价还价的机会。

口碑怎么判断？

不要相信应用程序商店上的评价，因为这些评价是可以被修改的。在黑猫投诉上搜索一下该平台的名字，如果被举报的数量达到上千个以上的话，那么就可以断定这个平台是不可靠的了。

还有个大家都不太清楚的地方是：正规平台上的借款合同中，甲方必须是持牌金融机构，并不是什么科技公司或者信息服务公司。

合同中甲方一栏写着“某某科技公司”的话就直接pass掉，不需要再考虑了。

急需小笔款项怎么办呢？

说到底，找最小的借钱平台人大多是因为被正规渠道拒绝了或者是额度不足而无法获得贷款。

我的建议非常简单明了：

第一、不要急于申请贷款，在拿到详细的信用报告之后再做决定，弄明白自己为何会被拒绝。

是因为查得太多了吗？负债比较高吗？有没有出现过逾期的情况呢？

不同的问题要采取不同的解决办法，盲目的去申请只会使自己的信用记录更加糟糕。

第二、可以向亲朋好友借钱的时候就去找他们借，不要因为不好意思而拒绝别人。

利息的钱是实实在在存在的，人情债尽管也很困难去偿还，但是它既不会被记入信用报告中也不会产生滞纳金。

第三，在不得已的情况下才去借债的时候，应该选择银行系的消费信贷产品。

招联金融、中银消费、兴业消费等公司虽然审核比较严格，但是利率公开透明，并且收费合理合法，在出现问题的时候可以找到责任人。

不要被“秒批”、“免审”的说法所迷惑

资质较差的人最容易受到这样的影响。

反过来想想，正规单位为什么能让你马上通过呢？

风控系统的评价标准不包括时间因素吗？资金的安全得不到保证吗？

敢于做出秒批、免审承诺的人，要么是利率极高，要么就是等你被宰了。

去年有一个做餐饮行业的老板，在疫情的时候资金周转不灵，在一个“秒批”的平台上借款五万元，三个月之后本金和利息加起来有八万多元。

之后他就来找我要用房子作担保来贷款，并且把房子抵押出去填补了这个空缺。

这件事到目前为止他还不好意思告诉家人。

我的真实建议

到此为止的话，应该会有不少人认为我在破坏同行的利益了。

砸就砸吧，因为我不依靠推荐小平台来挣钱。

我是比较直爽的人，能够帮助别人的时候就会去帮忙，不能够帮助到你的话也不会把你们推向危险的地方来赚取那份中介费用。

最后说一句：

缺少资金的时候，冷静要比任何事情都好。

越是着急的时候就越要睁大眼睛，不要被一些打着“小额度”、“方便快捷”的幌子的平台给骗了。

如果遇到困难的话，可以找一个可靠的中介来帮忙解决一下，也可以直接到银行咨询一下，要比在网上随便填写信息要好得多。