我试了十几个所谓不查征信的软件，发现借钱平台垮了之后留下的坑比想象中深

深夜的时候盯着手机上曾经熟悉过的借款APP图标变成灰色，并且上面还出现了服务器正在进行维护的通知信息，在这个时候心里就会产生一种不安的感觉——原来借钱平台出问题的消息并不是空穴来风。这时人们会去搜寻没有查询信用报告的小额贷款软件，在自己的信用记录已经很糟糕的情况下再捞一把。但是你想过没有，为什么有的平台可以不管征信就把钱借出去呢？所谓的“无门槛”后面隐藏着什么样的高成本、高风险呢？

当人们需要紧急的资金支持的时候，“不用查询信用报告”的说法很容易让人失去理智。其实正规的金融机构都是和央行征信系统相连的，而声称一点都不会看征信的人群，则是用非法的方式去获得用户的个人信息或者是利率非常高。如果借款平台倒闭的话，那么用户之前的还款记录和个人信息就会被删除或者泄露出去，在之后的维权过程中会更加困难重重。

常见的平台额度和使用条件比较

市场上流行的所谓的“不用查询信用报告”的软件大都是高利贷或者套路贷的一种形式。有的小贷APP号称可以申请到500到5000元不等的贷款，在七到十四天之内就可以拿到钱了，并且只需要提供身份证以及通讯录就可以了。其实这些平台一般都有砍头息的情况出现，也就是借款一千块钱只能拿到七八百块左右的实际金额，在到期的时候还要还上一千多块钱以上的本金，按照这个计算下来的话年化率会达到上千个百分点。而一些正规的消费金融机构的产品尽管对于征信的要求比较高，但是它的额度一般都在一万元到二十万元之间、期限比较灵活、利息也十分公开。

用户的使用评价和真实的反馈

在各种投诉网站以及论坛上都可以看到对于该类软件的各种负面评论。很多用户的感受是：申请的时候说得很天花乱坠，放款的时候就直接扣除百分之三十的服务费用有的用户称，“如果出现逾期的话就会把你的联系方式公布出去，并且还会用图片来羞辱你，整个的生活都被打乱了。”更严重的是，在平台忽然倒闭、还款渠道被切断之后，即使已经把钱转过去了也没有销账记录，结果不但没有拿到本金而且还背上了一个“逾期”的恶名。惨重的教训告诫我们，为了眼前的利益而忽视风险的做法是非常危险的。

优点、缺点以及风险提示

该类软件的优势十分突出：入门容易、放贷迅速、无需查征信。对于征信黑名单的人来说，这可能是唯一的一根救命稻草。但是它的缺点也是致命的：利率很高、暴力追债、个人隐私泄露的风险很大。最糟糕的情况就是借的钱平台倒闭之后，你提供的信息会被再次打包销售出去，并且以后还会不断地接到各种骚扰电话。因此在挑选贷款产品的时候要擦亮眼睛，不能被“零门槛”的说法所迷惑，最好找一些有资质的专业金融机构来办理。

借款注意事项

在申请任何贷款之前都要查一查该平台是否具有合法资格，并且要看看它有没有发放贷款的许可证。认真阅读借款合同中有关利息、费用以及逾期处罚等内容的部分。保护好自己的个人信息，不随便给通讯录、相册等敏感权限。对于高利贷和暴力追债的情况要及时保存相关证据并向上级部门进行投诉。天下没有白吃的午餐，看上去很容易借来的钱其实是最昂贵的。

用户提问与解答

• 问：借款平台倒闭了，还要还钱吗？
• 答：从理论上讲，合法有效的债权债务关系并不会因为平台破产而消亡。但是如果是非法高利贷平台的话，超过法律规定部分的利息就不需要偿还了。应该等官方的通知或者用法律手段来处理问题，并且不能随便把钱转给个人账户里去。
• 问：有没有不需要查征信就可以申请到的贷款呢？
• 答：正规的机构是不会完全不管征信的。声称不要求信用报告的人或者是骗子、或者是高利贷者。切勿轻易相信他人的话，否则就会被骗了。
• 征信花完了还可以去哪里借到钱呢？
• 答：可以用抵押贷款的方式或者是去寻找一些信用度比较高的正规的小额贷款公司。但是利率会比银行高很多，一定要量力而为、按期归还，并且逐渐改善自己的信用记录。