金福借钱平台审核通过了却没到账？中介老板告诉你真相

上星期三晚上十点左右的时候，我在收拾东西准备收摊回家的时候接到一个电话。打电话的老张是做餐饮行业的，在去年向我申请了一笔经营贷款之后就和我很熟了。刚打通电话对方的声音就开始发抖：“李哥救救我吧！今天晚上我要进货但是缺5万元钱，刚刚试了一下叫金福借钱平台有缺口的地方表示已经审核通过、额度也有了，但是现在已经过去了一个小时还没有任何消息传来，难道是被诈骗了吗？

老张的事情并不是孤立存在的。其实从事这个行业十多年的人知道有很多人就像无头苍蝇一样胡乱撞来撞去。那一天晚上我就叫他不要着急，先看看哪里出了问题再做决定。人们认为有了额度就可以保证拿到贷款的想法很幼稚。

金福借款平台放款速度很慢吗？弄清楚其中的道理

老张很着急，让我把截图给他看下。一看就知道是放贷中的状态。其实很多借款人都会认为有了这三句话就可以高枕无忧了，但是这也是最危险的地方。

市场上大多数网贷平台以及金福借钱这样的平台一样，在“审核通过”的时候也是分两步进行的。第一部分为风控审核，如果系统的判断你的资质还可以的话就会给你一个额度；第二部分就是资金匹配了，没有钱你是不能拿到贷款的。这件事情很多平台是不会直接告诉你的。

有很多人都因为这个而失败了。上个月一个做服装批发的客户在某平台上看到自己的申请已经通过审核了，但是过了三天还是没有收到款项，于是资金链断裂、货物无法及时到达市场、错过了销售高峰期。损失很大。

那天晚上老张的情况还好一些，我就叫他再等一等，并且查询了该平台近来放贷的速度。大约过了一刻钟左右的时间，钱就到了我的账户上。老张差一点就要给我说谢谢了，他说如果这笔款项不能及时到位的话，那么第二天供货商就会停止向他供应货物。

为什么有的人在几秒钟之内就能收到款项，而有的人则需要等待很久呢？

这个问题我已经回答了不下800次。也就是说和你申请的时间有关。

大多数网贷平台的资金方并不是一个，可能是多家银行、信托、消费金融公司等。各种资金方放款的速度相差很大。银行的资金成本低，但是手续复杂，有时还需要人工审核；而消费金融公司的速度快一些，但是利率比较高。你在申请的时候遇到的是哪个有钱人或者哪个排着队的人家就看你运气了。

我的工作经验表明，在上午十点至十一点之间提出申请的话，成功率以及放款的速度都会比较稳定。那时候资金方才开始上班，额度很足，审核人员也在岗上。如果在周五下午或者是节日前夕去办理的话，那么就只能等了。

另外一件事情要说明一下。人们认为利率越低越好，并没有错，但是低利率通常会带来严格的审查和缓慢的资金发放。金福借钱平台上的部分产品的名义上利息很低，实际上却是依靠银行的资金来运作的，在你的信用记录上有任何小问题都会被拒绝。

申请的时间对于放款的速度有什么影响

• 上午的工作日里，如果资金足够的话，那么审核的速度就会很快，并且通常在一小时之内就可以到帐
• 工作日的下午还可以接受，但是接近下班的时候可能会拖延到明天
• 周末、节假日的时候要看运气了，有的资金方是不工作的
• 深夜凌晨的时候，系统的自动审核可以通过，但是需要人工复核的话就要等到明天了

这四个地方只要有一个被踏上了就会让你喝上一杯酒

做中介很多年了，遇到过很多人由于一个小错误而不能获得贷款或者是放款不成功的情况。列举出最常见的一些。

第一种情况就是联系人的信息填写错误。你认为随便填上两个人的朋友电话就可以了吗？不正确。很多平台都会通过拨打联系人的电话来核对信息，并且选择的时间非常巧妙。我的一个客户的紧急联系人是他的前任女朋友，于是平台就打电话过去进行核实，但是前任女朋友回答道“不认识这个人”，因此贷款就被拒绝了。这是在胡言乱语吧！

第二就是银行卡的问题了。这是最差的一种情况。人们随意填写一张卡片，并不关心这张卡片是否已经被冻结过、它是不是一个二级账户或者它的每日转账限制是多少。去年我接手的一笔生意中，客户的信用状况非常好，银行批准了他的贷款额度为二十万元人民币，但是他的银行卡却是属于一类账户并且已经降为了二类账户，所以每天只能转入一万块钱。因为钱夹住了不能进去而着急地跳了起来。后来只好叫他临时开了一张新的信用卡来解决问题。

第三种情况就是申请次数过多。有人急需用钱的时候会一次性向好几个平台提出借款请求，并且认为这样可以提高被批准的概率。别胡来了，在每次申请时都会给你的信用报告增加一条查询痕迹。风控系统的判断依据是你最近几天内已经连续查询过很多次了，所以认定你是存在资金链断裂的风险而拒绝你是没有可能的。

说到这儿我就要抱怨一下了。有的平台宣传得很天花乱坠，“秒批”、“免审”、“无视征信”，都是骗人的把戏。正规的平台怎么会没有信用审核呢？金福借钱这样的比较可靠一些的平台会直接告诉你要满足哪些条件，并且不会隐瞒信息。

有效的申请方法就是花钱买来的经验

干了这么多年的活儿之后，我把自己的经验和心得都整理出来了，并且这些经验都是经过实践检验过的。

在申请之前要查看自己的信用报告。不要等被拒绝之后才意识到自己有过期未还的情况。现在的手机可以查询到，并且不需要花费太多的时间。有一个数据大家也许不太清楚：根据我的观察，在被拒绝的人当中大约三分之一是因为征信有问题而被拒绝的。有些是几年前忘记缴纳的信用卡年费，还有一些是因为替别人担保导致对方跑了。这些坑是可以避免的，只要事先做好调查就可以躲开它们。

填写表格时要如实反映情况，并且还可以进行适当的美化。是什么意思呢？你所拥有的信息如收入、工作和居住地等都是真实的，在被调查的时候很容易就被发现是假的。但是有一些地方是可以改进的，比如说你的职务，“销售经理”要比“销售人员”好听一些；你的薪水，则要把年终奖金以及各种津贴加在一起计算出来，不能只报基本工资。

还有一个事情，并不是所有人都知道。在申请时，平台就会获取到你手机上的行为数据。如果你的手机上安装了很多赌博和借贷类的应用程序的话，那么你的风险评分就相当于被判了死缓。在申请之前把这些杂七杂八的APP都删除掉也没有什么不好的地方。

另外在网上找不到的一个东西。有的平台会在月底或者季度末的时候为了完成业绩而放松一些审核的标准，并且放款的速度也会比较快。该时间段很短但是是存在的。我的一个同行朋友，在这段时间里为客户提供服务，成功率要比平常高很多。但是各个平台的时间节点不同，需要自己去试错。

贷款申请没有通过该怎么办呢？不要一直等

关于老张的事情。如果真的没有收到钱的话，他会怎么办呢？

第一部分就是看一下网页上的提示信息。是“放款中”还是“放款失败”。这两者之间没有关系。“放款中”表示正在办理当中，等待即可；而“放款失败”的话就要查找原因了。

第二步就是给客服打电话。不要觉得麻烦就不用去询问了。是因为银行卡的原因吗？或者是资质在第二次审核的时候被拒绝了吗？或者是没有额度的资金方呢？弄清情况之后再进行治疗才不会误诊。

第三步，如果是平台的问题的话就不要硬着头皮去解决了。马上换个地方吧。时间就是金钱，在做买卖的时候尤其如此，不能耽搁太久。

曾经有一个人在某平台上花费了数天的时间去催促别人，并且每天都打那个人的电话，但是那个人却说“正在做系统维护”。才知道这个平台没有放贷资格，只是一个收集信息的地方。踩到这样的陷阱之后就会出现两种情况：一种是白白浪费了时间；另一种则是自己的隐私被窃取出去，在之后会有一大堆的骚扰电话让你无法忍受。

老张之后告诉我，他是选择金福借钱平台的原因是觉得它有合法的营业执照，并且不会被诈骗。这是有道理的。选择平台的时候要先看资质、再看利率、最后看口碑。只有三项全部合格了才可以尝试一下。

最后一句话就是借钱这件事儿最好别借了。如果真的需要借款的话，一定要计算好自己的成本。利息、手续费、服务费等等各种费用加在一起之后，你借这个钱是不是很值得呢？人们在借用时并不想这些问题，在归还之时才会捶胸顿足。

拿到钱的那一瞬间很痛快，但是要还钱的时候就很不痛快了。心中要有分寸感。