我试了十几个平台，发现借钱哪个平台最低利息背后藏着这些坑

深夜查看自己在借贷平台上留下的信息时，我发现很多标榜着“不登陆信用平台”、“不用提供个人信息”的小贷公司，其实他们的年化利率已经超过了正规银行两倍以上。和以前的认识完全不同。为了解决大家遇到的问题，我把一些重要的问题罗列出来：借哪一家网贷公司的钱最便宜呢？没有上过征信系统的平台可靠吗？怎样才能分清真伪低息网站呢？正规的借款产品的门槛是多少呢？本文将会对各大平台真实的收费标准以及隐藏的收费方式做详细的分析，并且带大家一起了解一下。

当人们需要紧急资金的时候，他们首先想到的是去寻找那些门槛很低或者声称自己是“不讲信用”的地方。但是我要告诉你的是这些平台其实是一个大坑。所谓不上征信一般是指没有受到正规金融机构的监督、利息条款非常模糊不清，并且有可能存在非法放贷以及威胁恐吓的行为。而正规持牌机构尽管也接入了征信系统，在利率公开程度以及安全方面都占有绝对的优势。

下面我们来比较一下一些主要的正规网站吧，看借多少钱比较低且最靠谱。

1. 蚂蚁借呗

借呗是最受人欢迎的一种短期借款方式。额度方面一般是1000元至30万之间浮动，会依据用户芝麻信用分数以及在支付宝上的消费记录来决定。使用条件比较简单，主要是根据信用分数来判断是否可以开通，一般在六百分以上的才可以申请开通。借款期限灵活，可以是三期、六期或者十二期。利息情况借呗的日利率为千分之一五到百分之六之间不等，换算成年化率的话大概是在百分之五点四到百分之二十一点六之间。如果信用非常好，那么日息可以做到万分之一五，这也是市场上最低的一个档次。

2. 京东金条

京东金条也是一款老产品了。额度一般为五百到两百万左右。使用条件主要是根据小白信用分数和京东消费记录来判断，经常在京东买东西的人额度都不会太低。期限也可以选择1、3、6、12个月不等的不同期限。利息水平和借呗一样，日利率范围是0.025%-0.095%。需要注意的是，在购买金条的时候会有一些免息券或者利率优惠的情况出现，在这个时间段内借款的成本可以比借呗更低一些。

度小满有钱花

度小满（原名百度金融）的钱包产品有钱花主要提供的是“满易贷”服务，是给优质客户的专属贷款产品。额度最多可以达到20万左右。使用条件信用比较高但是放款的速度很快。期限最长可以分为二十四期来减轻还款的压力。利息这是它最大的优点，日利率可以低到0.02%，年化利率最低可以达到7.2%左右，对于信用良好的用户来说，它的利息一般要比借呗、金条等要低一些，因此它是回答“借钱哪家平台最便宜”的有力选项之一。

用户的使用评价和优点、缺点分析：

根据用户的反馈情况看，借呗的优点是使用便捷可以随时借取和归还，并且不需要支付任何提前还款费用，但是它的缺点就是额度不稳定，在某些时候会出现突然降低的情况。京东金条的优点是活动多经常会有无息红包出现，可以用来解决暂时的资金问题，但是它的缺点就是有些用户的额度提升速度比较慢。度小满有钱花的优点是利息低、期限长可以用来做大的分期付款，但是它的缺点就是审核很严，并且会经常去查询你的信用记录。

需要说明的是一个与常理相反的结果是：正规并且有信用记录的平台，其实借款的成本会更低一些。以“不看征信记录、黑户白户都可以贷款”的名义出现的各种网贷公司，都是用各种各样的费用来把真实的年化率抬到100%，甚至是更高的水平上。不要被不上诚信平台这样的宣传所迷惑。

注意事项：

在申请任何贷款之前要确认该平台是否具有合法的金融牌照。凡是放款之前就要求交纳所谓的“工本费”或者“解冻费”的都是诈骗分子。另外，在借到钱之后一定要及时归还本金和利息，因为正规的金融机构会把你的信息上报给中国人民银行征信中心，并且如果出现逾期就会对以后买房买车造成很大的影响。

用户的提问和回答如下：

问：为什么我使用借呗的利率要比其他人高呢？

借贷产品利率高低不一。系统将会按照你账户活跃程度、履约记录以及负债状况等因素来做出判断。经常用支付宝付款和及时还款信用卡可以减少利息。

问：“不登陆到诚信平台上”的小贷公司可以借钱吗？

答：非常不建议使用。这样的平台一般都处于法律法规的灰色地带，高额利息让人望而生畏，并且还有暴力催收和侵犯用户隐私等风险存在。为了几百元就把自己的信息卖给了黑社会，得不偿失。

问：经常去银行办理贷款业务会降低信用分值吗？

答：是的。每次申请都会被记入到征信报告中，并且会有“贷款审批”这样的查询记录。短时间内查询次数太多的话，就会被系统认为是资金链出现问题了，这样就有可能使额度下降或者直接无法获得贷款。