那些号称不看查询的借钱平台，到底在打什么算盘？

上个冬天的时候，在城中村里的一间租来的房子里见到了小周。因为被催收电话骚扰而变得很焦虑，桌子上放了一半没吃完的方便面和一部开着灯、不断收到各种贷款公司推销信息的手机。看着我的时候眼睛有些发呆：“记者同志我想找个人说说话。”借款平台不会查看你的征信报告即使利率很高也要接受，因为没有其他的选择。“这句话我已经听了很多次，在我心里都会沉下去一次。”小周并不是孤例，在过去的三年中我去采访过四十余人，他们都是在“不查征信”的诺言下摔了一跤。

没有查征信记录的功能的网站是存在的吗

其实市场上的一些小额贷款产品并不太在意征信查询次数的问题。但是其中有一个很大的错误观念就是人们认为“不查信用报告”就等同于“没有查看过信用报告”。这两者之间是完全不一样的。查询次数只是一方面，在一些平台上为了争夺用户而放低要求的情况也存在。但是他们打开这个缺口所付出的成本，并不是你能够想象得到的高价格。有一位做装修生意的人士在去年十一月份的时候急需资金周转，于是找到了一家声称可以忽略查询记录的平台借款五万元。最后拿到的钱只有四万二千元，另外八千块钱就被当做服务费给扣除掉了。因为着急发工资的缘故，所以他就这样做了决定。这件事情应该由谁来承担责任呢？

也就是说正规金融机构并没有真正的“不予查询”。敢于这样宣传的是套路贷或者高利贷等违法放贷的行为。别人向你借钱的时候，总是要衡量一下风险才肯借给你的。不管你是借了多少次钱、欠了多少钱都不会去管这些事情，这样的钱怎么可以轻易得到呢？

“不查资料”的背后所付出的代价

我去采访了一个曾经做过的催收人员，他说了一些行业内的秘密：许多标榜自己“不查信用报告、不用看征信”的公司，在背后早就已经把账算完了。他们所针对的对象是那些已经陷入困境而没有其他出路的人。这样的用户还款能力很差，应该怎样处理呢？用高的利息来弥补坏账的成本。按照他的说法，有的平台的实际年化利率可以达到六十几甚至更多，并且都以“服务费”、“管理费”的名义出现。这个数据听起来很可怕，但是很多人都不会去计算这笔账。

还有很多很坑的地方。有的平台虽然口头上表示不会查看你的查询记录，但是还是会要求你同意访问通讯录、位置信息和照片等权限。如果你逾期的话，催收人员可以拨打你的所有联系人号码。有一个单身母亲向别人借了三千块钱，在还款期限到来之后，就连幼儿园里的老师也收到了催款的通知。从此以后这个孩子就不敢再去学校读书了。这件事到今天我还历历在目，那位妈妈哭着问我说：“我只是查了很多东西拿不出来而已，怎么会走到这一步呢？”

查得太多的话还有其他的途径可以走了吗

但是并不是完全没有办法。有一个做了八年贷款中介的人给我讲述了这样一种方法，在一些地方性的商业银行或者农村合作银行对于客户查询次数的要求要比大的银行要低一些。因为他们的业务主要是当地的，所以他们比较重视你是否在当地有固定的工作和居所。具体的数字我已经不记得了，大约是接近三个月内被查到不到十二次就可以被大多数银行接受了，并且比四大行更加宽松一些。但是不同的城市可能会有所不同，你要亲自到网点询问。

另一种方式就是用房产做抵押来申请贷款。如果家里有车子或者房子的话，查几次没有关系。我去采访时发现一位开了个小超市的人征信查询了20多次，所有的信用贷款都被拒绝了。之后用汽车作抵押去办理了一笔贷款，利率比信用贷款还要低一些，并且金额更大。他说，“要是早知道就不用随便点击这些网络借贷网站了。”但是抵押贷款也有陷阱，在签订合同时一定要看清每一条费用条款中是否有收取高额评估费和GPS使用费的情况出现。

可靠的步骤排序

如果你们之前查得比较多的话，请不要再随便点击网贷链接了。每次点击都会在征信报告中增加一条信息，并且越往后就越糟糕。正确的方法就是先打印出一份详细的信用报告来查看一下自己的信用状况如何，有没有被查询过几次以及是否有欠款的情况存在。之后可以优先选择当地农商行或者城市商业银行的线下理财产品，在银行柜台出示工资条和社保公积金证明进行咨询。不要盲目地在网上各种地方试探额度，这样会把自己陷进去。

另外一点就是不要相信网上的“征信修复”之类的宣传。都是用来骗取钱财的。征信记录是由中国人民银行来管理的，有什么样的内部途径可以修改呢？胡说八道。曾经有好多人把钱给对方之后，并没有得到任何帮助或者赔偿。发生这样的事情的时候就去报警吧。

什么样的情况之下可以去使用一些“门槛很低”的平台

其实我对给他人推荐这样的平台并不太热心。但是你如果已经到了山穷水尽的地步，家里人得了重病需要花钱治病而没有其他办法的时候——那么就记住以下几点：第一、年化利率大于等于24%的一律不要接触，因为法律规定是不能这样做的；第二，在签订合同时一定要仔细阅读每一句话，并且对于其中出现的服务费或者砍头息等字样要坚决拒绝；第三、只能借贷到能够解燃眉之急的钱财，并不是越多越好。我去采访的一个案例中，本来只要五千块钱就可以解决眼前的问题了，却被中介骗去两万元用来买东西花掉，并且还不上了之后利息越积越多达到了十几万。这件事情我已经写成了新闻报道，并且那个中介也被查处了，但是当事人的债务依然存在。

说到底，借款平台不会查看你的征信报告这就是为急需资金周转的人设置的一个圈套。正常的人都不会不关心你的还款能力吧？说没有门槛其实是有门槛在后面等着你。我去采访了很多的人，但是通过这样的途径翻身的人却没有一个。而陷入其中不能自拔，并且牵连到家人的情况更是无法计算出来的了。

小周之后的情况如何呢？找了一位做债务重组的律师来处理这些非法的高利贷，并且进行了协商减债。目前他在送外卖，慢慢偿还剩余的钱。前几天他给我发信息说，在半年后就可以全部还清了。他说这句话的时候语气要比第一次见到我的时候轻松很多。但是我知道如果当初他没有点击那些网贷广告的话，现在的状况就会大不一样了。

如果现在问我该怎么办的话？把手机上的所有贷款APP都卸载掉，并且不要再点击任何一个“不要查看”的广告了。再去当地的银行网点咨询一下吧，即使去了很多家都被拒绝也不要紧，总比在网路上胡乱点击要好吧。有路可以走，但是并不容易行走。好的道路一般都会有很多陷阱。