被坑三次才明白：借钱那个平台好过，看这几点就够了

2019年的時候我是很着急的。家里老人住院需要缴纳押金，但是自己的经济状况不好，在网上随便点击了一个广告借款。那么怎么样呢？拿到八千元的时候合同写着一万元两千元，其中四千元叫作“服务费”，却没有事先告诉我。这段时间我一直无法入睡，想如果不能及时还款的话又该怎么办呢？最后还是依靠朋友们的帮助才把这个缺口给补上了。从此之后我便下定决心弄懂这件事。目前市场上借的钱的那个平台比较好这样的问题我已经听了很多次了，其实答案并不在平台大小上，在于你会不会里面的东西。

不要再问哪个平台可以轻松拿到贷款了

有很多人一开始就会问：哪一个平台比较好用没有信用记录可以查看吗？说实话，提出这样的问题的人当中有九个人到最后都会被骗。是什么原因呢？因为你的额头已经写了“我是韭菜”这几个大字。不正规的网站就是等你们这样的人来的。正规的平台怎么会不查征信呢？银行并不是慈善组织。但是好坏是有区别的。有的平台对于负债率的要求比较宽松一些，而有的则对于查询次数要求不高。这件事情并不一定就是这样子的。

去年为我的表弟出谋划策的时候也包括在内。他的信用报告里有一笔信用卡年费没有还清的小额债务。去了一家之后就被拒绝了，并且没有被允许进行任何解释的机会。第二种情况就是客户经理看了之后说有理由可以写一份说明来解决这个问题，并最终批准了该申请。同一个人为什么会有这么大的差距呢？

借款平台能过不？主要看以下三个方面

不要被那些所谓的“秒批”、“免审”的广告所迷惑，“秒批”、“免审”都是骗人的把戏。“能过与不能过之间的是哪三件事情呢？”第一、你被查信用报告的次数。过去三个月里点了几次网贷申请，系统很清楚地知道。每次点击都会留下一条痕迹，如果点击太多就会被认为是“多头借贷”，那么系统就认为你是高危用户并进行拦截。第二、你的负债收入比率是多少？月薪8000元的话，每个月需要偿还6000元左右吗？基本上没有希望了。银行认为你还活着都很困难，更不用说让你去还债了。第三、是否有固定的工作以及稳定的收入来源。这是可以流通的钱币。

也就是说，一个平台是否好用，就看你“看上去”怎么样了。

我的一个做装修的朋友，虽然收入很高但是都是现金交易，并且没有流水记录。他在办理贷款的时候遇到了很多困难。之后给他开了个公司执照，在对公账户里操作了半年后再次提出申请时，额度就翻了一番。银行看重的是证据而不是你说“我有多少钱”。

广告中是不会告诉你的一些陷阱

现在网上搜借的钱的那个平台比较好出来的是全是广告。所谓的“黑户也可以申请”、“逾期没关系”，都是胡说八道，天上不可能掉馅饼。能够接到这样的订单的人有两种情况：一种是利率非常高的一种情况就是纯粹骗取你的个人信息。有一次好奇心作祟，点击了一个叫做“无视黑白户”的链接，在里面输入了自己的手机号码之后的一周里就收到了几十条骚扰电话，其中有推销保险产品的、办理贷款业务的、推荐股票投资的等等各种各样的内容都有。

“砍头息”这种形式到目前为止还没有完全消失。“借款一万元”，但是合同上却写着“一万三千元”，多余的那部分说成是“服务费”或者“咨询费”。过去查询比较宽松，现在已经到了正规网站也不敢这样做的地步了，但是小型网站仍然会偷偷摸摸地做这件事。问起你的综合年化是多少的时候，他会和你玩太极拳一样给你讲每天赚多少钱。按照现在的计算方式来推算的话，一年的利息已经超过了36%，简直是赔本赚吆喝啊！

怎样才能知道某个平台是不是可靠的呢

这个问题我已经回答了很多次了。我看车牌、看利率展示、看合同就可以了。有证照的话就不可能逃得了。把利息写得很清楚就是没有隐瞒的意思。合同是完整的，并且可以查看到全部的内容，“点击同意之后再看到内容”的情况很少发生。相反地，如果对方遮遮掩掩或者不说话的时候就直接拉黑他。

有一件事情我要告诉大家，去年还不至于如此严重，今年刚刚调整了下政策。所有的正规网站都要把年化利率放在首页上，并且不能只有日息、月息。你所见到的日息万分之几的情况大多是不规范的。万分之五虽然不大，但是乘以365又是多少呢？18.25%.。加上其他的费用之后，总的花费可以达到百分之二十四左右。

我所遭受过的痛苦经历以及一些建议

给出一些具体的例子来说明经验之谈，并且这些经验都是以金钱为代价得到的。在申请前要先查看一下自己的信用报告。出现问题的时候要及时解决，不能等被拒绝之后再去想办法。网贷这种东西，点击一次就会留下一条查询痕迹，次数多了就很难通过审批了。因此不要有“试一试”的想法去随意点击，每次点击都会给自己的分数扣掉一分。

另外，在还款日期的时候要进行提醒。我当时忘记了自己的还款日期，结果迟到了三天才还清欠款，在征信系统里留下了不良信用记录，之后申请办理信用卡时也被拒绝了。这个纪录要保存五年的期限，五年的时间想想都觉得拍案叫绝。现在的手机可以设置提醒功能，请不要偷懒。

另外一件事情是这样的。具体的数字我已经不记得了，大致如下：你的信用卡消费占到总支出的七成以上的时候会对贷款审批产生比较大的影响。是什么意思呢？你有一张五万元额度的信用卡，已经刷卡四万元了，那么银行就会认为你的资金状况不是很好。所以在申请贷款前最好先把信用卡里的钱还一些，降低用卡频率。这个方法我也试过了，并且有效果。

最后一句话是不要相信所谓的“内部关系”、“保证通过”的说法。我也曾经有过这样的想法，并且付出了2000元的服务费用，但是最终只得到了一份填写好的申请表而已，并没有得到任何帮助而被拒绝了。退款吗？很好啊！真正意义上的内部渠道并不存在，即使有的话也是违规行为，在被查处之后你还得承担责任。踏踏实实地把信用搞好才是最重要的事情。

借东西这件事儿，并不是很难也不是很容易。平台的好坏最终还是看你自己有没有足够的实力。征信良好、收入固定、负债适中，在哪里都能过得去。但是到处都是陷阱。不要想走捷径了，因为捷径的另一头就是更深的大坑。

如果实在拿不定主意的话，可以先把征信打印出来，请一个专业人士帮忙看一下，要比自己胡乱申请好得多。