我试了十几个平台，发现这些容易通过又安全的借款渠道根本不是你想的那样

深夜里看着手机上的东西，“网黑、逾期、下款软件”可以救急吗？当人们需要紧急的资金周转的时候，他们通常会首先去查询哪些网站借款比较容易并且不会受到信用记录的影响而被拒绝。市场上有很多声称自己不讲黑白的广告，那么其中哪些是真的口子呢？哪些又是用来骗人的圈套呢？为了解决上述问题，在对目前流行的借贷类产品进行分析之后，我编写了一份详尽的防坑手册。

在目前的金融科技大背景下，即使存在信用记录问题的人群也能够寻找到合法合规的资金来源。第一点要搞清楚的是，“百分之百放款”的说法以及需要先交钱的要求基本上就是骗人的了。比较容易并且比较安全的地方一般都有正规的小额贷款牌照或者和持牌机构进行合作。

主流平台额度和准入标准分析

目前市场上几种主要的借贷产品的额度、准入方面都有所不同。比如度小满（原百度金融），它的授信额度为500到20万之间，并且可以自由选择还款方式是按月还是按季或者一次性还清本金利息等；它依托于大公司背景所以风险较小但是会对征信查询次数进行限制。而360借条对于用户宽容一些，新用户一般可以获得一定时间内的无息期，起始金额为一千元左右，上限达到二十万元左右，审批速度比较快，在半个小时之内就可以完成放款手续。

如果因为征信而给用户造成了困扰的话，那么就可以选择一些助贷平台来解决这个问题，比如榕树贷款。它并不直接放款，而是按照用户的画像去匹配持牌金融机构，并且成功率比较高、额度范围比较广。该类平台的要求一般为申请者年龄在十八岁以上、实名制手机使用时间大于六个月并且具有一定的还款能力证明即可。

二、用户使用的评价和真实的反馈

经过对用户的反馈进行整理之后可以得出结论，大多数人都觉得大的平台的好处是息费透明。一个用过分期乐的人说：尽管额度只有五千块，但是每期利息都是明明白白地计算出来的，并且没有任何隐性费用存在，在短期内用来周转还是挺有用的但是也有一些用户的抱怨称一些小平台出现了严重的砍头息现象，例如借款三千块钱的话只能拿到两千五百块钱左右，这是非常不合理的做法要引起注意。

对平台的优点和缺点进行详细的分析

从优点上看，正规平台有以下特点：下订单快、方便快捷、全部在线办理，可以很好地解决燃眉之急的问题。但是它的缺点就是利息费用比向银行贷款要高一些，并且如果出现逾期的话就会对个人信用造成影响。尤其是对于被称作“网黑”的用户而言，尽管有些小贷公司并不查询央行征信报告，但是它们仍然会接入到百行征信这样的民间征信体系当中去，在逾期之后也会受到多重限制的影响。

第四章借款须知及风险警示

在向平台借钱之前要查清楚该平台是否有合法经营资格，并且要看它有没有公示出营业执照以及放贷许可证来。签订合同的时候要认真看清楚有关于利息、逾期罚款、提前还贷违约金等等的内容。不要相信所谓的“洗白征信”、“强制开通额度”的中介宣传，否则会泄露自己的信息或者被电信诈骗所骗。

第五部分用户问题和回答

问：有逾期记录的话，在正规平台上借钱能成功吗？

答：视具体情况而定。如果是在两年之前出现的小额逾期，一些平台可能会予以宽容；但是如果是连续三个月或者累计六个月以上的严重逾期的话，正规持牌机构通过的可能性就很小了，所以最好先解决好逾期欠款的问题再修复自己的信用记录。

问：因为申请了太多的借款软件而被拒绝了，需要多长时间才能恢复正常呢？

答案是：建议暂时停止申请，并且要有一个三个月以上的时间来让自己的信用报告恢复平静，在这段时间里要按照约定及时归还现有的欠款、减少自己的负债水平，等到征信查询记录冷却下来之后再重新提交申请。