我试了所谓的免费借钱平台，发现无视黑白户秒过的网贷口子根本不是你想的那样

凌晨三点看着天花板发呆的时候，我想到朋友圈里刷屏的“免费借钱平台”的广告。很多人都在寻找无视黑白户秒过的网贷口子来救命，但是我认为这就是一个反常识的答案：越是没有门槛的地方就越是有坑。真的有不需要查征信就可以下款的方法吗？这些网站到底有没有利息呢？为了弄清这些问题，在过去的这个月里我做了大量的研究工作，并且接下来要分享的内容将会颠覆你的观念。

市面上打着“免费”旗号的借款平台很多，但是真正能做到完全免息的却不多。蚂蚁借呗和微粒贷依然是主流选择，虽然有征信要求，并不是所谓的“无视黑白户”，但是正规。借呗的额度一般为1000元到30万元之间，使用期限灵活，可以随用随还，对于信用较好的用户来说，偶尔会有一些免息券活动。微粒贷采用白名单邀请制的方式进行放款操作，并且授信金额范围在500-30万人民币区间内；日利率一般为千分之零点二到五百分之一左右。很多用户的评价是这两个平台下款速度很快，基本几分钟就可以到账了，但是征信有瑕疵的用户很难通过。

那些声称“不看黑白户”的口子，大多出自一些小型借贷APP或者分期平台。例如分期乐，虽然主要面向年轻人，在特定活动期间会为部分用户提供免息借款额度，金额一般在1000元到5万元之间，还款期限有3期、6期和12期之分。还有类似360借条这样的平台虽然宣传“门槛低、秒过”，但是实际上还是会查询大数据征信。所谓的“无视黑白户”其实更多的是个营销噱头，如果你的信用记录真的有问题的话，通过的概率还是很小，并且下款额度也非常少，只有几百元的小额尝试。

用户对于这些平台的评价褒贬不一。一位网友说：“之前急用钱试过一个号称不用看征信的平台，额度只有500元，在一周之内要还清，稍微逾期一天就会爆通讯录，太可怕了。”正规渠道用户的反馈一般会提到利息透明以及催收合规等。“ 优点在于正规的大平台比如借呗、京东金条等息费透明，没有隐藏费用；小平台的缺点很明显，利息可以以服务费的形式收取，在逾期的情况下催收手段往往会让人难以承受。另外很多小平台所谓的“免费”其实只是首单免息几天之后就会出现高额罚息的情况。

在使用这些借款平台的时候，要注意以下几点。第一，在申请贷款之前要先了解清楚自己需要支付的手续费是多少；第二、如果发现自己没有还款能力时应该及时与对方协商解决；第三，在签订合同时一定要看清其中的各项条款，并且仔细阅读合同内容不要相信“不看征信”的宣传正规的金融机构都会接入央行征信系统，那些声称完全不用看信用报告的地方很可能是高利贷或者诈骗陷阱。其次要认真阅读借款合同中有关逾期罚息、服务费等条款的内容。由于没有看清合同而导致还款金额超出预期的情况很多。最后量力而行，并不能够用贷款来还贷款。在申请贷款之前，应该先了解自己是否有能力偿还这笔钱，否则一旦陷入债务困境就会对个人信用造成不良影响并且还会触犯法律。

为了使大家对这些常见问题有一个更清晰的认识，我整理了几个常见的回答：

问：真的有完全免费的借钱平台吗？
答：基本没有。所谓的免费一般是指“首单免息”或者“一定额度内免息”，本金还是需要归还的，而且一旦过了免息期后就会立即按正常利率收取利息了。

问：黑户真的可以秒过下款吗？
正规渠道不会出现。征信严重逾期的话，基本就没办法了。一些小贷口子会放款，但是额度很低而且风险很大，甚至要你提供隐私数据做抵押。

借款逾期会有怎样的后果？
正规的平台会把你的信息上报给征信系统，产生罚息；不正规的平台可能会采取暴力催收的方式骚扰你的人际关系。不管怎样都会对生活造成很大的影响。