青岛缺钱借钱平台：生意人踩过坑才懂的真实路子

我是做建材生意的，在青岛做了快十年了，大大小小的资金周转经历不说一百遍也有八十次。说到底做生意的时候哪有不缺钱的时候？尤其是近几年来工程款拖延半年的情况时而出现，但是工人工资不能延误支付、材料费用也不能拖欠，此时找钱就成了头等大事。我第一次在网网上搜青岛缺钱借钱平台当时真的是什么都不知道，最后被一些所谓的"快速放款"广告骗得够呛。

那时候急着给工人发工资，随便点了一个弹窗广告，对方说得天花乱坠地说什么"不看征信""当天到账"。我信了之后呢？先交500元的评估费，再加1000元保证金，结果钱没借到还被拉黑了。踩坑之后我才明白正规的哪里会有先收钱的道理

青岛借钱渠道到底哪家比较靠谱？

说真的，市面上很多杂七杂八的平台我都接触过，能存活下来的都有原因。青岛那边的选择也挺多的，但是要看你是怎样的情况了。后来我总结出一套自己的判断标准，并非完全准确，但自己用起来还可以。

银行系的，利息低了点，但是门槛也在那儿。去年我去过三家银行，其中一家给我留下的印象最深——客户经理私下告诉我，在季度末的时候审批会稍微宽松一些，因为要冲业绩。网上查不到，但有效果。我的一笔30万元经营贷款是三月底申请的，一周之内就下来了。

消费金融公司速度快，但是利息很高。我的一个做餐饮的朋友从某平台借了10万，分十二期还款，最后算下来年化利率超过24%。他当时很着急，并没有仔细看合同内容，在之后跟我抱怨说"这笔钱借钱时感觉特别疼"。

网贷平台就更需要谨慎了。有的网站看起来很正规，其实存在很多隐形费用。服务费、管理费、咨询费等名目繁多，加起来会让你怀疑人生。

青岛的小额贷款平台怎样选择才不会翻车？

这个问题我被问过很多次，每次都不敢直接推荐给别人。但是可以分享一个我自己用的方法：先看资质、再算总成本、最后看口碑。

资质这个问题，很多人觉得麻烦，其实很简单。到当地的金融监管局网站上查一下，有牌照的就是正规军了。别傻了吧？连车牌都不愿意公开的公司能有什么好的呢？我差点就中招了，后来一调查发现该公司的资质根本就没有，并且属于打游击性质。

总成本怎么算？不要只看日息万分之几的宣传，那是骗人的。把所有的费用加起来计算出真实的年化利率来。IRR有一个公式，在网上可以找到计算器输入每次还款金额就可以得到结果了。一般我会要求自己，如果年化超过15%的话就不再考虑了，宁愿想其他的办法。

口碑怎么样呢，不要看平台官网上的那些好评是可以刷的。去第三方投诉网站查找真实的用户反馈信息。如果投诉主要集中在"暴力催收""乱收费"等地方的话就可以直接忽略掉。

其实我目前最信得过的还是银行的经营贷，虽然手续比较麻烦需要提供流水、营业执照、经营场所证明等材料但是利息很低。去年那笔30万贷款年化利率只有4.5%，三年期，每个月付息到期还本。这样的产品才真正地解决了我的问题。

申请贷款时容易被忽略的一些细节

第一个，申请的时间要注意。我之前提到过，在季度末的时候银行为了完成业绩会稍微放松一些审批条件。另外月初申请比月底申请好，因为月末的额度可能就用完了。这是我一个在银行工作的朋友透露的信息，并且不同银行的情况可能会有所不同，但是大体的方向应该是差不多的。

第二个，征信查询次数不要太多。很多人不知道的是，在网上点"查看额度"的时候都会在征信上留下一条查询记录。如果查的次数过多的话，银行就会认为你缺钱很多了，并且风险也很大，所以反而不容易通过申请。我有一个客户之前一个月之内点击了十几个平台的额度查询，后来去银行贷款被拒了，信贷员告诉他的理由就是"查询频率过高"。

第三，负债率要控制在合理范围内。银行一般要求个人负债率为50%以下、企业为70%以下。如果债务已经很高了的话，可以先还一部分再申请贷款或者找人做担保。

我现在养成了一个习惯，每年年初都会去打一份征信报告看一眼，心里有底。这个习惯救过我一次——我发现征信上有一笔莫名其妙的担保记录，后来查清楚是身份信息被盗用了，赶紧处理掉，不然后面申请贷款肯定出问题。

青岛缺少资金的借款平台哪一个放款比较快？

这个问题没有标准答案，但是可以分享一些我自己的经历。

最快的一次，是某互联网银行的产品，在申请和到账之间不到半小时。额度不大，只有五万元左右，但是应急很方便。利息也不是很高，年化在12%上下。主要是在线操作，并不需要到网点去办理业务、也不需要提供纸质材料。

最慢的一次是某国有银行的经营贷，前后折腾了快两个月。要准备很多材料，并且还要等待上会审批的过程很长，我都急得头发都白了。但是利息很低，年化只有3.85%，而且额度很大，批下来就有五万元。

我的经验是：小额度急用走互联网渠道；大额长期使用银行渠道。不能两头占便宜，又快又好价格高的东西很少见。

另外，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。我目前有三条融资渠道：国有银行的经营贷款、股份制银行的信用贷款以及互联网平台提供的备用金。平时用得不多的时候还好说，真正需要用到时就不会慌张了。

另外，讲个笑话。之前遇到过一个自称"贷款中介"的人说只要交3000块钱的服务费就可以帮我搞定一家大银行的低息贷款的事情。问他是哪家银行的时候他说不方便透露出来。我问他可以批到多少额度时他就告诉我看银行审批结果怎么样？我当时就笑了，给钱了有什么保证呢？后来我自己去申请，一分钱中介费都没有花出去，但是我的授信额比他承诺的好很多。

找钱这件事，还是要自己多跑、多问。中介有好也有坏，但是可靠的中介机构凭什么帮你？图你那点服务费干什么用的呢别天真了

最后几点老实说

能向亲戚朋友借钱的，就不要去求助于平台了。人情债很难偿还，但是利息债更难还清。

可以提前做好准备的，就不要临时抱佛脚了。平时注意维护好自己的征信记录，并且保持良好的流水状况，在真正需要的时候才不会手忙脚乱。

算清了账的，就不要糊里糊涂地签字。合同上每个字都要看明白一些，特别是利率、还款方式以及违约责任这几项要仔细研究一下。

每次申请贷款之前，我都会问自己一个问题：这笔钱是用来干什么的？能否按时还款呢？如果答案不确定的话我就先不借。资金链断裂是生意场上最致命的事情了，比没有生意更可怕。

以上所言，都是我在青岛工作过程中摸索出来的经验，并非适用于所有人也并非长久有效。政策在变、市场也在变，唯一不变的是那句话：天上不会掉馅饼，掉下来的都是陷阱。