网络平台借钱后果有多严重？干了十年中介，我看过太多人后悔

上周四晚上十点左右，我正要关店回家的时候，手机响了，是陌生号码打来的。电话那头是个小女孩的声音，声音很抖动的说她是通过老客户介绍联系到我的。她在某个知名网贷平台借款五万元，原本以为利息不高可以周转使用，没想到现在已经滚到了需要偿还十八万的地步了。问问我能不能帮她想个办法。这种事情我见得多了，但是每次听的时候还是会忍不住叹气。很多人根本不清楚网络平台借钱的结果有多严重，随便就把自己的征信和未来给搭进去了。

你认为只要点一点屏幕就可以，其实是在给自己挖坑

说实话，这个小女孩的情况不算太糟糕。去年有个做装修的小老板老李，在我这儿办过两次抵押贷款，一直都很靠谱。后来他做生意需要周转十几万，嫌银行手续麻烦就直接通过手机点了几家网贷平台。他说："老板，我只借三个月的钱，等还款的时候马上还上。"

结果呢？

回款出了问题，他就开始以贷养贷了。等到他下次来找我的时候，负债已经从15万涨到47万了。我看到他的征信报告密密麻麻地记录着各种查询情况，看得我心里发疼。问他能不能再向银行申请贷款来应急一下的时候我就告诉他神仙也是救不了的

这就是网贷逾期会有什么后果真实写照——这不是吓唬人的广告词，而是实实在在的灾难。很多人认为网贷就是"急用钱、秒到账"，根本不知道需要付出怎样的代价。

平台没有告诉你的一些隐藏的陷阱

我干这行十几年了，处理过的单子数不胜数，今天就和大家聊一聊里面的门道。别傻啦，天上不会掉馅饼的，更不会有免费的钱。

利息里的文字游戏，算完吓你一跳

你看到平台宣传的日息万三觉得便宜是吧？那么万三是0.03%，借一万块钱一天就收三十块。但是你知道实际的年化利率是多少吗？加上服务费、担保费和手续费之后，实际上的年化率一般在24%到36%之间。正规平台的成本比不靠谱的小公司要低一些，在此基础上成本可以达到60％以上。

我的一个客户在某平台上借了三万元，分十二期还款，每期还三千多。他认为利息只有两千左右，我给他算了一下，年化利率接近35%。这不是借钱，而是割肉的过程。更坑的是有些平台会把利息拆分为"利息"和"服务费"两部分让人感觉利息很低实际上总的费用一点都没有减少

这样的套路踩坑的人很多。

征信花掉只需要几次点击

很多人不知道，在网上点一次"查看额度"，征信上就会多一条查询记录。有些平台更不讲道理一点看了能借多少就直接给你来一个贷款审批查询。看看五六家就行了，你的信用报告就被破坏了。

银行对这种情况持何种态度？

银行风控系统会认为你缺钱，到处借钱的风险很大。即使没有借到一分钱，但是这些查询记录也足以使银行拒绝贷款申请了。我见过最夸张的一个客户一个月点二十多次网贷查询，后来想要办房贷的时候，银行直接让他等两年再说。

讲真的，这样网贷和征信之间存在一定的联系，但是二者并不是直接相关的。不可逆的。征信上要保留两年内的查询记录，即使你把网贷还清了，但是那些查询痕迹还在那里呢。

催收只是表象，真正可怕的是后面发生的事情

说到网络平台借钱的后果，人们的第一反应就是催收电话轰炸。逾期之后被催收是很痛苦的事情，电话打到公司、亲戚朋友那里去了，搞得你社死。但是这只是表面现象。

最可怕的是什么？

变成"失信被执行人"之后的生活就是这样的。我有一个客户叫老周，做生意亏了钱，网贷欠了很多钱没有还上，被起诉了。现在他高铁不能坐了、飞机也不能坐了、孩子去私立学校读书也受到了影响。他说："早知道这样我就不会碰那些东西当年砸锅卖铁也要避开它们。"

而且影响是长久的。不良记录在征信上会保留五年，从你还清欠款那天开始算起。五年的时光里想办信用卡、房贷、车贷就更不可能了。

哪些情况可以考虑使用网贷？什么情况下绝对不能用呢？

但是我不认为网贷是全盘否定。在某些情况下，网贷可以解决燃眉之急的问题。比如你的征信很好，只是短期内周转几天的话选择正规的大平台的产品，随借随还成本可控。如果你真的没有别的途径了，急需用钱救命的时候也没有办法。

但是以下几种情况，我劝你不要碰网贷：

• 你已经有负债在周转，想用网贷来还旧债——这是往火坑里跳；
• 借钱是为了消费、买奢侈品、打牌赌博——这是找死；
• 你连下个月怎么想都没有想到——这是在给自己埋雷。

网贷应该是你走投无路的时候才去考虑的选择，而不是图方便的第一选择。

已经借了网贷怎么办？

如果你已经借了网贷的话，我的建议是：第一要避免逾期还款；第二在还清之后把账号注销掉不要留着；第三至少半年之内不要再申请贷款。

如果你已经还不上的话，那就做好心理准备吧。跟平台协商延期或者分期付款的可能性。别躲了，躲着解决不了问题只会把事情搞砸。如果谈判没有结果，则要做好被起诉的心理准备，并且要按照规定进行诉讼和还款工作。

不同的平台有不同的政策，有的比较友好，有的则很苛刻。我只能说明自己对XX地区的了解情况，并且其他的地区我不敢乱说。

见过太多人，本来只是借几万块钱周转一下，结果越陷越深，最后弄得家破人亡。也有人能够及时止损，并且花了很多年的时间慢慢翻身。区别就是看你是否能正视现实并做出正确的决定。

钱的事情，从来都不小。下次手指头准备按"立即申请"按钮的时候，先想一想要不要承受最坏的结果。好好思考一下再做决定吧。