爆米花借钱平台靠谱吗？别急，看完这篇再点申请

前两天有个粉丝加了我微信，开口就问："老师，那个爆米花借钱平台到底能不能用？"广告打得很好听，但是心里还是没底。看到"爆米花"这三个字的时候脑子里想到的就是电影院里加热之后会发出一种嘭的声音并且膨胀起来的场景。这个名字起得很有意思，在借贷这件事情上也是一样的道理——小到一两块钱的资金缺口如果选择错误的话就会变成大额债务一样，可能会瞬间变大而且无法偿还。

为什么总是劝年轻人借钱之前要算好这笔账？

我是持证理财规划师，平时和客户讨论资产配置比较多，但是近几年来帮人"填坑"的时间越来越多。其实并不是没有人赚钱的机会少，而是借钱的时候太随便了。去年有一个来找我咨询的小伙子，刚工作两年时间，从事设计行业的工作收入还可以接受到。结果怎么样？为了买一台新出的苹果电脑，在一个很小的应用程序里借到了8000块钱。当时觉得"分期一个月还几百块不算什么"。后来因为工作太忙忘记还款日了，并且那个平台利息计算方式很隐蔽，等他找上我的时候，8000元已经变成了13000元了。

这件事情给我留下的印象很深。那个小伙子坐在我的对面，一脸懊恼地说："早知道我就不会贪图那点方便了。"你们有没有发现，在借钱的时候人们只关心是否到账迅速，并不考虑借款的成本大小？这又是什么意思呢？就好比你饿了，在路边摊闻到香味就买来吃掉吧，不管油是地沟里的还是干净的都可以吃到拉肚子也是早晚的事。

回到爆米花借钱平台我了解到很多人搜这个词，就是为了"方便"这两个字。没问题。但是我要先泼盆冷水：所有的借贷产品不管名字多么好听、界面多么可爱，本质都是金融工具。有使用说明并且适用的范围也有一定的限制。用螺丝刀去拧钉子就叫错用了工具；把高利率短期贷款当成长期资金来运用就是自找麻烦了。

爆米花借钱平台的入口在哪里？申请之前必须弄清楚的"隐藏条款"

有人问起申请方法以及入口在哪里。不同的城市情况会有所不同，有的是微信小程序形式的，也有可能单独存在一个APP，在我看来这些都不存在记忆的问题了，你只要在搜索引擎里输入关键词就可以找到它。但是今天我想讲的是按钮背后看不到的东西。

举个例子。大部分网贷平台，包括爆米花这类的都会宣称自己"日息万三"或者"年化利率低至XX%"。这个数字看起来很美吧？但是你仔细算一下它的综合年化成本的时候会发现里面包含的服务费、担保费和手续费等费用加起来其实比很多人的想象要高得多。这不是坑爹又是什么？

所以，如果你打算使用爆米花借钱平台或者其他类似的产品，请记住我所说的：不要只看广告词，在借款页面上找到IRR内部收益率。这是衡量你实际的借贷成本的标准之一。找不到的话就问客服吧，他们应该会告诉你。如果客服含糊不清地回答不了问题的话，那么这个平台我就建议直接关掉比较好。

不要被"秒批"所迷惑，额度不是越大越好

还有一个比较普遍的错误观念。很多人认为，平台给我批了五万元额度就是看中我这个人，在这个时候恨不得把钱都拿走。别傻了吧额度不是免费的午餐券，那是以后要偿还的债务。见过很多人的经历都是差一点就3000块钱的时候被平台给2万额度，一时没有忍住全都借走了，最后多出来的利息可以吃好几顿大餐了。

这就是没有计划的意思。我在给客户做理财咨询的时候，第一件事情就是帮他们理清自己的现金流状况。你借的钱是干什么用的？能带来收益吗什么时候可以还上呢三个问题回答不上来的话就不动申请的手了

什么情况下，我建议你可以考虑使用这样的平台？

说了这么多风险，你就会问到："那么这个平台还能够使用吗？"不是。工具本身并没有好坏之分，关键在于怎么用。在我的工作中，在一些情况下小额短期周转可以被允许使用这样的小东西。

第一种是真正的应急。注意，指的是"真正"的应急。比如家里老人突然住院要交押金，工资还要一周才能发出来，在这个时间段内借几千块钱周转一下，等拿到工资之后马上归还，成本可控的问题解决。但是为了买限量款球鞋而借钱的话，我觉得还是攒够了钱再买比较好。球鞋过时了，债务是不会的。

第二种是短期资金错配。做生意的朋友应该会感受到这样的感觉。货款压在账上，供应商催着结账，中间耽搁十天半个月的都有可能。这时候用短时间借款过个桥，在利息成本没有超出你的利润空间之内的话就是合理的经营费用了。但是我要提醒你的是，这样做风险比较大，要对自己的回款能力有十足的信心才行。万一货款收不回来，这笔债务就砸在手里了。

去年有个做服装生意的小老板来找我，是因为换季压货导致资金链断裂。当时他急得团团转，差点去借那种"714高炮"(即7天之内必须还款的高利贷)。被我拦住后就被带走了。后来帮他比较了几款正规的产品，并选择了一个利率较为透明的一款，在这两个月的时间里熬了过来。到现在我还记得他说的话："要不是当时有人帮了忙，我的店早就关门了。"

最后给你一些实际的建议

我知道，看到你这样可能会觉得我啰嗦。但是我们这个行业的人见过太多因为一时冲动而背上沉重债务的案例了，真的不想再出现下一个这样的情况。如果需要的话也可以考虑一下爆米花借钱平台，我给你提出几点建议。

第一，量入为出，借钱越多越好。只借你需要的金额，并不是想要太多。

第二，一定要看清还款方式。是等额本息还是先付利息后还本金？每个月要偿还多少金额呢？什么时候可以归还借款呢？把它们写在日历上，并且设置好提醒功能。逾期这件事一旦出现就会给个人带来信用记录上的负面影响。

第三，不要同时在多个平台上借钱。多头借贷属于风控的大忌。如果你的征信报告中显示你近期多次申请贷款的话，以后想要办理房贷、车贷的可能性就很小了。那时候再拍大腿已经来不及了。

借钱这件事，就和吃爆米花一样。可以尝一点解馋一下，并不能把它当作主食来食用，否则迟早会去医院检查肠胃问题的。金融工具是为生活服务的，不要让其反过来成为你的负担。

下次再有中介跟你说"秒批、无视征信、额度高"的时候，你就问他们IRR是多少？保准他不敢把你当成小白忽悠。