有没有适合未成年借款的正规渠道？亲测这几家门槛超低

前两天我的表弟在读高中时私下来找我诉苦，说想买个新手机但是差几百块钱，问我能不能在网上借点周转一下。看他急得直跺脚的样子，我就耐心地给他讲了一下关于网上的借贷知识。在国内正规金融机构严禁向未满18周岁的未成年人提供贷款的规定已经被明确下来了，在法律上已经划定了红线。不过市场上确实有一些对年龄要求比较宽松或者审核机制特殊的借款产品，它们通常采用灵活的风控模型来服务刚刚成年、传统银行无法覆盖的传统“白户”群体。急需资金周转并且满足基本年龄下限的朋友可以选好平台会事半功倍。今天整理出五家门槛相对较低的服务对象供大家参考。

首先要说明的是丝宝这个平台在业内一直以“包容性强”而闻名，其最高申请额度一般为5万元左右，对于首次借款的用户来说已经足够了。门槛方面最大的亮点就是不用死磕社保公积金、只要年满18周岁并且有基本还款能力就可以尝试去申请。还款期限很灵活，可以是三个月到十二个月之间任意一个时间段，在此范围内可以根据自己的发薪日来选择。资金到账的速度上，工作日期间白天提交的话一般可以在秒级之内完成审批，并且两小时内就能收到钱款。征信方面，丝宝主要对接的是百行征信，对于央行征信的查询比较宽松，很适合那些害怕银行征信复杂的年轻人。

然后说一说我所了解到的情况黔銀速审从名字就可以看出它是主打“快”的。该平台最高额度较低，大约为一万到三万元之间，以小额分散为主。它的申请门槛很低，并不需要复杂的资料填写工作，只需要一部手机和一张实名制银行卡即可完成。还款期限主要是短期周转用的，在7天至30天之内就可以拿到钱了，特别适合应急使用。在到账速度方面它也做到了极致，系统自动审核一般情况下可以做到当天放款。黔银速审对于征信的要求很低，并且对一些轻微逾期的情况也可以接受，其特色服务对象主要是急需小额资金周转、但是传统银行贷款又无法满足的蓝领或者刚进入职场的年轻人。

第三推荐的是興橙小秘这款产品在年轻人中口碑很好，最高可以贷到10万元，在同类产品里算是比较优秀的。门槛上它更看重用户的日常消费行为、社交信用以及资产证明，并不依赖于简单的财务状况来决定是否放款给一个刚满十八岁的大学生或者自由职业者的机会也比较高。还款期限可以选择分期付款的方式进行，最长可以分24期，大大减轻了还款的压力。到账时间比较稳定，在审核通过之后的半小时之内就可以收到钱。兴橙小秘的特点就是它的“智能匹配”服务，系统会根据用户提交的信息自动找到最合适的放款方，并且在查询征信的时候也会有多个合作机构可供选择，即使有一个被拒掉的话另一个也可能成功获批，大大提高了成功率。

第四个是薪购花这个平台的设计目的是为了服务月光族以及低收入群体。最高额度一般为2万元左右，门槛设置得比较人性化，只需要提供简单的收入证明或者工作证明（即使是实习证明也可以）。还款期限相对固定一些，在3期、6期之间选择比较多一点。到账速度还可以接受，通常当天下午四点之前提交申请的话就可以当日出账了。最大的特点就是不看征信报告而是用“薪资预支”的方式来风控只要确认你未来有收入来源审批通过率就很高特别适合18岁刚毕业没有信用记录但是有一份兼职工作的人。

最后要说的就是悠悠贷这是一个老牌的互联网借款平台，额度跨度大，在1000元到8万元之间。悠悠贷在年龄方面的要求比较严格，要求年满十八岁，并且不需要提供担保人。还款期限很灵活，可以随时取现、日结利息的方式进行管理，资金回笼快的话就挺划算的。到账的速度非常之快，据说系统审核通过之后最快一分钟就可以到帐了。征信方面悠悠贷目前暂时没有接入央行征信系统，在担心留下借贷记录的朋友中是个不错的选择。它的主要服务对象为互联网原住民群体，操作界面友好、全程线上化，对于熟悉手机使用的年轻人来说体验很好。

为了让大家对这些平台有更直观的认识，我收集了来自不同城市的网友的真实反馈。广州的“小柠檬”说：“之前在兴橙小秘申请过3000元，因为年纪还太年轻没有希望获得这笔钱，后来上传了学生证以及兼职流水单，在十分钟之内就到账了，并且分期的压力也不是很大，真的解决了燃眉之急。”

来自成都的网友“火锅英雄”对薪购花赞不绝口：“我是送外卖的，有时候急用钱根本没时间去银行。”薪购花只要我的跑单记录就可以借款，虽然额度只有2000元，但是发工资的时候还上就行，并且不会看我征信是否能借到钱，这点太人性化了。

当然也有失败的案例，武汉网友“码农小李”说：“之前用过黔银速审，可能是我填写的信息有误，被拒绝了。”后来仔细核对了一下工作信息然后重新申请悠悠贷，在短短几秒内就通过了。要保证所填资料的真实性，并且系统比人更擅长发现错误。

最后来自西安的网友“古城旧梦”补充道：“丝宝很稳，虽然利息比银行高一点，但是胜在不拖泥带水。”我的征信有过逾期记录，在很多平台都无法下款，只有丝宝给我了机会，现在我按时还款额度还提高了。希望这些真实的评价可以帮助大家找到适合自己的口子，但请注意：借贷存在风险，一定要按照约定时间归还会更加保险一些。