我试了那些无视黑白户就下款的软件，发现平台借钱不还的后果远比想象中严重

凌晨2点的时候，手机屏幕上蓝色的灯光照在我的脸上，“无视一切是人都会下款”的软件出现在我的面前，在我心里想既然这个平台借的钱还不上也没有人来干涉。侥幸的心理使手指不能自主地点击下去，但是紧接着出现的就是一个无底深渊。人们都在搜寻“真正的没有信用记录就可以申请到贷款的网站都有哪些？”以及“在网上借款而不归还会被追究法律责任吗？”来尝试在法律边上做文章。但是你认为自己发现了监管漏洞的时候，就已经成了别人的俎上之肉了。 在金融科技已经非常发达的时候，“视而不见”的后果就是巨大的风险成本。由于征信花和负债较高的人群把注意力放在了这些不正规的地方上。接下来我们对各个平台进行详细的分析，并且指出其中存在的巨大隐患。 市场上号称可以忽略黑户、白户之分，并且一定会放款的各种APP，大部分都不是正规持牌金融机构所推出的产品。这两种类型的平台分别有以下两种形式：第一种是以高利贷为名的形式存在的，第二种就是明目张胆地进行诈骗了。 有关额度和期限的实际状况是： 该类平台的额度一般都不大，在500-5000元左右。表面上看门槛很低，实际上是有风险的。借款时间很短，一般是七天或者十四天左右，“714高炮”就是指这种类型的贷款。它们常常以“低利息”为名号来招揽客户，并且其真实的年化利率可以达到几百乃至上千。比如借了1000块钱的话，最后拿到手里的钱大概只有一千多一点，剩下的三百块就被当作各种各样的费用给扣掉了，但是还必须全部归还本金和利息一共一千多元。 申请条件和隐形门槛为： 尽管他们声称可以“不看信用记录”、“只要有身份证就可以贷款”，但是这只是为了吸引用户的注意力而做的宣传而已。其实需要的是要给非常敏感的信息进行授权，比如通讯录、相册、位置等等。当你同意之后，个人资料就会像赤条文一样暴露出来。这是对财产的一种损害，也是隐患产生的开端。有很多用户反映，在申请的时候，该软件会强行获取到你的手机号码，并且在之后出现逾期情况的时候，还会用这些信息来骚扰你的家人和朋友。 用户的使用评价和优点、缺点分析： 根据用户的反馈可以知道这些平台用户体验很差。 优点是下款的速度很快，有的甚至是五分钟之内就到了账上，对于急需资金而又没有地方可以求助的人而言，这是一根唯一的“救命稻草”。 缺点就是利息非常高，并且暴力催收也是常事。如果出现逾期的情况，催收人员就会用P图侮辱、发送短信轰炸、打电话骚扰等方式来威胁和打扰人们的生活。更过分的是，在还款日期的时候故意造成系统的故障使用户不能够按时还贷而产生大量的罚息。 借了钱却不归还的人会有什么样的下场呢？ 人们抱有“凭借自己的能力所借的钱不用归还”的想法，并且觉得这样的不正规平台不会去走法律途径。实际情况就是这样，大多数情况下它们都不愿意提起诉讼，但是它们还有更加卑劣的方法。除了上面提到的暴力催收之外，你个人的信息会被打包给诈骗分子使用，在之后就会不断地收到各种骚扰电话。另外，尽管它们没有上央行征信系统，但是有可能会接入到一些第三方的大数据征信平台上，从而使得你在其他的正规渠道上都无法获得贷款了。如果是诈骗或者非法经营的话，用户的账号就有可能因为涉及到洗钱之类的黑色产业而被封停，并引起警察的关注。 注意事项： 凡是放款之前就收取费用的都是诈骗。 凡是说可以不管不顾的，其利率一定就是不合法的。 3、要保护好自己的隐私信息，不能随便给通讯录、相册等权限。 用户的提问和回答如下： Q：我向别人借了高利贷，其中超出国家规定的部分是否要偿还呢？ A：按照法律规定，超过法定利率上限（一般是一年期贷款市场报价利率LPR的四倍）的部分利息是没有法律保障的。你只需要还本付息就可以，但是遇到非法平台的暴力催收时要报警。 Q: 不还款的话会被列入信用黑名单吗？ A：大部分违规软件并没有连接到中国人民银行征信系统里去，并且也不会被加入到央行的黑名单当中。但是它们会把你的个人信息上传到网络征信数据库中去，从而对你的信用评级产生不良的影响，在其他的网贷平台上也会受到负面评价。而且遭受暴力追债的风险很大。 Q：被暴力催收该怎么办呢？ A. 保存所有的短信、通话录音、转账记录等等证据，并且可以直接去向互联网金融协会投诉或者到当地的公安局报警。不能因为怕承担责任就用贷款来偿还债务，这样会越来越严重。