现在能借钱的平台有哪些？我用血泪教训给你划重点

2019年的时候，我欠了十八万块钱，每天睁开眼看到的就是还款短信。那段时间真的见钱就红眼睛，只要是能下款的平台我就去点一下，结果怎么样？利息越滚越高最后差点把房子都搭进去。回头想想现在很多人问我目前可以借钱的平台有哪些其实可以借用的地方很多，但是能够让你"活着还完"的就很少了。

花了三年时间把债务一点点地还清，并且对市场上的平台做了个全面的了解。这篇不讲虚的，只说踩过的坑以及后来找到的好路子。

不要被广告所蒙蔽，正规的借钱平台怎么选择

先说一个让人揪心的事情。去年有个朋友急需用钱，在网上查了好久，最后选择了"利息低、马上放款"的平台。结果怎么样？拿到手的钱只有80%，剩下的20%被扣成了服务费，合同上写的年利率是12%，实际上算下来年化率超过了60%。当年我也是踩过坑的人之一，并且比我那位朋友更惨一些。

现在市面上可以借钱的平台大致分为三类：银行系、消费金融公司、互联网平台。银行系最稳，利息最低但是门槛也最高。消费金融机构稍微宽松一些，利率在中等水平上。互联网平台方便快捷，但鱼龙混杂，坑多

后来我整理了一份自己的"白名单"。银行系里，招商银行的闪电贷、建设银行的快贷我都用过。闪电贷那次借了五万元，分十二期还款，年化利率在六点几左右，每个月还四千多块钱，压力不大。快贷利息比较高一些但是比较稳定，并不会出现各种各样的手续费问题。

互联网平台中，我只推荐两个：借呗、微粒贷。为什么？因为它们背后有蚂蚁和腾讯做支撑，正规可靠不会出问题。2019年的时候，我的借呗额度可以拿到3万块，急用的情况下直接申请了借款，并且在第二天就还清了钱，利息几十块钱左右。后来我知道借钱宝短期周转最划算。

没有人知道的隐形障碍

很多人认为，只要征信没有问题的话借钱就很容易了。别傻了吧。银行内部的审批标准比你想象中要复杂得多。我的一个信贷经理朋友私下里对我说过，在他们行有一个不成文的规定：半年内如果查询次数超过六次就会被拒绝。不管有没有逾期记录都查多了不行。

网上攻略里很少提到这个细节。写的时候你就会知道怎样去包装自己了。但是我认为，这样的信息应该让更多的人都了解得到，并且不必再四处碰壁、徒劳无功地寻找答案了。

另外，不同的申请时间得到的结果可能会有很大的差别。去年十一月我向某银行申请了一笔消费贷款被拒了。今年三月份又试了一下同样的条件，批下来了。后来才知道银行每到季度末都会面临放款压力，这个时候去申请的话通过率就会提高很多。具体的日期我不敢断定，各个银行的情况不同，但是季末这个规律我是亲测有效的

小额借款平台怎么样？三点就可以了

再说说大家最关心的问题。如果只需要几千块钱周转的话，应该怎么选择？我总结出一个简单的判断方法就是三点：看牌照、利率展示以及合同。

第一，牌照。正规平台一定有金融许可证，在APP底部或者"关于我们"里可以查询到。没有的话就直接卸载掉吧，不要犹豫了。第二、利率显示。正规的金融机构会把年化利率写得很清楚，并不会遮遮掩掩。只写出日息万分之几而不注明年化的就要注意一下了。第三，合同方面的问题要重视起来，在放款之前要求你签署的那份文件一定要仔细研究好。如果有"服务费""咨询费"之类的费用名称的话就直接离开吧。

当年我就吃了这个亏。有个平台，合同上写的是借款金额的10%作为"信息服务费"，我当时急着用钱，没看就签了。结果拿到的钱少了几千块，还的时候还得按原数还款。这件事到现在我还记着呢，一想起来就拍大腿。

小额借款还有一个容易被忽略的选项就是信用卡分期。使用信用卡取现或者分期，比很多网贷要便宜一些。去年我装修的时候刷了五万元卡，分十二期还款的话手续费下来年化大概在八成左右，比那些所谓的"低息贷款"划算多了。

我已经踩过这些坑了

说到坑，我可以写一本书。最可恶的就是强制下款的平台了。你只填了资料没有点确认就直接把钱打到了你的卡上，并且让你还两倍的钱。属于套路贷、违法的行为出现时要立即报警不要害怕他们威胁你

还有一种叫"会员贷"的。借钱之前让你先买个会员，几百块钱，说买了之后就可以提额、降息了。那么呢？额度没有改变，利息也没有变小，但是钱还是不能要回来。该平台其实就是骗会员费的地方，并不是正规借贷渠道。

有人问：那我怎样辨别出哪些是目前可以借钱的平台有哪些正规的军队是什么样的？其实很简单，到央行官网查询征信授权记录。正规平台放款之前都会查你的信用报告，并且会留有记录。如果一个网站声称"不用看征信也能快速获得贷款的话"那基本就是坑人了

我有一个读者去年被这个平台骗走了三千块钱的"保证金"。后来他按照我说的方法直接向金融监管部门投诉，钱虽然追回来了，但是折腾了快一个月的时间。所以事前多花十分钟去查证要比事后跑断腿维权好得多。

最后说几句心里话

写了这么多，其实只有一个意思：借钱这件事情不能着急。越急就越容易被坑。花点时间研究一下平台的背景、算清楚实际利率比什么都好。

我现在没有借钱了，但是这些经历让我对这个行业有了不同的看法。很多人问过我哪个平台最好？最好的就是适合你的那个。如果你征信比较好并且有社保公积金的话可以直接去银行办理贷款业务不用再去别的地方麻烦一下资质一般的可以考虑借呗、微粒贷就可以了。如果征信已经被占用过了之后不要借钱，先把征信养好再说。

借钱并没有什么不好，但是乱借就变坏了。想好自己能不能还上钱之后再点那个"申请"按钮。