非银行借钱平台怎么借钱？一个踩过坑的人说几句实话

说实话，三年前我根本没想到自己会去研究这个东西。那时候做生意周转需要一笔钱进货，银行那边审批流程比较慢，我就着急了，在网上随便找了一下。结果怎么样？被一个叫不上名字的小平台骗走了三千块钱的"服务费"，没拿到借款还惹上了麻烦。从那以后我下定决心一定要把这件事弄清楚。现在问的就是非银行借钱平台怎么借到钱安全，可以跟你聊上一整天。这里面有很多门道，如果不讲真话很容易出问题。

正规非银行借钱平台申请流程是怎样的

人们普遍认为这些平台都是骗人的，其实也不全是这样。市场上还是有一些正规的消费金融公司或者大平台上出现的一些借贷产品。正规军流程跟银行差不多，只是速度快一点而已。下载一个APP，在里面注册、登录，并进行实名认证以及绑定银行卡之后，系统就会自动给你授信额度了。如果速度很快的话几分钟钱就可以到手了。

但是问题来了。怎么知道这个平台是不是正规的？有个土办法就是看放款方，你申请的时候要仔细阅读借款合同或者放款通知，如果放款人是某某消费金融公司、某某小额贷款公司，并且名字可以在工商系统里查到的话，那就比较靠谱了。如果你遇到一个从来没有听过的新科技公司的贷款机构或者是条款中包含"咨询服务费"这样不明不白的费用，请马上离开。不要犹豫。

去年我帮一个发小看了一个叫"速借宝"的平台，名字听起来就不靠谱。让他先把合同给我看看再下吧。好家伙，在合同中写明了信息服务费按照借款金额的15%来收取，并且从放款的时候就开始扣除。一万块钱实际拿到八千五，还钱就得按一万算。这就是变相砍头息啊！当场就让对方卸载掉了

非银行借钱平台借款需要注意哪些坑

说实话，这里面坑很多，我随便举几个常见的。

第一个就是刚才提到的砍头息。现在明面上的砍头息少了，但是暗地里还是有的。比如你借一万块钱的时候，平台说要先买一个"会员卡"才能放款，会员费大概几百元钱左右。或者让你去购买保险、理财产品，不买的就给不了额度了。这些都是违规行为，遇到这种情况可以直接拨打12378进行投诉举报，一诉便成定论。

第二个坑就是利率陷阱。很多平台在宣传的时候会说日息万分之二，听上去不高吧？但是算一下年化的话，万分之二乘以365等于7.3%。还算可以了。有些平台上把各种费用都加进去之后实际的年化能达到24%，甚至达到36%。你借的时候根本感觉不到，等到还的时候才发现账上多了这么多钱。我之前吃过这样的亏，拍大腿都没用。

第三个坑就是催收。我对此很熟悉。那一次我把钱借给别人的，虽然没有成功借钱给别人的时候把我的信息泄露了。后来天天收到各种骚扰短信，说我欠他人的钱不还。真烦人啊。正规的平台催款是有底线的，并不会爆通讯录、半夜打电话给你家人打扰你休息。但是那些非法的行为就更不用说了。

因此我的建议是，可以使用大的平台而不是小的平台。蚂蚁借呗、微信微粒贷、京东金条、度小满等虽然也不便宜，但是至少不会乱来。如果你一定要找小平台的话就祝你好运吧。

如何判断一个平台是否可靠

这个事情说难也不太容易，说得简单一点也要下功夫。

牌照是第一眼看到的。正规借贷平台要有牌照，要么有消费金融牌照，要么有小额贷款牌照。一般在官网最下端或者"关于我们"里都可以找到。找不到的话基本上就是假网站了。也可以去地方金融监管局官方网站查询一下该公司的是否已经备案过。虽然这个方法比较麻烦一点，但是还是可以的。

其次看利率展示。正规平台会标明年化利息，不是日息、月息而是年化。国家规定必须公开显示年化利率，如果藏而不露不给看的，心里就打起了小九九了。

再来看一下用户的评价。除了应用商店里的评分之外，还有可以刷出来的那种。去贴吧、知乎、黑猫投诉等网站上查找该平台的名称，并查看真实的用户评论。如果一堆人抱怨各种各样的问题的话你还敢借钱吗？

不同的城市可以借用的平台以及额度会有所不同。我有个在老家的老表，他在那个城市的平台上能借到的钱我已经找不到。具体为什么我不太清楚，好像每个平台放贷区域都有限制。所以别人推荐给你了，并不代表你就能用得到。

申请被拒了怎么办

这种事情很常见，不要气馁。被拒的原因有很多，可能是你的征信有问题、负债过高或者系统风控不过关。有一次申请某平台的时候明明自己的征信没有问题却依然无法通过审核。后来我换了时间，在晚上十点左右再试一下的话就可以过了。不同的电商平台的风控逻辑不同，我也说不准

如果连续被拒绝好几次的话，就不要申请了。每次申请都会在征信上留下查询记录，查得多了之后的平台就不敢给你借钱了。这就是恶性循环的过程。好好养两三个月再谈征信吧。

几点实在的建议

说了这么多，最后给出一些操作上的建议。

第一，可以找银行也可以找银行。现在很多银行都有线上消费贷产品，利率比这些平台低很多。如果你有公积金、社保或者代发工资的话，在银行APP上看看可能会有一些惊喜。去年我在招商银行申请了一笔闪电贷，年化只有4%左右，相比其他一些贷款要划算得多。

第二，如何使用非银行借贷平台借钱？优先选择头部大平台。不要为了省那点利息而去小平台借款了，万一出问题的话，你所付出的代价远远超出这笔贷款本身的价值。

第三，之前算好账了。不要只看月供多少，要计算出总还款金额。把利率、期限以及手续费都考虑进去之后再看看自己能不能承受住。很多人借的时候没有感觉，还的时候才发现压力山大。

第四，千万不要用贷款来偿还贷款。这个坑很深了进去就出不来了。见过太多人开始的时候只欠几万块钱然后就开始以贷养贷最后变成几十万元的。到了那个时候连神仙也救不了你。

第五，保护好自己的个人信息。乱七八糟的借款APP可以不给通讯录授权、不用定位的时候就不用定位了。借到钱之后就把所有的权限都关闭掉，或者直接卸载掉。不知道他们把这些信息会怎么处理。

借钱这种事情，能不借就不要去借。如果要借款的话也要明白是什么意思才行。我还记得当年坑我的那个平台叫什么名字，那时候它已经跑路了。三千块钱当学费买了一次教训吧。希望你们不要再交这种钱了

如果你现在急需用钱的话，先冷静下来花半个小时把下面的几个问题弄清楚比较好。