我试了十几个所谓无视评分的贷款软件，结果只有这三个真的下款了

深夜翻看手机，看到一堆被拒的申请记录后李阳无奈地叹了口气。很多人都在找借钱平台为什么不借怎么办？或者去寻找那些不给评分、不管不顾的贷款软件，希望能得到最后的一点帮助。焦虑的感觉我太清楚了，但是你有没有想过为什么有的人明明说一定要下款却一提交就拒绝呢？到底是否有真正不在乎征信的人口子存在？宣称可以百分之百通过的服务平台后面又有什么猫腻没有被注意到呢？

其实市面上并没有完全无视评分的贷款软件，但是有一些小众平台由于风控数据来源不同，并没有过多依赖于传统的征信。花了半个月的时间把市场上热门以及不热门的口子都测了一遍之后筛选出几个通过率相对较高的平台，在这里跟大家分享一下真实的情况吧。

第一个要提到的就是众安贷这个平台应该很多人都知道，它是正规持牌机构放款。最高可以贷到20万，还款期数一般为3-12个月不等。它的特点是对征信的要求比较低，更看重你的互联网信用分，例如支付分或者某电商平台的购物记录。没有当前逾期的情况下很多人可以获得几千到几万元左右。用户评价中提到最多的是“下款快”，基本上提交资料之后十分钟之内就能拿到额度了，并且提现当天就可以到账。但是缺点就是利息比较高，年化利率在10%-36%之间，提前还款还有违约金。

第二个是洋钱罐。老口子之前做的是海外理财，后来转到借贷领域了。额度为1000-20万之间，期限可以自由选择。它最大的优点就是对资质一般的朋友比较友好，尤其是征信有瑕疵但是收入稳定的群体。我身边有一个朋友的征信查询次数一个月超过十几次，在别的地方秒拒，在这里竟然下了个一万五千块钱的东西。用户普遍认为审核人性化，有时候会打回访电话，如实回答基本可以过。但是催收力度很大，一旦逾期就会被不停打电话轰炸骚扰到家门为止。

第三个是小赢卡贷主要是信用卡代还业务，如果持有信用卡的话通过率会比较高。额度为3000-10万之间，期限是三年到二十四个月不等。它的风控逻辑很特别，并且主要根据你的信用卡使用情况来授信。如果你的信用卡额度利用率低并且还款记录良好，即使征信上有一些小瑕疵也有可能获得较高的信用额度。用户评价中常有“省心”的说法，因为可以直接把钱打给银行去还信用卡了，从而规避了资金挪用的风险。缺点就是需要办理一张银行卡才可以申请，并且门槛比较特殊。

除了上面提到的以外，还有一些像分期乐、捷信消费金融类的贷款平台。分期乐主要针对年轻人，只要持有学信网学历或者有稳定的工作的话，额度一般在3000-5万之间，还款期限长且利息低，但是催收方式比较“社死”，会爆通讯录。捷信属于老牌的消费信贷公司，在线下设有较多门店，并可通过线上申请的方式进行操作，对征信的要求很低，但其年利率之高令人咋舌，“高利贷”的代名词就是如此接近边缘的存在了，除非特别需要才建议使用。

经过了这么多的分析之后，咱们就来谈谈它的优缺点吧。所谓的“无视评分”的平台优点很明显：门槛低、下款快、资料少对于急需用钱并且征信状况又不好一些人而言，这简直就是一个救命稻草。但是缺点也很严重：利息高、期限短、催收严很多平台的综合年化利率都在36%这条红线附近，借一万元一年后可能要还一万三千甚至更多。而且一旦逾期就会有各种催收手段让你和家人朋友受尽折磨。

要注意的是，以下几点一定要注意。第一种情况是“黑户必下”的平台都是骗子，并且正规机构都会查征信的，只是宽严程度不一样而已。第二，在申请之前要弄清利率问题不能只看额度，要算好自己能不能还得起钱。第三不要频繁提交申请，每次申请都会在信用报告中留下痕迹，次数越多通过的概率就越小。第四保护个人信息不被泄露给陌生的小平台或者网站输入身份证号、银行卡号等信息。

最后，整理出几个大家最关心的问题来回答：

征信黑名单的人可以贷款吗？
如果是真正的“黑户”，即征信上存在呆账、代偿、连三累六逾期记录的，正规网贷平台通过率很低。市面上有说是可以下户口头承诺不骗人的但是都是高利贷或者是诈骗要小心不要被欺骗了。

问：申请被拒绝了怎么办？
被拒之后不要盲目更换平台申请，可以先查一下征信情况，看看是不是查询次数过多或者有逾期未处理的问题。养3-6个月的征信来降低每次借款时需要进行信用核查的机会，并且再去尝试一些门槛比较低、操作简便的小额贷款公司吧。

问：这些平台会把征信上吗？
答：大部分正规网贷平台都会上征信，比如众安贷、小赢卡贷等。上征信的好处是如果能按时还款的话可以积累信用；坏处就是一旦逾期了就会被标记在上面的。因此借钱要记得及时还给对方。