我测试了市面上热门的借钱平台，发现能轻松贷10万的口子其实都有门槛

深夜翻看手机银行账单的时候，我突然发现很多人都在问“借钱哪个平台可以和轻松贷10万的口子”。背后的原因往往是由于大额资金周转急需造成的，但是盲目地去寻找所谓的“漏洞”很容易被坑。正规渠道哪里可以获得十万额度？申请门槛是否很高呢？除了额度之外还有哪些隐形条件需要留意呢？为了回答这些问题，在借贷市场中进行了一定程度上的调查研究。

很多人认为借10万是一件只需要点几下屏幕就可以完成的事情，但是现实往往比想象中要骨感得多。在目前主流的借贷市场里，能够提供10万元以上额度平台确实存在，但是它们都设置了相应的风控门槛。并不是随便下载一个APP就可以“轻松贷”，所谓的“轻松”其实是有一定条件的，并且需要良好的信用记录以及稳定的还款能力。目前市场上主流借贷渠道可以分为三类：由互联网巨头旗下消费金融产品、商业银行线上信贷业务和持牌消费金融机构组成。

首先是互联网大厂系，比如借呗、微粒贷为代表。该类平台的优势为普及度高、操作简单。借呗的额度一般在1000元到30万元之间，是否可以达到十万额度，则要看用户的芝麻信用分以及他在阿里系中所拥有的资产和消费情况。经常使用支付宝转账、理财并且信用评分超过700分的人，可以获得十万元额度的概率较大。微粒贷采用白名单邀请制的方式，用户不能主动申请开通入口，在被系统选中的时候才会出现，并且额度也是根据微信支付分以及社交行为数据来判定的，优质客户拿到10万额度并不是什么稀奇事。

其次是商业银行的线上快贷，比如建设银行快贷、招商银行闪电贷这类产品利率较低，年化利率一般在4%左右，并且很受人欢迎。但是，“轻松贷”是有条件的：一般是要求申请人是该行房贷客户、代发工资客户或者有大额存单客户的。如果你长期和某银行保持稳定的资金往来的话，在申请10万元额度的时候成功率会比较高，而且下款的速度一般都在几分钟之内就可以完成。“白户”没有业务往来的纯信用贷款很难获得高额度审批。

再有持牌消费金融公司，比如招联金融、马上消费等待。这些平台对资质的要求比银行稍微宽松一些，但是额度上限通常较高，有的产品最高可以达到20万元。不过这类平台的借款期限比较灵活，一般在3到24期之间，年化利率普遍高于银行，在10%-24%这个区间内波动较大。用户选择的时候要算好利息成本，并且注意不要因为还款时间过长而增加自己的负担。

根据用户的评价，最关注的除了额度之外就是审核速度以及隐私保护很多用户反映，虽然银行系产品的利率较低，但是有时候会出现系统维护或者人工复核的情况，从而使得放款速度比不上互联网平台。而互联网平台可以实现秒到账的效果，但是对于一些人来说会担心频繁借贷会影响自己的征信情况。优点是正规的网络平台上都可以做到随借随还、日息计收，并且降低了资金闲置的成本。缺点就是逾期后果很严重，除了要支付高额罚息之外还会被直接上报到央行征信系统里去，在之后申请房贷或者车贷的时候都会受到限制。

申请大额借贷产品的时候要注意以下几点。第一，任何声称“不看征信、百分百下款”的渠道都是诈骗正规的机构会去查征信。第二，借款之前一定要确认还款日期，大额贷款每个月都要还很多钱，最好提前做好资金规划。第三点就是保护好自己的个人信息，在非官方链接或者不明小程序中不要输入身份证号和银行卡信息。

最后，整理了几个经常被问到的问题来解答：

1. 用户问题：没有公积金、社保的情况下，可以贷到10万吗？
解答：可以去互联网平台旗下的借贷产品，比如借呗、京东金条等。这些平台更加重视用户的消费行为数据以及信用历史，在流水足够并且信用良好的情况下仍然有机会获得批准，但是利率会比有社保公积金的人稍高一些。

2. 用户问题：频繁申请借款会降低额度吗？
解答：会的。每次申请都会在征信报告中留下“贷款审批”的查询记录，短期内查询次数过多的话，系统就会认为你资金链紧张了，并且降低额度甚至直接拒绝放款。建议一个月之内不要超过三次申请操作。

3. 用户问题：借款期限选长好还是短好？
解答：收入的稳定性决定着你是否选择短期或者长期。如果收入高并且稳定的话，可以选择短期来减少利息支付；而如果你更看重资金流动性的话，则可以选长时间以便减轻每月还款的压力。正规平台一般都允许提前还贷，并且不会收取违约金，所以建议选用期限较长的方法，在手头宽裕的时候就先归还原贷款本息比较合适。