点融是哪个平台借钱？银行经理告诉你这背后的门道

上周三下午，有个做服装批发的老客户老陈急匆匆地来找我，请我在手机上帮忙看下这个靠谱不？网上搜一下融是哪个平台借钱，蹦出来好几个，我要用五万块周转一下，在上面说秒放款。"

我扫了一眼屏幕，心里咯噔一下。

银行信贷工作这么多年了，最怕客户拿着这个样子的大机构名字来找我。老陈的情况我知道得比较清楚一点，在生意上压着货款不还手里的现金断绝了，病急乱投医。很多人在搜索框中输入"点融是哪个平台借钱"的时候心态和老陈一样——着急又迷茫。

要让意思表达清楚，但是又不能说的太明白。今天就用个人的身份跟大家聊一聊这个事情吧。

点融网借款平台是做什么的

先给个保证。点融网并不是一开始就是做放贷的，它是P2P网络借贷信息中介平台。说白了以前它就是一个撮合交易的地方把需要借款的人和愿意投资的人都聚到一起。那时候P2P很火，大街小巷都是广告，带"融"字的名字听起来很有金融的感觉。

但是近几年来P2P行业的整顿，大家都知道吗？

那时候很多平台都出了问题，有的跑路了、有的倒闭了。点融网也在这股浪潮中没有幸免，现在的运营状况和当年已经完全不同了。所以你现在问我点融属于哪个平台借钱我也没办法给出一个确切的答案，说它是正规的放贷机构。

很多客户不明白，以为名字听起来像银行或者以前看过广告的就是正规军。这样想是不对的。就好比你之前听说过某家大饭店，现在去吃的时候发现那家店早已经变成了路边摊了，还用五星级酒店的标准来要求自己，能不吃坏肚子吗？

目前它转型做了什么我并不清楚，可能是在做助贷业务或者还在处理之前积累的存量业务。不同的城市情况不一样，我不好随便说死话。但是有一点可以肯定的就是：这不是银行也不是你所想象的那种随时可用的钱包。

为什么我不建议我的客户去使用这样的平台

老陈那天给我看那个页面的时候我就觉得有点不对劲。上面写着"低息""秒批"，但是我在底部看到实际的年化利率是24%左右。这是公开的事情。

我在这个银行审件这么多年了，内部有一套自己的风控标准，在其中就有一条不成文的规定：要看资金方是谁。借钱的时候要问清楚钱是哪个人出的。正规消费金融公司或者银行直贷还好一些有监管在上面盯着。但是如果你不知道哪里冒出来的贷款公司、或者是个人的钱的话，那么你所收的利息就是个无底洞了。

老陈当时不信，说："上面写的是银行放款呢！"

别傻了。

银行放款，并不等于银行直接对接。有些平台打着银行的旗号吸引客户，先让你去测额度，再告诉你这个额度不够了，推荐其他机构给你做融资，在这时候利息就已经不是你想控制得了的事情了。而且你在乱七八糟的地方点了申请之后就会在信报上多出一条查询记录来。很多人对此并不在意，认为我只是看一下额度而已。

我见过一个客户，一个月点过十几家网贷平台"测额度"，结果去银行办理房贷的时候直接被系统拒了。行长都签不了字，因为系统的判断是他的资金链非常紧张，风险太大。你觉得冤不冤？

这些隐藏的坑，网上查不到

说到这里，我得透露一点内部人才知道的事情。我们审批贷款的时候会看一个叫"多头借贷"的东西。如果你的征信报告中显示你最近在一些小贷平台频繁借款，并且查询记录里全是没见过的平台，在系统上就会被大大扣分了。

去年还不是这样，今年政策刚调过一次，风控模型对非银机构的查询记录敏感度提高了很多。以前认为你是比较价格的人了，现在系统直接判定你属于"到处找钱"高危人群。

还有个事情，估计没人跟你说过。

有的平台名字与曾经雷暴的P2P差不多，其实早就换了一拨人来运营了，并且可能把数据接口卖给了第三方。你上面填写的信息除了借钱之外还包括通讯录、淘宝地址以及相册权限等一些需要授权的东西都会被勾选上。你以为自己是在申请贷款，实际上你是裸奔。等到你有一天逾期的时候，催收电话可以把你通讯录里的人全部打一遍之后，你就后悔也来不及了。

这种事情我见过很多次了。有个做装修的小老板，因为某平台上借了三千块钱没有还上，结果被催收直接把电话打到了他的客户那里，生意就黄掉了。图个啥？

真的缺钱了怎么办

老陈那天听完我的话就把那个APP给删了。让他把征信报告打印一份给我看，我只看了一眼就还好，并没有乱来。最后给他办的是我们行的经营贷，虽然手续比较复杂一点要提供流水和营业执照但是年化利率只有四点几左右。这才是正经人应该用的钱。

如果你真的缺钱的话，不要在网上瞎找什么点融属于哪个平台借钱越查就越乱，还会被大数据标记为"急需资金的人群"，到时候推给你的都是高利贷。

先去查一下自己的征信情况，看看有没有不良信息。

然后老老实实地去银行网点问一下，或者用自己常用的支付软件里的借呗、微粒贷等大厂产品来申请贷款的话，至少利息是透明的，并不会有什么套路。不要嫌银行业务繁琐，越麻烦就越严格地审核你的情况，在这种情况下对你来说就是最公平了。号称"一张身份证就可以办理不需要看征信也能马上拿到钱"的人，请好好想想他们图什么？为了看你长得帅吗？不是因为你付出了高额利息和滞纳金的原因。

借钱的时候，越是着急就越要保持冷静。

如果你连银行门朝哪个方向开都不知道，在手机上胡乱点击的话，踩坑的概率接近于100%。不要等到信报花光、电话被打爆了才想起找专业人士帮忙修复，那时候可就麻烦大了。

老陈的生意现在运转得比较好，每逢年节都会发微信给我。如果当初他没有听我的话的话，真的去点那个平台了，现在的样子肯定是在哪个坑里哭呢。如今赚钱不容易，不要让利息把你的辛苦钱都吸走。