无门槛借钱平台有那些？生意人踩过坑才敢说的大实话

上个冬天的时候，因为供应商要账、员工发不出工资的原因，我的火锅店差点就被倒闭了。我在店里抽着烟，不停地看手机里的信息，脑子里全是没有门槛的借款平台有哪些人处在紧急状况下时，判断能力几乎归零了，“秒批”、“免审”、“黑户也能办理”的字样，在此时看来就跟救星一样重要。后来钱是借到手了，但是也付出了不少代价，一些坑到现在想起来还直呼“后悔莫及”。

不要被“零门槛”的说法所迷惑，“天上掉馅饼”这种事是不存在的

真正的“零门槛”借贷途径并不存在。标榜用身份证就可以贷款的网站，或者是利率很高、或者就是诈骗行为。我的一个做服装生意的老朋友叫老周，去年因为资金链断裂在网上找到了一条可以快速获得贷款的道路。“无门槛秒下款”。那么怎么样呢？借款一万元，到了手里只有七千元左右，“服务费”、“审核费”之类的费用占去了剩余的三千元，并且在一个月之后要归还款项共计一万三千元。这就是抢劫钱财的行为，并不是向别人借的钱。

简单来说就是正规金融机构都有一套风控的标准，只不过严格与宽松之分而已。银行系产品门槛高但是利率低，而互联网平台产品的门槛低但是利率很高。请问一下没有门槛可以借到钱的地方有哪些比较可靠呢？我直接告诉你们：完全没有门槛的，一个也没有。所谓的门槛低的平台实际上是以高利贷来弥补高风险。

可以使用的低门槛渠道我已经筛选过了

近几年来由于我的生意需要资金周转，在各个大小平台上都尝试过了。有的是惨痛的经验教训，有的却是对我帮助很大的事情。以下为本人使用或身边做买卖的朋友所证实的一些情况，请大家参阅。

第一种就是互联网大厂的产品了，比如借呗、微粒贷、京东金条等等。好处就是比较正规，并且不会出现各种各样的套路来打乱计划。缺点就是额度不固定，在你需要的时候它会降低你的信用额度。上个双十一的时候我在准备货物，但是借呗却把我的八万元额度直接减到了两万元左右，差一点就导致了我的资金链出现问题。这样的平台虽然门槛较低，但是会对征信查询次数进行限制，如果你最近申请了很多次贷款的话，那么很有可能被拒绝或者是降低信用额度。

第二种就是有牌照的消费金融公司，例如招联金融、马上消费、中银消费等。利率要比银行高一些，但是要比那些非法网站正规得多。我的一个做餐饮的朋友征信有些问题，银行贷款不了，在招联金融批到了五万元，分期十二个月还款，尽管利息很高，但是比较透明，并且没有暗地里收取费用的情况发生。该类型的平台对于征信的要求不像银行那样严格苛刻，但是也并非完全没有考虑因素存在，在逾期次数过多的情况下仍然会被拒之门外。

第三种就是信用卡现金分期了。有很多人没有注意到这条道路的存在，但是你如果有信用卡的话，那么现金分期要比外面的各种网贷要便宜得多。我的招商银行信用卡额度为5万元，现金分期的年化利率大约在7%左右，比大多数网络贷款都要低一些。并且审批速度快，一般情况下一天之内就可以到帐。缺点是有一定的额度限制，并且不能满足大额资金的需求。

所谓的“不用查征信”的平台要远离一些

这是要着重强调的一条，因为我的朋友中就有不少人因此而受骗上当。去年隔壁开便利店的王老板由于存在征信上的逾期问题，所以银行拒绝了他的贷款申请。在网上找到了一个自称可以给没有信用记录的人办理贷款，并且不需要查看个人信用报告的公司，但是该公司要求他先支付2000元作为“包装费”。付完款之后怎么样？于是就把这个人给删掉了。这样的诈骗手法很普遍，就是针对急需资金并且信用状况不佳的人群进行作案。

另一种比较隐秘的方法叫做“AB贷”。如果对方认为你的信用等级不够高的话就会要求你找一个有良好信誉的人作为保证人或者是紧急联络人。其实就是以你的朋友的身份来申请贷款，然后把钱借给他人使用，债务由你的朋友承担。上一年我都差点相信了，幸亏我当时多了一点警惕性，在网上查询了一下该公司的信息之后才知道这家公司到处都是负面评价。正规的贷款是不会让你先付钱的，并且也不会让你让别人帮你签字。

申请贷款时最常出现的三种错误

第一种方式就是短时间之内在各个地方都去尝试一下。很多急需资金的人，在这里点击一下，在那里点击一下，最后留下一长串的信用报告记录，之后再去申请正规贷款的时候就被拒绝了。银行以及正规的金融机构都会对用户的“硬查询”次数进行控制，在过去三个月里如果超过了四到五次的话，那么审批成功的几率就会大大降低。上一年我就犯过这样的错误，后来向做了银行客户的朋友们咨询后得知这是所谓的“多头借贷嫌疑”。

第二点是没有考虑到真实的利率水平。许多平台打出“日息万三”、“月息一厘”的口号，听起来非常划算。但是你仔细计算一下，日息万分之三是按照一年来计算的话就是百分之十点九五了，如果采用的是等额本金还款方式的话，那么实际的利息就会比这个数字高出好几倍。有的平台更加恶劣，在收取所谓的“服务费”和“管理费”的同时把合同上的利率说得很低，实际上的成本却很高。我现在的做法是先问客服年化利率是多少再决定是否借款，如果不能弄明白就绝对不会去借。

第三种情况就是忽视了还款的能力。说出来也许有些多余，但是很多人都在借钱时想的是怎样才能拿到这笔钱，并没有考虑过如何偿还。去年向别人借的钱到现在为止已经累计了八千元左右，但是店里的旺季一个月只能赚一万多块钱。那段时间我的生活就像打了一场仗一样，到处去筹措资金来填补空缺。因此，在借钱之前我会认认真真地计算一下自己的月供是否可以控制在稳定的收入当中。

在网上找不到的一些实际操作的经验

这是我在过去几年里摸索出的经验之谈，并且网络上的SEO文章也不会讲到这一点。第一点就是申请贷款的时间是有讲究的。月末、季度末时银行为了完成任务而放松对贷款的要求。有一次我在月底向某家银行申请了一笔消费贷款，一般情况下需要等待3天左右才能拿到款项，但是这次却是在一天之内就把钱给转过去了。当然这并不是绝对的，在不同的银行里面情况是不一样的，但是你也可以注意一下。

第二，很多平台都有“内部提额”的方法。比如说借呗的话，经常使用支付宝进行购物和刷卡还款，并且购买一些余额宝的产品来增加信用分值，在这之后就可以提高借款额度了。我的一个朋友就研究过这个问题，在一年的时间里把借呗的额度由原来的3000元提升到了5万元。微粒贷也一样，主要依靠微信支付并且有良好的还款历史的话，系统就会不时地给你上调额度。

第三、征信有瑕疵并不等于完全没有挽救的机会。我的信用报告上曾经有过两笔信用卡透支未及时归还的情况，但是数额不大。之后我在申请贷款时向客户经理说明了原因，并且提供了一份不是故意拖欠的证明文件，最终仍然被批准了。主要是要积极地去和别人交流沟通，不能总是等别人来找你才去说。

第四、小贷以及信用卡的运用情况对信用分值有影响。这是我的一个做银行的朋友说的，如果自己名下的小额贷款笔数过多或者是信用卡额度被用掉七成以上的话，那么银行就会觉得你的资金状况不好，从而使得审核变得更加严格。之后我把一些小额网贷还了，并且注销掉了，对于信用卡我也只用了其中的一部分额度来还款，再去申请贷款就容易很多了。

说了很多之后，你觉得我是来浇灭希望的吗？但是做了一辈子生意的人知道一个道理，在最需要资金的时候不能着急，一定要保持冷静。所谓的零门槛平台或者是诈骗网站或者高利贷，并不存在其他的可能性。可靠的途径应该是公开透明、有合同约束并且不让你先行付款的。

下一次别人又来询问有关无门槛借款网站的事情时，你可以这样回答他：正规持牌的可以试试看，让人先付钱的就是直接拉黑名单了，说不上征信要求高的就离得远远的。