我试了腾讯的平台借钱，发现无视黑白好下款的口子其实另有乾坤

凌晨2点的时候，手机屏幕上蓝色的灯光照在我的脸上，在那里有一道熟悉的绿色标志令我陷入沉思之中。人们认为腾讯借呗是通过微信微粒贷实现的，但是其中存在着很多不顾是非的好下款漏洞，并不是找不到合适的途径。当遇到资金短缺的问题时，人们就会去搜寻有关于腾讯旗下的正规贷款、忽略黑灰名单一定会被放款的应用程序是否存在以及到哪一年为止还会有哪些容易申请到钱的地方的信息。问题的背后除了急于求成之外，更多的是对于信息不对称的一种茫然无措的状态。接下来就为大家分析一下这些平台上所隐藏着的各种各样的套路，“好下款”的含义是什么？

提到腾讯公司的产品时，人们的第一印象就是微粒贷。它是通过白名单邀请的方式进行的，额度一般为500-30万不等，还款期可以是五个月、十年或者二十年。使用条件看上去很轻松，只需要实名认证微信并绑卡就可以，但是实际上对于征信查询次数是有严格的限制，并不是说它可以忽略黑白之分。很多用户的感受就是微粒贷利率公开了，在每天万分之二到万分之五之间浮动，但是没有邀请入口的话就无法操作了，“看着急着吃不到。”

除了微粒贷之外，在微信服务里小鹅花钱也是一些人所忽视的地方。微众银行的小额信用贷款额度为一千至五万之间。它的好处是可以进行微信支付消费，并且可以取现，有效期最长可达一年十二月。和微粒贷相比，小鹅花钱对于“黑灰白”三类用户的宽容程度要稍微高一些，在没有当期逾期的情况下都可以申请。但是用户的反馈大多认为提现会有一定的手续费，并且额度比较谨慎，只适用于短期的小额流动资金周转，并不能满足大的资金需求。

再看看分付该款被称为微信版“花呗”的产品主要针对的是消费场景。额度为几百元至几万元之间，并且不能取现，在消费的时候才能使用。它的准入条件比较宽松，大部分信用记录不良的人也可以拿到贷款。但是要留意一下，分付是没有免息期的，是按照每天来计算利息的，如果不小心出现了逾期的情况的话，那么罚息的方式就会使你的还款负担骤然加重。有很多人抱怨说，“它很好用但是很心疼钱”，因为在不知不觉中利息已经积攒了很多了。

但是市场上打着“不讲是非”的幌子的东西并不少见。比如微信备用金额度小、时间短，一般为500元额度、七日还款期，可以用来应急。另外就是通过小程序入口连接到的一些第三方借贷平台，比如360借条、度小满等，在微信生态圈里进行引流，额度一般为一万到二十万元之间。该类网站为了获取客户信息而设置的速度非常之快，并且宣称可以做到一分钟之内完成转账。对于征信花户来说，这些第三方平台比银行产品的通过率要高一些，但是相应的利息会提高20%到30%左右。

对各个平台进行分析之后可以得出这样一个悖论性的结果：越是要说不理会是非的好下场，隐形的成本就越大。好处就是手续简单快捷，只需要提供手机号码以及身份证信息就可以办理完成；但是坏处就是利率很高，并且借款额度也不固定，在这种情况下很容易掉入到“借新还旧”的循环当中去。特别是那些小有名气的贷款公司，尽管放款比较迅速，但是存在砍头息或者采用暴力手段进行追债的情况，在签订协议之前一定要看清楚里面的条款。

在申请上述贷款的时候要注意以下几点。第一、所有的都叫作“百分之百放贷”都是骗人的正规的平台会查征信或者大数据。第二、要留意还款期限问题，如果腾讯系的产品出现逾期的话，并不会只影响到个人信用报告，在微信上也无法进行转账了。第三点就是量力而行，不能一次申请很多个贷款，否则征信查询次数多了之后就会在买房买车的时候遇到拒绝。

最后把用户们比较关心的问题汇总一下，并且希望可以给大家带来一些帮助：

征信黑名单的人能从腾讯系的产品上借钱吗？
答：很困难。微粒贷以及小鹅花钱都会与央行征信系统进行对接，在目前的情况下如果出现逾期或者是严重的黑名单记录的话基本上就会被直接拒绝了。“无视黑白”的说法大多是营销手段，并且也指的就是高利贷等非法的小额贷款。

问：如果没有微粒贷入口的话，怎样才能被强制开通呢？
答：不能强行打开。市场上的所谓强力开启教程都是用来骗人的。可以多用微信支付、买理财通、保持良好的信用记录，系统会不时地对白名单进行评定和更新。

问：到2027年的时候，房贷政策会更加严格吗？
答：监管越来越严格的趋势已经形成。所有的合法借贷都要有牌照，并且利率也被控制住了。首先应该去正规持牌的地方办理业务，不要越界到高利贷上去了。