福州借钱应急平台哪家靠谱？12年老中介掏心窝说真话

上个月底，仓山的老陈急匆匆地走进了我的办公室，在沙发上坐下后就开始擦汗。他当时接了一个大工程，垫资了一百多万，但是甲方结款拖了半个月才给付回来，工人工资第二天就要发出来，缺二十万周转的钱。老陈那时急得脸都白了，拿出手机给我看网上搜到的很多信息问我这些福州借钱应急平台到底哪一种可以下款。看了之后就发现，原来这些名字响亮的都是没有正规牌照、属于非法经营的黑口子。其实我12年里见过很多这样的场面了，每次都要把人拦住不然二十万都没借到的话背上一身债可是轻得多了。

不要被"福州应急贷款"的广告词骗瘸了

实际上现在市面上打着"福州应急贷款"旗号的平台，十个里面八个都是中介二道贩子。他们根本不放款，只是把你的资料收集起来后卖给银行或者消费金融公司从中赚取信息费。去年有一个客户，在网上填报了一个所谓的本地急贷网站的信息之后的一周内就接到了全国各地多个中介打来的电话骚扰，并且征信也被查花了但是没有拿到一分钱最后的结果。这件事到现在我都还记得清清楚楚。

那么怎样来辨别哪些是正规的平台呢？福州借钱应急平台靠谱的有三类：银行系消费金融产品、持牌消费金融机构以及部分正规互联网大平台提供的借款服务。其他的呢？没有门可走。那些说"不用看征信，马上批准马上到账"的是不是你信得过？反正我不敢相信。

急用钱的时候最容易掉进的三个坑

人在急需用钱的时候，头脑通常会比较混乱，很容易被别人控制。我做过上万单的买卖总结出几种常见的翻车情况给你们参考一下吧。

第一个坑就是相信"包装资料"。有些不靠谱的中介会说你的资质不够，花点钱帮你把流水、工作证明之类的弄一下。千万不要去做这样的事。现在的银行风控系统比想象中要强大得多，假资料查出来毫无问题的时候，到时候人家的钱没有借到，还背上骗贷的帽子进了黑名单。去年有个小伙子信了中介的话花了八千块钱做包装费，最后被银行拒贷了，那个中介早就跑路了，血亏。

第二个坑就是只看额度不考虑利率。有些平台在宣传的时候说最高可以借二十万，眼睛都要亮了，结果呢？批下来最多三五万元左右，年化利息高达24%以上才算良心价。要不要借你决定一下吧，急用的话也可以拿的；但是要是借钱的话，那这个月的利钱可就不得了了吧！

第三个坑就是提前交费。任何在放款之前要求你缴纳保证金、验资费、解冻费的，都是诈骗行为。正规平台只会从还款中收取利息，并不会先收钱一分也不多给。此话我在此地已言明了，在这儿不相信的人就自己去踩个坑吧。

银行内部审核的情况

跟福州各家银行的审批部门打交道多年，有些内部标准他们不会明说，但是我大致可以摸得着。同样资质的人，在月初申请和月底申请的结果就不同了。为什么？每个月都有放款任务量的要求，一个月初额度充足、审核比较宽松；到了月末完成的任务接近尾声时，则需要更加严格地进行审查。具体的数字我已经记不太清楚了，大概就是这样的规律吧。

还有一个很多人不知道的事情，那就是银行的"白名单"系统。如果你在某家银行有长期的工资代发、房贷或者大额存单的话，在该行系统的评分会就比较高一些。同样是申请信用贷款，白名单客户可以获得比其他人低两到三个百分点左右的利率，并且额度也更大。因此急需用钱的时候先看看自己经常使用的是哪家银行卡，然后优先去那家问一下，不要到处乱找。

适合福州人应急借款的渠道

说了这么多坑，到底应该去哪里借钱呢？只了解福州这边的情况，并不知道其他地方的。目前比较靠谱的应急借款渠道已经整理好了，请看下面：

第一选择永远是银行。福州本地的福建海峡银行、福州农商行以及几家大国有商业银行在福州市内的分行都推出了针对当地居民的信用贷款产品。利率低，一般年化4%到8%，比较正规安全一些缺点就是审核周期可能会有三五天左右的时间，在紧急情况下会来不及。但是现在很多银行都有线上快贷业务了，最快当天就可以放款，你可以先去自己工资卡所在的银行APP看看有没有预授信额度。

第二选择为持牌消费金融公司。招联金融、马上消费、中银消费等都是经过监管部门批准的正规金融机构，利率比银行高一些，年化在10%-20%之间，但是审核速度快，最快半小时可以到账。福州借钱应急平台持牌机构相对来说比较保险。

第三种选择就是互联网大平台上的借款产品。支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条，这些都是大家比较熟悉的。方便之处在于可以点几下就借钱了，但缺点是利率根据个人情况不同而变化，有的年化利息只有5%左右，也有人会达到18%以上，并且这与你的消费记录以及信用评分有关。急用的时候可以用作临时解决资金问题的手段，但是不能长期使用。

申请的时候要注意以下几点

去哪借了，申请的时候也有讲究。别傻乎乎地把资料填完之后就等着，有些细节可以决定你能不能通过审核。

在填写工作信息时，单位名称要写全称不能用简称，并且不要出现错别字。收入填税前工资，在年终奖、补贴等都可以算进去的同时也不能太大胆地超出银行核对范围。联系人可以是父母或者配偶，不可以填写朋友同事之类的内容，这样会使银行业务人员觉得你的家庭关系不够稳定，评分会降低。

还有个事情就是申请的时候不要同时投给好几家。每次申请都会在征信上留下一条查询记录，短期内如果查询次数过多的话，银行会认为你到处借钱，风险很大，就会直接拒贷了。正确的做法是先弄清楚自己大概符合哪个条件的机构，选择一个最有可能接收自己的投资方作为第一选项；如果不能被接受，则可以换到下一个。

去年还不是这样，今年政策刚刚调整过，很多银行的信用贷款额度都收紧了。以前征信上有一点小瑕疵也可以批下来，现在卡得紧多了。因此平时还是要注意维护好自己的征信情况，不要到急用钱的时候才发觉到处碰壁。

我的建议

写了这么多，最后还是说一些实在的话吧。可以向亲戚朋友借钱的时候就不要去平台借款了；能从银行获得资金支持时就不必再到小贷公司借贷了；正规持牌的机构是可以考虑选择的，并不需要那些未经核实、没有资质的小型金融机构。急用钱的时候脑子要清醒，不能被"秒批""免审""不看征信"等字眼冲昏头脑。

老陈后来怎么样了？让他先在工资代发银行的APP上查了一下，发现有10万预授信额度，在当天就申请出来了。又帮他联系到福州农商行的一个客户经理，并补上了十万元信用贷，两天内到账，利率才6%多一点。工人工资按时发放完毕了，甲方那边的钱也结清了，现在生意开展得挺顺利的。

你手上有没有备用的钱？对银行的预授信额度有了解吗？不要等到急得团团转的时候才去想办法筹钱。