运满满平台借钱靠谱吗？跑货运的老哥别急着点确认

去年冬天的时候，我差一点因为两万块钱的贷款而卖掉了自己的车。

跑货运的朋友都知道，年底运费结算是个老大难的问题，油钱要付出去了，高速费也要交上去的。当时我在服务区停车休息的时候手机上弹出一个窗口说运满满平台借钱有额度可以马上到账。我想这平台平时接单用得多了应该比较靠谱吧？

结果点进去一看，担保费、服务费、咨询费等等各种乱七八糟的费用加起来之后实际拿到的钱比借款金额少了很多。砍头息就是典型的一种变相形式，在名称上有所不同罢了。

幸好我当时多留了点心眼，没有点击那个确认按钮，后来自己慢慢摸索明白了其中的门道才躲过了一劫。今天跟大伙说一说这件事情，并不是因为什么"大的平台"而被误导。

运满满贷款额度越高越好吗

很多人有一个错误的认识，认为额度给得大就是好事。

其实这个想法很危险。

跑云贵线的老周，去年在运满满上看到给批了8万额度，高兴得不行觉得自己信用好。他当时缺两三万元修理车辆，于是脑子一热把全部借款都借来了。利息是按天计算的，日息万分之五不算多，折算成年化的话能达到18%左右。借的钱一共八万块，每个月光利息就得还一千多元钱了，车还没修好呢就背了一大笔债。

运满满平台借钱这块业务，并不是由平台自己放贷，而是和外面的金融机构合作。你看到的那个额度就是对方要赚取你的利息而给出的一个诱饵，并非是给你的零花钱。

别傻了，额度大并不意味着全部使用。

真正聪明的人是怎么做的？只拿自己急需的部分，再多一分都不行。老周后来跟我喝酒的时候拍大腿说早知道就不贪那点额度了现在每个月还贷的压力让他连休息都不敢

合同中隐藏的陷阱

我在运满满上看过很多贷款产品的合同模板，说真的，里面的东西很深。

提前还款违约金这个细节很多人没有注意到。你以为借了钱，运费结清之后就不用还了吗？有些合作机构规定，在借款前三个月内申请提前还款需要支付剩余本金的3%作为违约费。你借用了五万元，用了一个月就想归还的话，就需要另外多出一千五百块钱给对方。

我专门问过一个在消费金融公司工作的人，他说这种条款叫做"锁息期"，就是担心你借的时间短了他们就赚不到利息。但是问题是跑货运的谁愿意背债呢？周转一下就行，等货主结账后就想还钱。

还有更坑的是担保费。

有些产品除了利息之外，还会收取一笔担保费，并且打着帮你增信的旗号。实际上这笔钱你是不知道给谁用的，在合同上写的是某某担保公司，但是你查不到这个公司的任何信息。去年有一个卡友群爆出过这件事情之后就没有了下文。

具体的数字我已经记不清楚了，大约是借1万元钱，担保费占到本金的2%至5%。你觉得这笔钱花得值吗？

申请之前必须弄清楚的三件事

既然说到这儿了，我就给大家提个醒，在使用运满满平台借钱之前先弄清楚下面这几个问题。

第一，贷款人是哪个机构？

不管是通过运满满申请的，还是由银行或者小贷公司支付给你的款项之间存在着很大的差异。银行放款会查征信记录，但是小额贷款机构一般不会查询到相应的信息；而利息方面通常比小额信贷公司的高一些。借款页面最下面的小字中就有这个信息，并且不要忽略掉它。

第二，年化利率是多少？

不要只看日息、月息，这些都是障眼法。让客服帮你算IRR年化利率才是你实际要承担的成本。我曾经专门计算过一个产品的IRR值，页面上宣传的月息为0.8%，但是实际上一年下来产生的利息已经达到了22%左右了。这数字够吓人的了吧？

第三，有无捆绑销售？

这个事情听起来很荒唐，有些贷款产品会强制要求你购买一份意外险或者账户安全险，并且保费会被从你的贷款金额中扣除。借到10万后可能只剩下9.7万了，但是还款还是要算作是十万元的。这不是变相砍头息吗？

什么时候申请比较划算

这是我自己摸索出来的小经验，并不一定适合所有人。

每年三四月份以及九月左右，金融机构为了完成业绩任务会放出一些利率较低的额度。去年三月份在运满满上看到的一个活动，年化10%以内的额度比平时要低很多。这和平台、资金方合作的速度有关，他们需要达成季度放款目标。

还有一个月的最后两天。

月底业务员要完成销售任务，此时申请的话审核会比较宽松。我有个老乡是在月底的时候申请的，资质一般，但是被批了。这只是经验之谈，并且不同的地区情况也不一样，不能当准绳来用。

借钱的时候怎样选择才不会吃亏

其实可以不借就不借。

但是当真的需要借钱的时候，先考虑这几个渠道：第一是银行的车贷或者经营贷款，利息低而且正规；第二是信用卡分期付款虽然不便宜但比较透明；第三就是通过一些平台申请贷款。

在运满满上借钱的时候，一定要注意期限长一些、借款额度小一点。

期限长是为了减轻每月还款的压力，借的钱少可以控制总的花费。别觉得这话矛盾，你想想看，借5万还12个月和3万6个月哪个压力小？肯定的是后者。而且期限短的话总利息就低一些。

我当时差点就踩到坑了，于是自己总结出一个习惯：每次借钱之前都要用计算器算一下总的还款金额，并和本金做比较，看看这笔钱我要付出多少成本。年化超过15%的我就直接划走了。

这个方法虽然笨拙一些，但是有效。

目前网上对于运满满贷款利息高低的讨论比较多，我认为：平台只起一个中介的作用，真正影响你成本的是背后的资金方。要小心"大平台"这三个字不能被蒙蔽了双眼。

跑货运挣的是辛苦钱，一分一厘都是油门踩出来的，不能随便给出去。

下一次再看到手机上弹出来的"您有XX额度待领取"的时候，先问问自己：这笔钱我真的需要吗？