我试用了市面上主流的借贷软件，发现官方借钱平台是哪个并不是最重要的

深夜查看手机应用商店的时候，满屏都是贷款广告让人眼花缭乱，人们的第一反应就是去搜索官方借钱平台是什么样子的，想找到一个最安全的地方。但是真正的人知道，“官方”并不仅仅是一家公司存在，并且那些可以信赖的借贷软件通常隐藏在比较隐蔽的位置上。哪个平台放款快、利息低？除了看背景之外还可以参考哪些真实的统计数据呢？ 如今数字金融时代到来之后，资金周转渠道就成了很多人的必需品了。很多人认为银行才是正规的借款途径，其实这是个错误的认识。目前市场上除四大行推出的数字信贷产品外，蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条等持牌机构的产品也具有很高的安全系数。这些平台既合法合规又在额度及灵活性方面一般比传统银行更具优势。 再来谈谈大家最关心的额度以及门槛问题。以借呗和微粒贷为例，它们采用白名单邀请制，授信范围为1000元至30万元之间，并且会根据用户的消费习惯、信用分数来决定是否可以申请到贷款。而度小满（原百度金融）与360借条由于接入了更加广泛的大数据风控模型，因此对于新用户来说通常比较友好，在首次借款额度方面一般在3000元至5万元之间。 相比之下，“快贷”类产品属于银行系的产物，其年化利率低得惊人，有的甚至只有3.5%左右，并且对公积金、社保连续缴纳年限的要求非常严格，不是所有人都能轻易达到。 关于借款期限，主流平台一般都提供3期、6期、12期甚至24期的选择。值得注意的是，并不是所有的小贷公司都会宣传“随借随还”，实际上提前还款会收取违约金；正规的头部平台比如借呗和微粒贷可以进行提前还款并且不收手续费，在资金周转灵活度方面加分较多。 用户评价部分，我在各个论坛收集到了真实的反馈意见。用户小张说：“微粒贷很方便，直接在微信里点就可以用到钱上，不用下载其他APP，急需的时候几分钟就能到账。”而做个小生意的李总则更喜欢网商贷：额度大、可以随时还款按日计息、资金利用率高不过也有网友吐槽某些不知名的平台申请时提示有额度但是实际借钱过程中会收取各种会员费这种千万不能要。这正体现了选择正规渠道的重要意义。 当然，所有的金融工具都有两面性。正规的大公司优点就是透明度好，利息和费用都合法合理，并且不会乱收费；缺点是审核越来越严格了，稍微有点逾期就会导致额度清零甚至降分。一些中小平台虽然门槛较低，但是年化利率接近法定上限，并且催收方式比较激进。因此，在点击“申请”之前一定要看清楚借款合同中所标注的年化利率（APR），保证自己有能力偿还。 最后为了让大家少走弯路，我总结了几个常见的问题： 问：官方借钱平台一定是银行吗？ 不一定。除了银行之外，蚂蚁消费金融、马上消费金融等都是经过银保监会批准设立的持牌金融机构，也属于正规军。 问：借款之后多久可以取到钱？ 答：头部平台如借呗、微粒贷一般实行秒批秒贷，资金最快5分钟内到达；如果是银行系的产品第一次申请的话，则需要人工复核时间较长。 频繁申请会对征信有影响吗？ 答案是肯定的。每次贷款审批都会在信用报告中留下“查询”的记录，在短时间内如果出现多次这样的情况，金融机构就会认为你存在短期的资金短缺问题，并且会影响以后的借贷审核。 选择借贷软件的时候考虑的是不是官方命名，而更多的是看它有没有持牌、息费是否透明的问题。希望本指南可以帮助您做出明智的选择。