找借钱开的平台前先看完这篇，别像我当年一样被坑得底裤都不剩

2018年的时候，我真是急得不行了，在生意上被拖欠货款，手头紧到连工人的工资都发不出来。病急乱投医，在网上找各种办法借的钱开的平台看到广告词天花乱坠，无视征信、秒批三十万的什么都有，于是觉得这就是救命稻草了。结果怎么样？没有抓住稻草就掉进了陷阱里去了。我当时在一家小平台上借到了五万元，合同上写的服务费、咨询费等应有尽有，但是到手的钱只有四万多点一点不到一年的时间就要还本付息将近九万块钱。这件事已经过去好几年了，现在想来还是打自己两个耳光的好过一些。

哪些平台借钱比较可靠？注意这几点就可以保命了

其实很多人都跟我当年一样，觉得只要能下款就是好平台，并不关心背后的门道。这样的想法很危险。市面上所谓的"借钱开"的平台很多都是正规金融机构伪装而成高利贷机构。他们敢这么做就是为了博取你的同情心、利用你不懂行来欺骗你、借着你不顾一切想要获得资金的心理去榨取利益。

后来我自己琢磨了很久，也请教过懂行的朋友，才明白这里面的水很深。有些平台利息看起来不高，年化利率写着12%，觉得还可以接受对吗？别瞎想。他们会在合同中加入各种名目的费用项，比如账户管理费、风险保证金、服务费等等七七八八加起来实际年化利率可以达到60%以上。这个平台借的钱越多死得越快。

正规平台和野鸡平台有什么区别？

踩过那个坑之后，专门研究了一下怎样辨别平台是否靠谱。说白了就是看牌照。正规的平台要么是银行，要么是有资质的消费金融公司，在APP上都可以查询到。查看应用商店中的软件详情页或者直接搜索公司的名字来了解它的营业执照经营范围里是否有"发放个人消费贷款"这项内容。如果没有的话只有技术咨询、信息服务这些就基本上可以确定为中介或者是野鸡网站了赶紧跑吧

还有一种情况，有些平台确实有合作资方，但是它自己也会收取一笔"砍头息"。比如你借了1万元的话，就会先扣除2000元的服务费，剩下8000元，并且合同上会写明你借的是1万块钱。这种事情我见得很多年前有个亲戚差点被骗走全部存款现在他借钱之前问过我的意见。我看了一下那份合同之后就让他把APP卸载了。现在很多小平台还在做这种操作，专门坑那些不懂行的老实人。

申请借钱用的平台有哪些坑是你不知道的

说到坑，三天三夜也说不完。但是挑出几个最严重的情况来跟大家聊一聊吧。

第一个坑叫会员费。有些平台会诱导你开通会员，说开了会员可以提高通过率或者利息打折。我当初就中了这个邪，花了299块钱办了个VIP服务，结果呢？额度没有增加、利率也没有降低的情况下，那299元钱就像是掉进水里一样没有任何声音。后来我知道他们实际上是用这种办法来变相收费的，并且会员所享有的权益都是空洞无物的，你不管有没有买会员卡，都会下款还是下款，不会下就不下。

第二个坑比较隐蔽，叫做"授权陷阱"。在申请的时候会弹出很多条关于通讯录、定位、相册的权限设置选项，默认都是勾选好的。点完同意之后好家伙就直接把你的全部联系人都给收走了。等到你后面还不起钱的时候就知道厉害了。它要对你的通讯录进行轰炸，给你父母打个电话说你不还债；打电话给你朋友也这么说，弄得你在外面名声不好。这件事到现在我还记得很清楚当年那个催款的电话打得我丈母娘那里差点把我的婚给毁了。

申请之前要仔细阅读其中的细节

很多人借钱的时候根本不去看合同，觉得字太小、条款太多，懒得去看。别偷懒了。教你一个方法，不用把整个合同都看完，在关键词上做文章：一个是"服务费"，另一个是"担保费"以及最后一个就是"提前还款违约金".这三个词出现的地方一般是坑所在的区域。

之前帮朋友看过一份合同，上面写的是提前还款要收取剩余本金的3%作为违约金。这是什么概念？你借了10万元用了两个月想早点还清的话就要另外再给3000元。这不就是抢钱吗？正规银行贷款提前还款的时候一般会有一段时间是免收违约金的，并不会出现这样的霸王条款。因此在签订合同之前，一定要把这几个条文弄清楚，不要等到想要提前还款时才拍脑袋决定。

另外还款方式也有一点要说。有些平台推出了"等额本息""先息后本"的方式，每个月的还贷压力小一些，比较吸引人吧？但是你算过总利息没有呢？同样的借款金额和期限下，采用先息后本法所支付的全部利息一般要比采用等额本金还款方式高出很多。不同的平台算法不一样，在具体数字上我记不太清楚了，不过有一点可以肯定的就是：羊毛出在羊身上，前期要少一些，后面肯定会补回来的。

真的急用钱，应该怎么办？

说了这么多坑，如果真的需要钱的话，应该怎么去找到可靠的途径？给一些我试过的可行的建议。

第一选择一定是银行。不要认为银行门槛高、审批慢，现在很多银行都有线上快贷产品，利率低得惊人。去年我在某某银行（具体名字我不说，免得像打广告）申请了一笔消费贷款，年化利率只有3.6%，比那些乱七八糟的平台便宜了很多倍。而且正规的大银行不会出现乱收费的情况，并且提前还款没有违约金。如果征信不是太差的话，有正当的工作去查看一下有没有预授信额度，可能会有一些惊喜。

第二选择就是头部互联网大平台的产品。支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东的金条等虽然利息比银行稍微高一些，但是比较透明，并不会收取你隐形费用。而且这些平台都不会随便爆你的通讯录信息催收也比较文明一点。目前我的周转基本上就靠这几个渠道了，以后再也不敢去碰那些从未听说过的平台了。

网上搜到的、名字都不知名的借钱平台，还是不要轻易相信为好。正规的资金怎么会愿意借给一个陌生人呢？敢给你的是为了图你的那点利息吗？你这个人就是了不起！这话说得有点重，但是我是真的不想再有人走我当年的老路了。

最后说点掏心窝子的话

借钱这种事情，能不借就不要去借。如果要借贷的话也要在自己的承受能力之内进行，并且不能够有还款的风险出现否则就会把自己陷入一个无法偿还的境地当中了我当年就是太贪心想多拿一些来盘活生意结果越陷越深花了三年时间才把那笔烂账还清那三年过的是什么日子，只有我知道。

如果你现在正准备去某个平台借钱的话，听我一句劝：先把那个APP关掉，在花十分钟的时间把它的背景查清楚、合同条款看明白。节省出来的十分钟就是几年来省下来的汗水钱了。