我试了那些所谓不满20借钱平台，发现逾期必下款的软件根本不是你想的那样

深夜时分在手机上浏览信息，阿杰稚嫩的脸庞映照出屏幕上的幽光，在他刚刚满19岁的年龄因一时冲动而造成消费后这个月还没有过半就已经一文不名了。听到了网上有不满20岁就可以借款的平台，并且还有宣传逾期必下款的应用程序，好像是一根救命稻草一样吸引人。“看起来很反常识的一种‘放任自流’行为是不良网站设置下的陷阱还是绝处逢生的机会呢？这些平台真的不需要看征信吗对于未成年人或者有信用记录的人申请通过率有多大利息会不会很高

在急需资金周转的时候，由于年龄限制或者征信问题而被拒之门外的人很多都会选择到门槛很低的小额贷款去求助。市场上确实存在一些针对年轻人或者是信用要求较低的平台，但是所谓的逾期就下款其实是一种营销噱头。正规持牌机构即使门槛低，也都有风控审核机制。下面列举一些常见的平台实际运作情况做详细介绍。

一、平台额度以及准入门槛分析

一般这类平台以小额分散为主，额度多在500元到5000元左右。比如一些消费分期APP虽然宣称“不满20岁也可以申请”，但是在实际审核时要求申请人必须具有完全民事行为能力，并且需要提供实名认证的手机号码以及银行卡号。关于所谓的可以逾期下款的应用软件大多都是小贷公司，这些公司的贷款额度很低，在1000元以下，而且期限很短，一般是7天或者14天左右。虽然这类平台审核比较宽松，但是并不意味着没有门槛要求高风险的信息会被记录下来，并且会用到通讯录以及运营商的数据来进行评估。

二、期限和还款压力分析

正规平台的借款期限比较灵活，一般为3个月到12个月之间，还款压力不大。而那些标榜“必下款”的非正规软件，则只有一周左右的时间跨度，在这样的情况下就造成了很高的还款频率。一旦借款人资金链出现问题就会出现逾期的情况。虽然这些平台上放贷的时候不考虑个人征信情况，但是逾期之后的罚息计算方式却非常隐蔽且昂贵，并且综合年化利率有可能超过法定红线。

三、用户的实际使用评价以及优缺点

根据用户的反馈，该类平台的评价两极分化。优点为下款速度快部分用户反映提交资料后半小时内就能收到钱，解决了燃眉之急。缺点也较为明显：首先是利息不透明很多平台都有“砍头息”的情况，借1000元实际上只拿到800元；其次是催收手段激进一旦逾期，爆通讯录、短信轰炸就成常态了，严重影响日常生活。

四、借款注意要点

不满20岁的年轻人在申请借款的时候要保持清醒。首先，需要核实该平台是否有放贷资质，以免掉入高利贷的陷阱；其次，在阅读借款合同时要注意其中有关逾期罚息、违约金等内容的规定；最后，量力而行，并且不要用借来的钱去还更多的债。“逾期必下款”一般会带来很大的隐私泄露风险，因为这样的软件往往会要求很多手机权限。

五、用户提问和回答

不满20岁没有工作能不能借钱？

正规平台一般要求有稳定的收入来源或者学生身份证明。如果没有工作并且不是学生的话，获批难度比较大，即使可以贷款的话，额度也会很小，并且风险很大。

问：申请了该软件但是不提现的话会有影响吗？

答：一般只要没有确认借款并且没有提现，就不会产生实际的债务。但是申请过程中授权给平台的信息可能会被保存下来，并且存在被人骚扰的风险。

问：逾期不还是否会上征信？

正规持牌平台接入央行征信，逾期就会被记录在案。而“必下款”的非正规口子一般不上征信，并且会大肆地进行催收骚扰，而且数据会被共享到其他的网贷大数据平台上，从而使得以后其他正规机构无法再为你提供贷款服务。