沈阳借钱平台怎么选？持证规划师告诉你哪条路最稳

上个月有个沈阳的粉丝加了我微信，开口就问有没有靠谱的钱贷渠道可以借钱急用五万块钱周转。她给我看了三个链接都是需要点进去授权通讯录的小贷APP。其实我当时挺无奈的。作为持证理财规划师见过太多因为随意点击而被骗的人沈阳的借贷平台广告做得不好，把征信弄成了大花脸。这事是真的不是开玩笑的，很多人觉得点几下看额度不会有什么问题，其实每次点击都会在你的信用报告中增加一条"贷款审批查询记录"的信息给银行看到这样的频繁查找会认为这个人应该缺钱很多？

正规渠道与野鸡平台的区别在哪里

找钱这件事就跟看病一样，要去正规医院而不是电线杆上那些老军医那里。但是很多人分不清什么是合法的、什么是非法的。我有个做餐饮的朋友去年在沈阳开了一家火锅店，冬天生意不好想要借点钱备货。他图省事，在手机上搜索了"沈阳小额贷款"，出现了很多花里胡哨的广告信息中有一个平台声称可以实现无门槛、快速放款，于是他就填写了个人信息。结果怎么样？虽然钱来了，但是到账金额却被直接扣除20%的服务费，借一万实际收到八千，还款也要按照一万元来算。这不是借钱而是抢钱。

野鸡平台最大的特点就是费用不透明。他们通常会用"日息万分之几"来欺骗你，听起来很便宜吧？但是你能算出过年化率吗？有的年化的利率可以超过36%，甚至更高。看过很多这样的案例之后，借款人最后都因为利息越滚越高而无法呼吸了。正规的金融机构无论是银行还是持牌消费金融公司都是明码标价的，在合同中写得很清楚，并不会出现阴阳合同、砍头息的情况。看到有"服务费""手续费"预扣的话就马上离开不要犹豫。

沈阳有哪些可以信赖的借钱途径

说到这儿，有人可能会问：那到底去哪里借才安全呢？其实沈阳本地的选择并不是很多，关键在于要找到合适的途径。一般我建议客户可以考虑以下几个方向：

• 国有大行以及股份制银行的线上产品，招行闪电贷、工行融e借等利率低且正规安全
• 沈阳本地城商行的消费贷产品，有时候会推出针对当地居民的优惠活动
• 持牌消费金融公司，如招联金融、马上消费等虽然利率比银行高一些，但是正规程度远远高于野鸡平台

去年有一个在沈阳做装修的小老板来找我咨询，他当时需要二十万进材料问我怎么办。我看了一下他的资质情况是有社保、有公积金的征信上有点问题但是没有逾期我就让他不要瞎申请了直接去沈阳银行问一下有没有公积金贷款的产品。半信半疑地去了之后真的批下来了年化利率才5点几比之前看过的网贷便宜很多说明什么？就是说很多人并不是因为资质不好，而是走错了路子。

申请之前要弄清楚的一件事情

在正式申请之前，你需要弄清楚自己的征信情况是怎样的？很多人根本就没看过自己得的信用报告，两眼一抹黑就去申请了，被拒后一脸懵逼。我现在有一个习惯就是给每一个来咨询的人先让他们打一份详细的征信信息表。不知道有多少人看了自己的报告之后才吓了一跳——原来自己名下有那么多张信用卡，原来几年前那次逾期还记着呢。具体数字我已不太清楚了，但从我的观察来看，在所有的人都有一两个自己都忘记的小问题的情况下大概占到三分之一左右。

另外还有一点要提醒你，不要短时间内频繁申请。银行风控系统有一个逻辑，在最近一个月查询次数超过三次的情况下会被标记为"急需资金用户"，这个时候想要办理低利率产品就几乎不可能了。因此我的建议就是：抓住一个好产品之后再进行申请，而不能像撒网一样到处试。一次伤一次，到最后所有的优质的产品都会跟你擦肩而过。

普通人最容易掉进的三个坑

干了这么多年理财规划，我发现踩坑的人有一个共同点就是太着急。一急就什么也不看了，只盯着"快"这两个字。但是快速通常代表高成本和风险。下面这三个坑我见过很多次人踩过之后要注意：

第一个坑就是轻信"内部渠道"。网上总会有那么一些广告，称认识银行的内部人员可以帮着包装资料、走后门贷款。别傻了，银行风控系统是大数据出来的，并不是某个员工能随便改动的？如果有这个本事的话，早就自己发大财了吧，哪里还会在网上打广告赚中介费呢？我有一个客户就被这样坑过交了一万块钱"包装费"结果一分钱都没贷到对方直接把人拉黑了。报警都追不回来的事情你还觉得冤吗？

第二个坑就是不看合同就签字。借钱的人一般要经过申请、查看额度、确认借款以及资金到账这几个步骤。密密麻麻的条款是什么样子？根本不读取，也不去理解其中的意思或者内容。等到还款的时候才发现提前还款会收取违约金，并且逾期罚息很高，还有各种名目的账户管理费等费用存在。我看到一份合同里有"贷后管理费"的规定，每个月按照借款金额0.5%的比例收费，一年下来就是6%，你算过这笔钱吗？所以在签之前花十分钟把合同看一遍，尤其是关于"费用""违约责任"这两块的内容可以帮你省很多冤枉的钱。

第三个坑就是以贷养贷。这是最严重的了。有些人借网贷之后还不上，就去另一个网贷借钱来填补窟窿，拆东墙补西墙。开始还可以周转一下，但是利息越滚越大，在最后完全崩盘的时候也就这么回事了。去年遇到一个姑娘，一开始向她借两万块钱买包，后来因为以贷养贷变成了二十多万，每天睁开眼就是还款日，精神已经快要崩溃了。出现这种情况时正确的做法应该是及时止损，并且和家人沟通或者寻求专业人士的帮助而不是硬撑着继续借钱。

如何判断一个平台是否可靠

说了这么多坑，那么怎样判断一个平台是否值得使用呢？教你一个简单的方法三步走：

第一步就是查牌照。正规的金融机构，不论是银行还是消费金融公司，都有经过金融监管部门批准并颁发的许可证。可以到银保监会官网查询或者在APP中查找“关于我们”，看是否有公示牌照信息的情况。没有找到的就是野鸡平台处理。

第二步计算利率。不要看日息、月息，直接算年化收益率（IRR）。国家规定民间借贷的最高司法保护利息为LPR的4倍左右，大约是14%上下（这个数字会有所变化，要看当时的LPR），超过这个比例的时候就要考虑一下了。有些平台把费用分成利息和服务费两部分来收取，看上去利率不是很高，但是两项加起来就吓人了。怎么算？网上有IRR计算器可以输入每期还款金额计算出结果，并且不要偷懒哦

第三步就是催收。正规的平台催收是有规定的，逾期了会打电话提醒、发短信通知，并不会爆通讯录、也不会P图侮辱、更不会威胁恐吓。如果你借的钱还没有到期的话，对方就开始骚扰你的紧急联系人，这样的公司还是尽早的好一点要注意一下。去年还不是这样啊，今年国家打击暴力催收的力度加大了很多，但是有些小平台仍然顶风作案，这一点要引起重视。

借钱这件事，能不借就不借，如果必须要借的话就要明白地去借贷。不要因为几千块钱而破坏了自己的信用记录了，在以后想要买房买车的时候都会后悔不已的。我只了解沈阳这边的情况，并且不敢乱说其他的地区情况相似性会差不多最后送给你一句话凡是催着你赶紧签字的人多半没有好意