黑户在线借钱平台真相：有人借到钱翻身，有人越陷越深

老陈坐在肯德基的一角，手里拿着一张揉皱的征信报告，这个样子我到现在都还记得。他是我在做金融调查时遇到的第37个受访者，并且也让我对"黑户"群体有了新的认识的一个案例。去年十一月因为生意失败加上家里人病重导致他征信记录全部为负面信息，在此之后就被七家银行拒之门外了。没有别的办法的时候，他在手机上搜到了黑户在线借钱平台抱着试一试的心态点进去后，结果怎么样？钱到手了，但是后面的事情比他想象的要复杂得多。

所谓的"黑户可以贷款"的平台，靠的是什么赚钱

其实市面上所谓的"黑户在线借钱"，十有八九都是挂羊头卖狗肉。我采访了一些做这个行业的老板，有一个姓李的中介跟我透露了内幕，他们这个行业有个不成文的规定：黑户的钱最好赚到手。为什么？因为黑户没有选择的机会。

李老板跟我透露了一个秘密，他公司的内部有一个"风险定价表"，普通员工是看不到的。征信越差的人能拿到的资金就越少，但是利率会更高一些。说白了就是你缺钱、借不到的时候他们就会收割你。这并不是什么机密信息，并且很少有人公开说出来。

见过很多借款人，刚开始只是想借几千块钱周转一下，结果利滚利，三个月之后欠款翻了两倍多。有个叫小周的年轻人去年年初在某平台借款五千元，在年底的时候还了一万多块。这事听起来有点离谱吧？但是在行业内很常见。

黑户贷款真的没有机会了吗

但是也不尽然。我在调查中发现，确实有一部分人通过正规渠道拿到了钱，但前提是你得找对路子。

有些银行其实有"特殊资产处置"的渠道。不同的城市情况会有所不同，具体的数字我已经记不太清楚了，大致如下——如果你之前逾期金额不大，并且已经结清超过两年的话，部分城商行是可以给你申请信用卡的，额度不高，在两三千左右起批。这事儿银行是不会主动宣传的，你需要到网点去问一问，并且要碰上一个好说话、愿意帮忙的朋友经理才行。

还有一种情况就是抵押贷款。去年我采访过一位做餐饮的老板娘，征信很差，但是名下有一套小公寓。她找了一家担保公司把房子给押了出去，利率比银行高很多，年化在15%左右，不过还是正规的资金。她说如果不是这套房子的话她的店铺早就倒闭了

无抵押的黑户在线借钱平台可以的话，尽量不碰为好。实在不行了也得看清合同条款。

网上那些"黑户必下"的广告，信了就输了

别傻了，哪有什么"必下"的好事？见过太多人被这样的广告给骗了之后不但没借到钱反而白白损失了好几百的手续费。

有一个案例给我留下很深的印象。去年夏天，一个叫阿辉的程序员来找我诉苦说被某平台骗了。对方号称"黑户秒批、最高20万"，交完费之后过了三天才告诉他综合评分不足。他气不过就去投诉，结果就被拉黑了。

说实话，这样的套路已经很老套了，但是每年还是有很多人往里头跳。为什么？因为着急嘛。人在急的时候判断力就会直线下降。骗子正是利用了这个心理漏洞的。

只要交钱就可以判断，一律拉黑。会员费、服务费、解冻费等名目再多，本质都是为了坑你钱而设的，并不是用来借你的钱的。

黑户想借钱，这几条路比较靠谱

说了这么多坑，也该说一些好的东西了。根据我这几年采访积累的经验来看，黑户想要借到钱的话大概有以下几种途径：

• 找直系亲属做共同借款人的话，征信要看主借款人的，并且你逾期的情况不是特别严重的情况下还是有机会的
• 用资产说话，车抵贷、房抵贷利率高归于高，但是至少是正规的资金
• 部分消费金融公司有"次级客户"专项产品，利率比银行高一些，但是却远远低于网贷
• 社保、公积金连续缴纳满一年的地方性金融机构可以降低征信要求

其实这些渠道并不是什么秘密。但是很多人不知道的是，申请的时间点也很关键。有个银行的朋友私下里告诉我，在每季度末的时候他们行都会有一个放款的任务量比较大，那时候审批相对来说会比较宽松一些。该信息在网上查不到的，是通过一个支行行长那里打听出来的。

最后说点实在的

写了这么多，其实只有一个意思：黑户借钱这件事是有路的，但是都不好走。你问我有没有躺着就能借到钱的好事？没有门儿。金融这东西本来就是锦上添花容易、雪中送炭难的事。

老陈后来怎么样了？他通过一个担保公司，用老家的宅基地做抵押贷款8万元。利息不低，月息一分二，但是总算把家里急事给应付过去了。他说等缓过来之后的第一件事情就是慢慢修复自己的征信记录。

你现在征信状况是怎样的？有没有想过，有时候不借钱反而是最好的选择呢？