腾信借钱平台到底靠不靠谱？一个踩过坑的过来人说几句

去年冬天发生的一件事情，到现在我还记得很清楚。

那时候我手上正好有一件急事要周转几万块钱，朋友就推荐了腾信借钱平台款快。我当时也是病急乱投医，没多想就点进去操作了一通。结果怎么样？钱到手了，但是中间走的弯路让我后来拍大腿——早知道这些门道的话，我可以省下很多精力和金钱。

说实话，我不是金融方面的专家，只是个普通的老百姓，在被贷款坑过几次之后自己摸索出了一些套路。今天写这篇文章的目的就是把我的经验分享给大家，希望大家可以少走一些弯路。

腾信借钱平台的利息是如何计算的呢？

很多人看到平台上的日息万分之几就觉得便宜，于是就随便借钱了。

别傻了。

那个数字是日利率，你把它乘以365天会得到年化值吗？去年我借的钱显示的日息为万分之四左右吧。换算成年化的收益率就是14.6%，但是没有计算手续费和服务费等费用。有些平台还会把利息拆分成"利息+服务费"两部分来展示，从而让客户觉得利率很低。

我当时没有仔细算这笔账，后来还款的时候才发现实际付出的成本比预计的要高得多。这事儿应该由谁来负责？只能怪自己提前没弄清楚了。

因此我的建议是：不管是在哪个平台借钱，拿到合同之前都要让客服算清楚综合年化成本。如果对方支支吾吾说不清楚或者绕圈子的话，那么你就得留个心眼了。

申请之前需要注意的几个问题

申请流程中有很多学问。

我的一个朋友老周，从事小生意的，在去年的时候也用过腾信借钱平台来周转。他很细心，在申请之前特意把征信报告打印出来看了一下，发现有两笔小额逾期记录，赶紧处理掉了之后才去申请。批下来的资金比预期多了一些，并且利息也比较低。

这就叫门道。

其实很多人不知道的是，平台在审核的时候除了看你的征信之外还会有一个叫做"多头借贷"的指标。什么意思？就是说你最近有没有在同一时间内向多个金融机构申请贷款的行为。如果是这样的话，系统就会判断出你资金紧张、风险较高，那么就有可能被拒贷或者给你的利率和额度都不好受。

那时候我还不太懂，前后在三个四个平台都提交了申请，并且查过征信好几次，把查询记录弄花了。后来有经验的朋友告诉我说这是硬性信用审查的过程，在短期内频繁出现会造成影响评分的情况。

申请时间的选择也很重要

虽然很多人不知道，但是我觉得很有效。

通常月初、季末的时候，平台资金比较充足，审批会相对宽松一些。月底或者年底的时候很多机构额度用完了，审批就变得严格了。当然这并不是绝对的，各个平台的政策不同，在腾信借钱这个平台上是否也有这样的规律呢？去年我的经验是这样子的，但是现在有没有变化我不能保证。

另外，在工作日的上午也可以提出申请。周末、节假日的时候，很多平台审核团队人手不足，要么审核速度慢了点，要么直接由系统自动拒一批用户，误伤率就比较高。

还款环节最容易出问题

借钱容易还钱难，这句话一点不假。

身边有个真实的例子，一个做装修的朋友在腾信借钱平台借了五万元钱，分十二期还款。前几个月一切都很顺利，但是有一个月的时候工程款没有及时到账，逾期三天之后才到。这短短三天时间里罚息加上滞纳金就多了好几百块钱。更可怕的是这条逾期记录被上报到了征信系统当中，在后来他想要申请房贷时，银行看到这个记录后直接给他的贷款利率上浮了10%。

几百块钱的逾期成本最后变成了几十万的房贷利息损失，这笔账怎么算都会亏大了。

所以我的经验就是：还款日要提前做好标记，最好是在两天之前就把钱存好。不要等到最后一天才去操作吧？万一银行转账延迟了呢？系统出故障的话怎么办？这样的低级错误犯一次就足够你喝一辈子的了。

提前还款并不一定划算。有的平台如果要还清的话，就会收取违约金；或者你已经把钱还了回来之后额度又降低了。签合同之前一定要弄清楚，别到时候想省利息就先还清了一笔本金然后又要倒贴一笔钱。

有关额度方面网上查不到的信息

很多人关心的问题是：为什么我的资质还可以，但是批下来的钱却很少？

业内不太公开提到的一件事。

很多借贷平台的额度审批除了看你的信用状况外，还会看你在这个平台上过去的使用情况。新用户对于系统而言是陌生的，所以会比较谨慎。但是如果你在该平台上曾经有过借款并且能够按时还款的话，那么系统的判断就会把你认定为"优质老客户"了，而授信额度也会逐步提高。

我的一个做电商的朋友，最初在某平台上只批了两万元额度，后来连续借了三次都按时还清了钱，现在额度已经涨到了八万。他说这叫"养额度"，虽然听起来有点像养信用卡的意思，但是逻辑差不多。

但是这也需要辩证地看。为了维持额度而频繁借款，每次都会产生利息成本，划算与否得自己算一下。我认为有需求的时候可以借用，没有需求的话就不勉强借了，并且因为要提高贷款额度而去借钱是本末倒置的做法。

哪些人可以使用这样的平台

说了这么多，腾信借钱平台适不适合你呢？

一个简单的判断标准就是：

如果你是短期周转，半个月或者一个月之内就可以还清的话，而且金额不大，那么这样的平台就比较方便了，手续简单、到账快。但是如果你想借长期的大额资金，或者是本来就还不起想要以贷养贷的人，请你尽早考虑一下这个想法吧。

以贷养贷的事情，我见过太多人进去出不来的。最初只有几万元的缺口，后来拆东墙补西墙，越滚越大成为几十万的大窟窿。最后不但经济上破产了，在精神上也崩溃了，并且家庭也因此受到波及。

借贷工具其实是一把双刃剑。用得好就是帮手，不好就变成了陷阱。主要的是要弄清自己的还款能力，并且不能高估自己赚钱的速度也不要把债务的复利威力低估了。

当年我就是没有想明白这一点，所以踩了不少坑。现在想想看，虽然教训很惨痛，但是还是让我长了记性。

最后再来说说真话：借钱这件事，能不借就不借，如果真的需要借款的话，请先弄清条款、算好成本、制定出还款计划。别等到过了期限才后悔了之后说什么都晚了。