我试了十几个所谓的高炮借钱平台软件，发现公积金借钱口子的真相和你想的完全不一样

深夜盯着手机屏幕上的审核中字样，我不禁想到了朋友老张上个月因为急需周转，在各大高炮借钱平台软件里到处碰壁的情景。很多人认为只要有了公积金借款口子就可以下款了，也有人觉得那些无视规则的网站就是救命稻草，但是现实总是比想象得要严峻得多。哪些是有效的公积金借贷渠道？现在还有人可以用到高炮借钱平台吗？这些平台额度以及利息的背后到底有什么猫腻呢？

经过对市场上几十款产品的调研之后，我发现了所谓的“高炮”概念正在发生变化。过去那种甚至不需要还款的极端情况在正规化趋势下已经很少见了，取而代之的是部分产品虽然审核比较宽松但是利息略高一些的情况。下面列举几个典型的平台额度以及使用条件。

平台一：某某速贷这款软件在圈子里讨论的很多，最高额度一般为5000元左右，使用期限一般是7天或者14天。对于使用者而言，它的门槛很低，并且不需要公积金认证，只需要实名手机号和身份证即可。但是该平台的服务费很高，实际年化利率远远超过预期。

平台二：公积金专享贷。这和前一种完全不同，它是公积金借钱口子的典型代表。用户需要获得查询公积金数据的权利，并且连续缴纳的时间要达到六个月以上。该平台的优势在于贷款额度较大，在3万到10万元之间，期限可以是12期或者24期，利率也较为合理合规。我的一个朋友公积金基数为8000元，在正规的借贷平台上申请了5万元左右的资金，并且在半小时之内就得到了批准，这才是用好公积金的方法之一。

用户评价出现了两极分化的现象。对于高炮类软件，用户的普遍反馈是“下款速度快但是催收力度大”，很多用户认为虽然解了燃眉之急，但还款日的压力很大，甚至不得不采用“以贷养贷”的方式来应对。公积金贷款类产品方面，网友的评价主要集中在流程复杂且安全可靠上，只要征信不是太差的话就可以得到比较满意的额度，并没有隐藏费用存在。

下面来分析一下优缺点。高炮借钱平台软件优点是门槛低、不计入部分征信、放款速度快；缺点是额度小、期限短、费用不明朗，容易陷入债务陷阱。公积金借钱口子优点是额度大、期限长、利息合法，有利于建立良好的信用；缺点是对审核要求严格，到账时间比较慢，并且对公积金缴纳年限有硬性规定。

在使用注意事项方面，我有几点必须强调。第一种类型就是声称“不用看征信、不用看负债、保证放款”的高炮平台，并且大概率是套路甚至诈骗软件，通讯录被窃取也是常事第二，在申请公积金贷款的时候一定要核实一下这个网站是否有正规的金融牌照，防止个人信息泄露给第三方中介第三借款之前要算好综合年化成本不能只盯着日息或者月息很多高危产品的实际利率要比正规产品高出数倍

最后，为了使大家对相关内容有更清晰的认识，我整理了几个常见的用户问题及其答案：

问：公积金断了可以申请公积金借钱口子吗？
大部分平台要求连续缴纳六个月以上，如果刚断缴不久的话，部分平台可以接受但是额度会受影响；断缴时间过长就无法申请了，只能转到其他的信用贷款。

问：高炮借钱平台软件不还钱的话会怎么样？
答：虽然部分高炮平台不上央行征信，但是它们通常会用爆通讯录、P图催收等方式骚扰借款人及其亲友，并且逾期费用很高，因此建议不要接触这些平台。

问：有没有既像高炮一样放款速度快，又像公积金贷款那样正规的平台？
答：这几乎就是矛盾的。正规平台风控审核需要时间，所以必然存在；秒下款的是由于风控能力较弱导致的风险较大产品。建议优先考虑持牌消费金融公司的产品，虽然申请大概要花几十分钟的时间，但是安全性会更高一些。